999精品,丝袜综合,大陆老熟妇性,中国老女人AV,亚洲精品国产第一区二区三区

個人養(yǎng)老金投資并非穩(wěn)賺不賠

但長期投資收益有保障

根據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》（以下簡稱《辦法》），繳納個人養(yǎng)老金后運營機構(gòu)會拿著本金投資以實現(xiàn)資產(chǎn)增值，退休后領(lǐng)取的多與少，與個人養(yǎng)老金賬戶余額的多與少密切相關(guān)，而大家的賬戶余額分成兩部分：一部分是參保人繳納的本金，另外一部分是產(chǎn)生的投資收益。

(相關(guān)資料圖)

比如，小明每一年繳納1.2萬元個人養(yǎng)老金，一共繳納了10年，本金共12萬元，十年下來的累計投資收益假設(shè)為2萬元，退休時個人養(yǎng)老金賬戶里可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取的金額就是14萬元。

但是，既然是投資，就會有波動。如果小明運氣不好，賬戶的投資收益為虧損0.5萬元，那么能夠領(lǐng)取的總金額就只有11.5萬元了。

累計存了12萬元，十年后只能領(lǐng)11.5萬元，這種事情可能發(fā)生嗎？理論上是有可能的，因為小明的個人養(yǎng)老金可能投資了高風(fēng)險高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市場行情低迷，導(dǎo)致虧損。

誰都不想虧損，那么小明能買穩(wěn)妥點的產(chǎn)品嗎？比如保本的儲蓄存款產(chǎn)品？這是完全可以的。

個人養(yǎng)老金充分體現(xiàn)了參保人的個人意志，除了前面說過的是否繳納、每年繳納多少完全由個人決定外，繳納的錢如何使用也由參保人說了算。

根據(jù)《辦法》第二條規(guī)定，“繳費完全由參加人個人承擔(dān)，自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品”。

所以說，個人養(yǎng)老金投資品種選得好不好，決定未來領(lǐng)得多不多。從這一點上來說，個人養(yǎng)老金，確實是很“個人”的。

對于大家關(guān)心的虧損問題，記者采訪了某國有大行專業(yè)人士，她表示：“盡管理論上來說，個人養(yǎng)老金賬戶是有可能出現(xiàn)虧損情況的，但由于個人養(yǎng)老金賬戶的特點是封閉積累、長期投資，除了退休等特殊情況是不允許提前提取的，因此考核長期收益率更為合理。像上面說的小明的賬戶余額短期收益率出現(xiàn)波動是正常現(xiàn)象，但如果把周期拉長，通過長達二三十年的投資，個人養(yǎng)老金賬戶的長期收益是有保障的?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，全國社?；鸾?0年的年化收益率超過了8%，我國的企業(yè)年金從2007年到現(xiàn)在年化收益率也超過了7%。

“所以風(fēng)物長宜放眼量，大家不用太在意短期的波動?！睂I(yè)人士說。

收入越高，抵稅效果越明顯

對固定工資者最合算

根據(jù)財政部、稅務(wù)總局發(fā)布的公告，投資個人養(yǎng)老金在繳費環(huán)節(jié)、投資環(huán)節(jié)、領(lǐng)取環(huán)節(jié)分別安排了不同的稅惠政策，分別是：

在繳費環(huán)節(jié)，按照12000元/年的限額據(jù)實稅前扣除；

在投資環(huán)節(jié)，投資收益暫不征收個稅；

在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，繳費及收益均不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計稅。

其中第一條，個人養(yǎng)老金能抵個稅，顯然是吸引大家交納個人養(yǎng)老金的一個很重要原因。

那么，到底怎么抵稅，能抵多少，不同收入者交納個人養(yǎng)老金抵稅差距在哪里，怎么交對自己更合算？

按照我國個人所得稅制規(guī)定，月薪工資不超過5000元部分免繳個人所得稅，5000元~8000元部分的個人所得稅稅率為3%。

以大壯為例。假設(shè)大壯當(dāng)年的應(yīng)納稅所得額為8萬元（即月薪近6700元），對應(yīng)的個稅稅率為3%和10%；大壯需要繳納的個稅金額=3.6萬元×3%+4.4萬元×10%=1080元+4400元=5480元。

大壯參加了個人養(yǎng)老金，當(dāng)年交了1.2萬元，那么他需要繳納的個稅金額=3.6萬元×3%+3.2萬元×10%=1080元+3200元=4280元，當(dāng)年繳納的1.2萬元養(yǎng)老金在提取時還需支付360元個稅，那么最終這12000元養(yǎng)老金幫他省下的稅為：5480-4280-360=840。

也就是說，大壯當(dāng)年可以少納840元稅額。

具體稅率表格，請看以下這張圖。

如果大壯收入較高，當(dāng)年的應(yīng)納稅所得額為20萬元，對應(yīng)的個稅稅率為3%、10%和20%。情況對比如下：

他如果不參加個人養(yǎng)老金，那么需要繳納：

個稅金額=3.6萬元×3%+10.8萬元×10%+5.6萬元×20%=1080元+10800元+11200元=23080元。

大壯如果參加個人養(yǎng)老金，那么他需要繳納：

當(dāng)年交了1.2萬元，還需要繳納個稅金額=3.6萬元×3%+10.8萬元×10%+4.4萬元×20%=1080元+10800元+8800元=20680元，當(dāng)年繳納的1.2萬元養(yǎng)老金在提取時還需支付360元個稅，相當(dāng)于省下2040元。

那么如果按照頂格（年薪在百萬）來算，即45%的稅率，大壯可以省下多少個稅？答案是5160元。

據(jù)了解，目前政策規(guī)定，個人養(yǎng)老金每人每年最多只能繳費12000元，在未來，有關(guān)部門會根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展水平等因素調(diào)整額度上限。

“哪部分人群特別適合個人養(yǎng)老金呢，我覺得是固定工資高、無其他高額支出、且沒有其他收入的人群?！便y行專業(yè)人士說。