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【調(diào)查】豫皖五家村鎮(zhèn)銀行“無法線上取現(xiàn)”背后的詐騙、失聯(lián)之疑
發(fā)布時間:2022-04-30 08:39:51 文章來源:
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受訪者供圖

經(jīng)濟(jì)觀察報 記者 胡艷明 “異常”是從4月19日開始被發(fā)現(xiàn)的。

“19號早晨的時候正好有一筆利息該發(fā)放了,我就上平臺去支取利息,結(jié)果支取提示失敗?!?月27日,來自陜西的張女士向記者回憶了自己存款無法取現(xiàn)的經(jīng)歷。

張女士口中的平臺是“禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的微信小程序”。這家村鎮(zhèn)銀行位于河南省中部的禹州市,后者是縣級市,因大禹治水有功受封于此而得名。

4月19日起,陸續(xù)有人在網(wǎng)絡(luò)上反映,包括禹州新民生村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的河南四家村鎮(zhèn)銀行存在“無法線上取現(xiàn)”的問題,另外三家銀行是上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行;此外,安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行也曝出存在同樣的問題。

記者采訪發(fā)現(xiàn),反饋無法線上取現(xiàn)的人中大多非河南本地人,為度小滿、天星金融、濱海國金所等第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺用戶,以及從上述平臺轉(zhuǎn)到村鎮(zhèn)銀行自營小程序上的用戶。

天眼查信息顯示,上述五家村鎮(zhèn)銀行中,有四家的背后大股東都指向了許昌農(nóng)商行。開封新東方村鎮(zhèn)銀行則是由新鄭農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起。

4月25日有網(wǎng)友在許昌市人民政府官網(wǎng)反映禹州新民生村鎮(zhèn)銀行以升級為由關(guān)閉線上取款功能。當(dāng)日禹州市政府回復(fù)“網(wǎng)友留言”稱,近期有不法分子利用禹州市新民生村鎮(zhèn)銀行線上渠道進(jìn)行詐騙?!白蛱煸缟希覀儾沤K于聯(lián)系上村鎮(zhèn)銀行那邊,收到了他們那邊的官方函件,要求我們把合作的合同等文件打包發(fā)給他們,我們正在緊急整理中?!?月29日,有第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺人士告訴記者,“好像之前負(fù)責(zé)這個業(yè)務(wù)的對接人聯(lián)系不上,可能村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)在那邊有新的團(tuán)隊在接手了這部分?!?/p>

截至發(fā)稿,用戶反饋他們線上的存款依然無法取出。

突然的“支取失敗”

“支取提示失敗。”張女士起初看到這個提示并沒在意。“因為之前經(jīng)常投資互聯(lián)網(wǎng)存款的事,我加了幾個交流群。我看到別人也提出這個村鎮(zhèn)銀行‘取不出’的問題,然后我們上銀行官方網(wǎng)站看到了一個‘18號銀行系統(tǒng)維護(hù)’的通告。所以我當(dāng)時以為是維護(hù),所以就先擱在那里了?!睆埮空f。

4月18日,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行在官網(wǎng)發(fā)布通知,為了能夠向您提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),我行將于2022年4月18日8:30對系統(tǒng)進(jìn)行升級維護(hù),我行網(wǎng)上銀行、手機銀行將暫停服務(wù)。

張女士回憶,她從2020年左右通過天星金融APP(原小米金融)平臺“購買”了禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的存款,后來陸陸續(xù)續(xù)存進(jìn)工資等收入,中間因為用錢也支取過。

后來張女士存錢的方式從天星金融APP轉(zhuǎn)到禹州新民生村鎮(zhèn)銀行自己的微信小程序,其背景是監(jiān)管對于互聯(lián)網(wǎng)存款規(guī)范。

