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研究員｜王耀

來(lái)源｜藍(lán)籌企業(yè)評(píng)論

7月25日，上海銀行旗下上銀基金發(fā)布關(guān)于公司股權(quán)變更的公告表示，將股東國(guó)機(jī)集團(tuán)將其持有的公司10%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給上海銀行，此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，上海銀行持有上銀基金100%股權(quán)。

(相關(guān)資料圖)

此前，國(guó)機(jī)集團(tuán)將其持有的上銀基金10%股權(quán)在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌，但在2022年6月11日—24日期間中止，并分別在9月7日、9月23日遭終結(jié)。直至2022年11月，上海銀行對(duì)國(guó)機(jī)集團(tuán)公開掛牌轉(zhuǎn)讓的上銀基金10%股權(quán)行使優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，最終以轉(zhuǎn)讓底價(jià)1.497億元“打折”成交。

不僅如此，上海銀行在受讓上述10%股權(quán)的同時(shí)，也擬轉(zhuǎn)讓所持上銀基金20%股權(quán)，但也經(jīng)歷了多次延期。

與此同時(shí)，上海銀行近年來(lái)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯露疲態(tài)。

營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)行業(yè)墊底

據(jù)同花順數(shù)據(jù)顯示，2020年到2023年第一季度，上海銀行的營(yíng)業(yè)總收入分別為507.46億元、562.30億元、531.12億元、132.15億元。其中，2022年及2023年第一季度分別下滑5.54%、7.12%。

凈利潤(rùn)表現(xiàn)稍好些，但已經(jīng)連續(xù)3年低增長(zhǎng)，與此前一直保持的兩位數(shù)增速差距較大。

同期，上海銀行歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)分別為208.85億元、220.42億元、222.80億元、60.43億元；2021年—2023年第一季度分別同比增長(zhǎng)5.54%、1.08%、3.25%。

從經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)表現(xiàn)來(lái)看，上海銀行一些指標(biāo)常年處于行業(yè)墊底位置。

凈息差方面，2023年第一季度上海銀行以1.27%排在江浙滬地區(qū)銀行倒數(shù)第一名；同期，這家銀行凈利差以1.13%排名末尾。

拆解這一指標(biāo)來(lái)看，2022年上海銀行，生息資產(chǎn)平均收益率為3.74%，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。從負(fù)債端看，計(jì)息負(fù)債平均付息率為2.17%，同比下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

相比其他江浙滬地區(qū)銀行，上海銀行生息資產(chǎn)收益率排名末尾，具體如下表。

從主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，上海銀行發(fā)放貸款和墊款付息率以4.44%排名倒數(shù)第一，吸收存款付息率2.12%與同行業(yè)水平相近。

不僅如此，從凈利息收入這一指標(biāo)來(lái)看，上海銀行是12家銀行中唯一一家已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)報(bào)告期處于負(fù)增長(zhǎng)的銀行。

據(jù)同花順數(shù)據(jù)顯示，2022年及2023年第一季度，上海銀行的利息凈收入分別為380億元、90.35億元，分別同比下滑6.03%、11.72%。

而在與城商行橫向?qū)Ρ戎?，《睿藍(lán)財(cái)訊》發(fā)現(xiàn)上海銀行常年處于末位。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年—2023年第一季度，上海銀行的凈息差分別為1.82%、1.74%、1.54%、1.27%，排名中信城商行成分股倒數(shù)第二名。

同期，上海銀行凈利差分別為1.94%、1.78%、1.57%、1.13%，排名倒數(shù)第二。

領(lǐng)罰單“第一名”

不僅經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不具有競(jìng)爭(zhēng)力，上海銀行內(nèi)控也頻頻出問(wèn)題。此前，上海銀行因外匯業(yè)務(wù)違規(guī)被開具近億元“天價(jià)”罰單。

4月21日，國(guó)家外匯管理局上海分局披露的一份《行政處罰決定書》顯示，上海銀行的“無(wú)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；違規(guī)向境外個(gè)人銷售外幣理財(cái)產(chǎn)品；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理備用金結(jié)匯；未按規(guī)定報(bào)送結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；虛增銀行間外匯市場(chǎng)交易量；使用未經(jīng)授權(quán)的通訊工具開展銀行間外匯市場(chǎng)交易以及未按規(guī)定保存銀行間外匯市場(chǎng)交易記錄”等8項(xiàng)違法事實(shí)，被警告、罰款、沒(méi)收違法所得。

除給予警告，上海銀行被處罰款9834.5萬(wàn)元人民幣，沒(méi)收違法所得19.9萬(wàn)元人民幣，罰沒(méi)款合計(jì)9854.4萬(wàn)元人民幣。

同時(shí)被處罰的還有上海銀行3名責(zé)任人員。時(shí)任上海銀行深圳分行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理的鄧某某，對(duì)上海銀行“已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的行為負(fù)有責(zé)任，被罰款7萬(wàn)元。作為上海銀行金融市場(chǎng)部高級(jí)副經(jīng)理的張某，對(duì)上海銀行“虛增銀行間外匯市場(chǎng)交易量”的行為負(fù)有責(zé)任，被罰款7萬(wàn)元。作為上海銀行網(wǎng)絡(luò)金融部資深副主管的周某某，對(duì)上海銀行“無(wú)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的行為負(fù)有責(zé)任，被罰款6萬(wàn)元。

不僅如此，上海銀行的投訴量不僅多，而且增長(zhǎng)得較快。

據(jù)上海銀保監(jiān)局披露數(shù)據(jù)，2022年上海銀行消費(fèi)者投訴量為885件，位列轄內(nèi)中資法人銀行首位。而近三年，上海銀行的消費(fèi)者投訴量逐年增加，2020—2022年，上海銀行被投訴量分別為510件、829件、885件，一直處于上升趨勢(shì)，且已連續(xù)兩年位列轄內(nèi)中資法人銀行首位。

在黑貓投訴平臺(tái)檢索上海銀行可以發(fā)現(xiàn)，上海銀行相關(guān)投訴達(dá)到百余條，被客戶投訴的問(wèn)題則涉及暴力催收、疑似虛假放貸、未授權(quán)下為其他個(gè)人消費(fèi)貸款授信等種種問(wèn)題。

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