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商報(bào)訊(記者苗露)繼年內(nèi)多地中小銀行下調(diào)存款利率后，協(xié)定存款、通知存款兩類存款產(chǎn)品在監(jiān)管引導(dǎo)下被納入利率調(diào)整的隊(duì)列中。近日，平安銀行（000001）、東營(yíng)銀行等數(shù)家銀行發(fā)布通知表示，將暫停銷售“智能通知存款”類產(chǎn)品，各大、中型銀行也在持續(xù)跟進(jìn)。截至昨日發(fā)稿前，工農(nóng)中建四大行的智能通知存款均已調(diào)整，改為傳統(tǒng)的通知存款模式。

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智能通知存款是銀行根據(jù)客戶的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好推出的一種存款產(chǎn)品，可以像活期存款一樣靈活支取，不支取的部分可以按事先約定的期限要求自動(dòng)轉(zhuǎn)存為通知存款。這類通知存款的起存金額基本在5萬元，一般分為1天期和7天期。一直以來，該類存款產(chǎn)品受到不少對(duì)資金流動(dòng)性要求較高，同時(shí)又不愿意承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)的客戶的青睞。

【資料圖】

5月12日，平安銀行、東營(yíng)銀行等部分銀行發(fā)布通知表示，將暫停銷售“智能通知存款”類產(chǎn)品或辦理智能通知存款業(yè)務(wù)。

平安銀行發(fā)布《關(guān)于平安銀行智能存款-通知存款產(chǎn)品調(diào)整的公告》。公告顯示，自5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。屆時(shí)，該行智能通知存款產(chǎn)品在線上(口袋APP)渠道及線下(網(wǎng)點(diǎn)柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行(FB)系統(tǒng))渠道均不再支持新增簽約。

同日，東營(yíng)銀行發(fā)布公告稱，為貫徹落實(shí)人民銀行深化利率市場(chǎng)化改革各項(xiàng)舉措，按照人民銀行健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制有關(guān)導(dǎo)向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。

之后幾日，各大國(guó)有行與股份行也持續(xù)跟進(jìn)。截至5月15日，工農(nóng)中建四大行的智能通知存款均已調(diào)整，改為傳統(tǒng)的通知存款模式。

記者打開工商銀行APP，發(fā)現(xiàn)該行在存款專區(qū)下線了“智能通知存款”板塊，同時(shí)在定期存款板塊上線了“通知存款”欄目。欄目列表顯示，目前該行1天期、7天期通知存款年化最高利率分別為1.45%、0.90%，較央行基準(zhǔn)利率均加大0.1個(gè)百分點(diǎn)。在調(diào)整前，該行上述兩個(gè)期限存款年化最高利率分別為1.75%、1.20%，相當(dāng)于此次上限下調(diào)了0.3個(gè)百分點(diǎn)。

“降息潮”后儲(chǔ)戶“暴走”跨城跨省儲(chǔ)蓄大有人在

除了“停擺”智能通知存款產(chǎn)品外，部分銀行也調(diào)整了相關(guān)產(chǎn)品利率。眼看自己的存款又要遭遇“降息潮”，部分儲(chǔ)戶開啟了“暴走”模式。

古有“千里走單騎”，現(xiàn)有“跨區(qū)尋儲(chǔ)蓄”。近段時(shí)間的社交媒體上，不少網(wǎng)友都分享了自己“跨區(qū)存款”的經(jīng)驗(yàn)。比如有江蘇的網(wǎng)友就表示，現(xiàn)在江蘇很多地方的存款客戶，紛紛趕往上海去存錢，甚至不惜坐高鐵趕在銀行開門之前去排隊(duì)取號(hào)。而如此費(fèi)盡心力的原因只有一個(gè)——那邊的利率比本地高。

事實(shí)上，在此之前存款利率已經(jīng)歷多輪下調(diào)。去年4月、9月，業(yè)內(nèi)以大中型銀行為代表曾兩度出現(xiàn)存款利率下調(diào)潮。年內(nèi)河南、廣東多地中小銀行相繼宣布降低存款利率后，渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行（601916）三家股份制銀行也在近期宣布下調(diào)掛牌存款利率，5月5日起三家銀行的掛牌存款利率均出現(xiàn)不同程度的下調(diào)，存款利率逐漸步入2%以下時(shí)代。

針對(duì)此前年內(nèi)多家中小銀行下調(diào)存款利率的趨勢(shì)，央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾曾表示，近期主要是此前沒有調(diào)整的中小銀行補(bǔ)充下調(diào)，也有些銀行是在春節(jié)前后存款利率上調(diào)后的回調(diào)。在市場(chǎng)利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)情況，靈活調(diào)整存款利率，不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時(shí)機(jī)自然就會(huì)有所差異，這是存款利率市場(chǎng)化環(huán)境下的正?，F(xiàn)象。

“從個(gè)體銀行來看，若只考慮協(xié)定存款利率調(diào)降的因素，對(duì)公活期存款占總負(fù)債比重高的銀行，負(fù)債成本改善程度和凈息差壓力緩解程度均較大?！睂?duì)于協(xié)定存款、通知存款利率下調(diào)的影響，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委團(tuán)隊(duì)撰文指出，從通知存款利率下調(diào)的影響來看，由于大部分銀行并未單獨(dú)披露通知存款的規(guī)模數(shù)據(jù)，且通知存款歸屬于定期存款范疇，難以通過負(fù)債成本率推算通知存款的占比，因此其具體影響難以量化估算。不過，考慮到此前曾有股份制銀行推出了利率達(dá)到2.00%通知存款的情況來看，通知存款利率加點(diǎn)上限的下調(diào)，也將能夠?qū)︺y行的負(fù)債成本和凈息差起到相應(yīng)的改善作用。