2021年1月,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,明確規(guī)定,商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù),包括但不限于由非自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供營銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)意味著,互聯(lián)網(wǎng)等第三方平臺不能再銷售商業(yè)銀行的銀行互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。張女士告訴記者,在這個規(guī)定后,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行給她發(fā)了短信,引導(dǎo)去銀行自己的APP或者微信公眾號繼續(xù)存款。

她給記者提供的短信記錄顯示,2021年3月,“【新民生村鎮(zhèn)銀行】尊敬的客戶:為給您提供高效、便捷的服務(wù),請搜索并添加“禹州新民生村鎮(zhèn)銀行”小程序,點擊“我的資產(chǎn)”查詢通過天星金融購買我行的存款產(chǎn)品?!?/p>

根據(jù)銀行短信提示鏈接登錄,進(jìn)入小程序后,張女士曾在天星金融的記錄也顯示在界面下方。后續(xù),張女士便將“購買”存款的行為轉(zhuǎn)到了銀行的小程序上。

在很多交流群里,不少人的經(jīng)歷都與張女士類似,反饋多是從度小滿、京東金融、360金融、攜程金融第三方平臺,逐漸轉(zhuǎn)向銀行的“自營平臺”購買的存款。“19號下午,我所在的存款交流群里面,突然有人說打了禹州新民生銀行的400客服電話,客服竟然讓報警。不承認(rèn)一切網(wǎng)上存款業(yè)務(wù)包括第三方及自己APP和掌上銀行(即小程序)。”聽到客服這樣回復(fù),張女士說,群里很多人都覺得“不可思議?!?/p>

現(xiàn)場核實、線上商議

與張女士類似,楊先生2020年在度小滿上購買了上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行存款。2021年后,有47萬產(chǎn)品到期,他從度小滿轉(zhuǎn)到“上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行”小程序上繼續(xù)買存款;現(xiàn)在,他還有一款5年期的“上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行重陽寶”存款產(chǎn)品因未到期,本金3萬,依然在度小滿上繼續(xù)顯示。

對于如何得知取現(xiàn)難的消息,楊先生回憶,“有人在恒大的群里說他買了這個銀行的也爆了,我一看我也懵了?!彼嬖V記者,在此之前他購買過恒大財富的產(chǎn)品,至今仍有50萬沒有兌付?!?9、20號的時候,有一些存款多的人就坐不住了。離得近的就開車去了禹州?!睆埮扛嬖V記者,大概有二十個人去了禹州新民生村鎮(zhèn)銀行總行的網(wǎng)點?!般y行看是外地人,叫來了防疫(部門)的人,讓隔離?!睆埮糠Q。

張女士等人提供的現(xiàn)場視頻顯示,有銀行工作人員在網(wǎng)點大廳稱,“現(xiàn)在是疫情期間,你們是外地的,來這需要隔離14天。你們需要隔離,你們也沒有出示任何通知,請你們出去?!贝麄儽硎緛碜允堑惋L(fēng)險,并出示了陰性的核酸檢測報告及行程碼的綠碼之后,仍被要求先隔離。

幾位趕赴禹州的用戶在現(xiàn)場觀察到,禹州本地人在線下正常取款,但是對于他們向銀行提出的查詢卡里余額等要求,銀行工作人員的反饋是“你說的小程序我們都沒用過”“暫時無法查詢”。

張女士等人提供的現(xiàn)場視頻中,有銀行工作人員稱,“現(xiàn)在很多外地客戶給我們打電話……現(xiàn)在系統(tǒng)關(guān)閉,我們也看不到什么東西。我們想知道,開始是誰告訴你們,有人營銷你們(買存款)?肯定我們的員工沒有?!?/p>

直到4月22日,他們被勸說離開了禹州。“到現(xiàn)場以后很失望,覺得銀行發(fā)生這種事情還是比較罕見的。并且,處理的態(tài)度也是比較讓人捉摸不透的?!币晃粡倪|寧開車趕到禹州的用戶無奈地表示。

