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2023年，真實(shí)的基民畫(huà)像是怎樣的？

一項(xiàng)最新的調(diào)查顯示，近8成受訪者認(rèn)為自己的基金投資收益沒(méi)達(dá)到預(yù)期。同時(shí)，有4成受訪者覺(jué)得自己理財(cái)能力很強(qiáng)，且超3成人認(rèn)為無(wú)論自己能力強(qiáng)否，都無(wú)需投資平臺(tái)的幫助。

(資料圖片)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“基金賺錢(qián)基民不賺”的問(wèn)題由來(lái)已久，基民投教依然是行業(yè)內(nèi)的重要課題。且當(dāng)下基民投資者教育已從過(guò)往的說(shuō)教式投教，進(jìn)化至互動(dòng)式投教，基民具有學(xué)習(xí)的需求，但仍需財(cái)富機(jī)構(gòu)持續(xù)引導(dǎo)，這對(duì)行業(yè)提出了更高的要求。

調(diào)研揭秘中國(guó)基民最新畫(huà)像

5月15日，在由浙江投保聯(lián)盟主辦、螞蟻集團(tuán)投資者教育基地承辦的“一年一度投教嘉年華”上，清華大學(xué)金融科技研究院和螞蟻財(cái)富聯(lián)合發(fā)布了《2023年基民理財(cái)行為及投教偏好調(diào)研報(bào)告》（下稱(chēng)報(bào)告）。

報(bào)告顯示，77%的受訪者認(rèn)為自己的基金投資收益沒(méi)達(dá)到預(yù)期，且有近4成認(rèn)為與預(yù)期差距非常大。

對(duì)于影響其收益結(jié)果的因素，受訪者認(rèn)為最重要的三點(diǎn)分別是“持有基金不夠好”、“交易時(shí)點(diǎn)不合適”、“資產(chǎn)配置不均衡”。

從受訪基民的投資行為來(lái)看，也依然存在一些問(wèn)題，比如6成基民選基時(shí)，主要關(guān)注基金的歷史業(yè)績(jī)；41%的用戶持有一只基金的最長(zhǎng)時(shí)間低于1年。

資產(chǎn)配置對(duì)基民而言也并不容易，有25%的受訪者沒(méi)有配置的習(xí)慣，而在7成對(duì)基金進(jìn)行資產(chǎn)配置的受訪者中，僅有14%的人對(duì)自己的配置情況感到滿意。

富國(guó)基金公司基金經(jīng)理張圣賢表示，有些基民會(huì)有“一買(mǎi)就跌、一賣(mài)就漲”的感覺(jué)，其實(shí)大部分有此感的投資者買(mǎi)的都是熱門(mén)行業(yè)，面對(duì)的波動(dòng)性會(huì)比較高。大家急著追漲，遇到波動(dòng)后又很難堅(jiān)持持有，就會(huì)導(dǎo)致追漲殺跌。張圣賢表示，可以通過(guò)分散配置增加把握市場(chǎng)熱點(diǎn)的概率，降低組合整體的波動(dòng)率。

值得注意的是，在許多投資者對(duì)收益、對(duì)投資配置并不滿意的情況下，卻有4成受訪者覺(jué)得自己理財(cái)能力很強(qiáng)，且超3成人認(rèn)為無(wú)論自己能力強(qiáng)否，都無(wú)需投資平臺(tái)的幫助。

清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)張曉燕分析稱(chēng)，超過(guò)78%的基民認(rèn)為選好品、科學(xué)配置、長(zhǎng)期持有都是健康的投資行為，有助于提升收益率，但是能夠很好的做到這三方面投資者并不多?！柏?cái)富管理行業(yè)還是要通過(guò)金融科技，為投資者提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)品質(zhì)，提供更加豐富和容易接受的投資者教育?！?/p>

如何做基民感興趣的投教

近些年來(lái)，告別“說(shuō)教式投教”，轉(zhuǎn)而“互動(dòng)式投教”，逐漸成為了行業(yè)的新共識(shí)?；鸾?jīng)理定投周記、基金經(jīng)理直播調(diào)研等新穎的形式層出不窮，基金經(jīng)理開(kāi)始來(lái)到一線，與投資者進(jìn)行最直接的交流，投教的趣味性與互動(dòng)性得到顯著提升，在投資者中反響較好。

以調(diào)研直播這種模式為例，在支付寶理財(cái)直播的“一起調(diào)研吧”欄目中，云集了許多基金經(jīng)理的調(diào)研直播，或是去酒廠、或是打卡三亞、或是走進(jìn)VR工廠、或是逛豫園，基金經(jīng)理調(diào)研直播的“這把火”在業(yè)內(nèi)越燒越旺。

報(bào)告也顯示，目前超5成受訪基民更感興趣的投教形式，是圖文和短視頻。但是，盡管基民重視投教知識(shí)的獲取，且有61%的受訪者每周期望花1至5個(gè)小時(shí)學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，可只有一半的人真實(shí)花了這么多時(shí)間去學(xué)。

“未來(lái)，基金公司在傳統(tǒng)投教陣地上，還要努力做出既有深度又個(gè)性化的‘新投教’內(nèi)容，以新內(nèi)容、新形式，獲得投資者的信任，提升投資者投資體驗(yàn)，為基金業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量?！庇谢鸸救耸咳缡钦f(shuō)。

視頻：朱妍、賈立歆 制片：薛婧

審讀：朱建華 監(jiān)制：張曉光 簽發(fā)：林艷興