借鑒與恒大財富的交流經(jīng)驗,楊先生在社交網(wǎng)絡(luò)上發(fā)表了一些看法,很多人在評論中與他溝通。交流的人多了以后,楊先生和朋友商議用建群的方法,方便大家交流。

慢慢地,更多的人找到楊先生,申請進(jìn)群,目前已有上1000人。“大家不要焦慮,我恒大的錢取不出來,剩下三個家庭錢(大部分)都在這幾個村鎮(zhèn)銀行,我也沒恐慌?!睏钕壬参咳河?。楊先生的存款涉及了三個家庭,他和愛人、他的母親、岳母,都在村鎮(zhèn)銀行有存款,金額大約200萬。

在度小滿還叫“百度錢包”的時候,楊先生的妻子就開始在這個平臺上“購買”存款。2020年后,他也開始在度小滿上買銀行存款,當(dāng)時他對比了幾家銀行的利息??粗欣⑹瞧渲幸环矫妫?dāng)時建行和工行的五年期存款年化利率在4%左右,度小滿平臺上展示的很多銀行存款利息在4.6%~4.8%左右?!岸?,有時度小滿會搞活動,比如推出一個加息券,或者買完之后持有多少天,然后這個平臺就會返額外的加息券?!睏钕壬f。

當(dāng)時他買這款存款的第二個原因是其結(jié)息周期:5年期存款,每一年均可付息。楊先生認(rèn)為,相比其他銀行的5年定期,每年結(jié)息有優(yōu)勢?!耙驗槟?年的存款你要是到4年半去取,往往也是(按照)活期利息計算?!彼f,但是這些存款每年都能按5年的利息拿到了一年的利息,這比5年定期有優(yōu)勢。

楊先生在度小滿買存款后,身邊的親人也加入進(jìn)來。楊先生也曾告訴親人,存款保持在50萬內(nèi),會有國家存款保險基金的保障。

在2021年,接到上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行“導(dǎo)流”到官方小程序的短信后,楊先生出于警惕,當(dāng)時打了銀行客服電話確認(rèn)。

“記得當(dāng)時我是晚上10點多打的400客服電話,打過去那邊就接了。我還很納悶這小銀行還24小時辦公,然后就問,那小程序什么是不是正規(guī)的?對方說都是正規(guī)的,就是以前在平臺上買過的老客戶才有這樣的優(yōu)惠,才能繼續(xù)買。然后(我)就繼續(xù)在小程序里買。”楊先生回憶。

楊先生一家目前無法取現(xiàn)的存款涉及到上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和禹州新民生村鎮(zhèn)銀行。

4月18日,上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行在官網(wǎng)發(fā)布通告,為了能夠向您提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),我行于2022年4月18日8:30對系統(tǒng)進(jìn)行升級維護(hù),我行網(wǎng)上銀行、手機銀行將暫停服務(wù),有現(xiàn)金需求的客戶可到我行柜臺進(jìn)行辦理,異地客戶要根據(jù)當(dāng)?shù)匾咔榉揽匾笞龊梅雷o(hù)。

村鎮(zhèn)銀行背后的股東

柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行則是在4月19日發(fā)布了系統(tǒng)升級通告,表述內(nèi)容與上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行相同。

4月20日,開封新東方村鎮(zhèn)銀行在官網(wǎng)發(fā)布了類似的系統(tǒng)升級公告。

禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行背后第一大股東均為許昌農(nóng)商行。天眼查信息顯示,許昌農(nóng)商行分別持有禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行各20.5%、51%、51%的股份。

不過,河南銀保監(jiān)局官網(wǎng)信息顯示,2021年4月1日,監(jiān)管批準(zhǔn)許昌農(nóng)商行增持禹州新民生村鎮(zhèn)銀行5000萬股股權(quán)。變更后,許昌農(nóng)商行持有后者股權(quán)數(shù)量由1640萬股增至6640萬股,持股比例由20.5%增至51.08%。

近期,許昌農(nóng)商行獲批增持上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行。2022年3月30號,河南銀保監(jiān)局批準(zhǔn)許昌農(nóng)商行增持上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行股份,變更后,許昌農(nóng)商行持股由5000萬股增至6500萬股,持股比例由51%增至62.31%。

另外一家同樣被反映無法線上取現(xiàn)的安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行,天眼查顯示,該行第一大股東也是河南許昌農(nóng)商行,持股40%。

楊先生存入的是上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和禹州新民生村鎮(zhèn)銀行?!爱?dāng)初我有個想法,我不可能在一家(銀行)存的。但沒想到這幾家銀行背后是一個銀行股東,就是這么巧?!彼f。

記者獲得一家科技公司發(fā)出的一份《關(guān)于禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上落蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行四家村行關(guān)閉一切線上渠道資金支付業(yè)務(wù)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)平臺出現(xiàn)大面積投訴及發(fā)生嚴(yán)重擠兌情況的問題反映》(下稱《問題反映》)。這家科技公司是一家互聯(lián)網(wǎng)智慧銀行科技服務(wù)商,為上述四家村鎮(zhèn)銀行提供部分科技系統(tǒng)建設(shè)和運維服務(wù),同時為銀行的互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)對接外部互聯(lián)網(wǎng)平臺。

其中提到,現(xiàn)因上述四家村鎮(zhèn)銀行于2022年4月18日強制關(guān)停線上渠道資金支付業(yè)務(wù),導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)存款客戶無法提現(xiàn)、取款,現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)平臺出現(xiàn)大面積客戶投訴及已發(fā)生線上、線下嚴(yán)重擠兌的相關(guān)情況,特向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行情況反映?!白鳛殂y行及互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作伙伴,我司已經(jīng)多次向四家村行及其發(fā)起行許昌農(nóng)商行反映情況,提示風(fēng)險,均未給出解決方案?!薄秵栴}反映》稱。

4月29日,記者撥打該科技公司電話,無人接通。

開封新東方村鎮(zhèn)銀行則是由新鄭農(nóng)商行發(fā)起,持有30%股權(quán)。開封銀保監(jiān)分局在2021年12月同意了開封新東方村鎮(zhèn)銀行的增資擴股方案,注冊資本金由5000萬元變更為7143萬元。

4月22日,開封市當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)中國人民銀行開封市中心支行、開封銀保監(jiān)分局發(fā)布公告“開封新東方村鎮(zhèn)銀行已足額繳納了存款準(zhǔn)備金,目前資金充裕,支付能力充足?!碑?dāng)日,人民銀行開封中支辦公室人士表示,公告屬實,已經(jīng)張貼至新東方村鎮(zhèn)銀行各網(wǎng)點。

有用戶向記者反映,目前在開封新東方村鎮(zhèn)銀行的外地賬戶依然無法取款,只有本地儲戶可以取款。4月29日,人民銀行開封中心支行辦公室工作人員對記者表示,目前開封新東方村鎮(zhèn)銀行的系統(tǒng)升級,線上無法取款,但是線下可以正常取款。具體恢復(fù)時間不清楚。

有儲戶就線上無法取現(xiàn)的問題向監(jiān)管部門反應(yīng)。4月25日,央行回復(fù)稱,“人民銀行高度關(guān)注此事件。目前,有關(guān)部門已開展調(diào)查,人民銀行將配合有關(guān)部門,依法盡責(zé)保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益?!?/p>

詐騙、失聯(lián)之疑

4月25日,禹州市政府在許昌市人民政府官網(wǎng)回復(fù)“網(wǎng)友留言”稱,因有不法分子利用禹州市新民生村鎮(zhèn)銀行線上渠道進(jìn)行詐騙。為有效阻斷不法分子詐騙行為,該行正在升級優(yōu)化線上渠道系統(tǒng)。目前,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行各營業(yè)網(wǎng)點均可正常辦理業(yè)務(wù),一切合法儲蓄存款受法律保護(hù),請用戶等候通知。涉及其他問題的,由有關(guān)部門正在調(diào)查處理中。

有多位用戶希望銀行可以公開直接回應(yīng)他們的問題,更希望“無法取現(xiàn)問題”可以被解決。有用戶提議:能否建立個共享文檔,可以統(tǒng)計一下存了多少錢、分別存在哪家銀行?

從4月27日下午,有個共享文檔鏈接在各個群里傳遞開,供群友統(tǒng)計在哪家村鎮(zhèn)銀行,存了多少錢?!安坏桨胩煲呀?jīng)七個多億,有2100多人填寫?!睆埮扛嬖V記者。

但到4月27日晚上十點,共享文檔顯示“此文檔已被舉報,暫時無法代開”。一個小時,文檔申訴成功,截至29日下午四點,表格的統(tǒng)計金額超過10億元。

有用戶聯(lián)系到當(dāng)時購買產(chǎn)品的平臺,當(dāng)儲戶詢問:度小滿是否與“上蔡惠民、禹州新民生、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行”具有合作關(guān)系/購買是否為存款?

度小滿客服回復(fù):您好,“上蔡惠民、禹州新民生、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行”與度小滿的合作是簽有正式的書面協(xié)議的,您通過度小滿理財/金融APP購買產(chǎn)品時頁面展示為銀行存款,即此產(chǎn)品確屬銀行存款產(chǎn)品,您可以通過檢查您的打款記錄、提現(xiàn)記錄及銀行的收款、付息通知來確認(rèn)您與銀行間的業(yè)務(wù)關(guān)系,請您放心。

有第三方平臺人士表示,4月19號看到網(wǎng)上消息,第一時間就派出工作人員去了當(dāng)?shù)?,與幾家合作村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行聯(lián)系?!皠傞_始也給我們回復(fù)說系統(tǒng)升級,但目前什么情況還不知道。”“我們之前一直在聯(lián)系那邊的(村鎮(zhèn))銀行,昨天終于給我們發(fā)來了官方的函。”4月29日,另外一家第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺人士告訴記者。

該人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報,4月28日早上收到禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的官方函件,對方希望平臺將之前的合作協(xié)議、細(xì)節(jié)等整理打包發(fā)給他們?!昂孟袷侵柏?fù)責(zé)這個業(yè)務(wù)的對接人聯(lián)系不上。之前的產(chǎn)品是(購買產(chǎn)品后)村鎮(zhèn)銀行直接在客戶賬戶劃扣,我們只是收集信息、傳遞信息的功能。我們這邊整理之前的數(shù)據(jù),及時向監(jiān)管報備,并且安撫客戶?!?/p>

另外,記者獲取一份溝通函件顯示,村鎮(zhèn)銀行希望平臺協(xié)助提供“合作協(xié)議;平臺客戶持倉數(shù)據(jù)明細(xì)(字段包括用戶名、賬號、金額、購買日期、到期日期、聯(lián)系電話、證件號碼);我行在貴司上線的產(chǎn)品明細(xì)、上下架時間、產(chǎn)品說明以及平臺展示界面”等信息。

據(jù)了解,多位儲戶已向監(jiān)管部門通過掛號信、電話等反映問題,記者多次致電聯(lián)系開封當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管機構(gòu),禹州新民生村鎮(zhèn)銀行所在的許昌市當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行所在的駐馬店市監(jiān)管機構(gòu)以及柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行所在的商丘市監(jiān)管機構(gòu),截至發(fā)稿均暫無回復(fù)。

截至發(fā)稿,張女士的在禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的小程序依然顯示“更新維護(hù)中”。

經(jīng)濟(jì)觀察報記者將持續(xù)關(guān)注事件進(jìn)展。

標(biāo)簽: 銀行存款

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