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銀行業(yè)作為我國金融業(yè)的主體，是推動構(gòu)建我國雙循環(huán)新發(fā)展格局的重要力量。通過深化供給側(cè)改革、完善公司治理、實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型等，我國基本形成了多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系。中小銀行在支持地方經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)民營和小微企業(yè)、助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等方面，發(fā)揮了重要作用。

2023年5月19-20日，“2023（第十一屆）中小銀行發(fā)展高峰論壇”在武漢舉辦，論壇由《當代金融家》雜志主辦，CFC秘書處協(xié)辦。本次論壇以“提質(zhì)增效 數(shù)智未來——探討中小銀行在數(shù)字經(jīng)濟時代高質(zhì)量發(fā)展”為核心出發(fā)點，邀請地方政府和金融監(jiān)管部門代表、中小銀行（城商行、農(nóng)商行、民營銀行）高管以及專家學(xué)者、金融科技領(lǐng)軍企業(yè)代表共約150人出席。探討廣大中小銀行如何貫徹新發(fā)展理念，找到數(shù)字經(jīng)濟時代的目標和定位；如何實現(xiàn)差異化發(fā)展并形成獨特優(yōu)勢；如何憑借科技創(chuàng)新更好參與數(shù)字金融體系；如何正確看待科技創(chuàng)新在數(shù)字金融生態(tài)體系構(gòu)建中的功能和作用等問題。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會黨委書記、會長單強出席論壇并發(fā)表演講。單強表示，近些年來，以城商行、農(nóng)商行、民營銀行等中小銀行為代表的這些金融機構(gòu)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得了長足的進展。但是還有一些中小銀行仍然習(xí)慣性于傳統(tǒng)的展業(yè)思維模式，科技高管的選聘、敏捷型組織建設(shè)、跨部門協(xié)同創(chuàng)新、共創(chuàng)團隊建設(shè)等轉(zhuǎn)型機制還有待于進一步的深化探索。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認為，中國銀行業(yè)面臨著“三低一高”嚴峻挑戰(zhàn)?！叭汀?，即低增長，全球經(jīng)濟已經(jīng)進入下行周期，未來五年經(jīng)濟增速將顯著下降；低需求，社會總需求不足，企事業(yè)單位和住戶部門有效融資需求不足；低息差，2022年來商業(yè)銀行凈息差逐季放緩，盈利增長壓力倍增?！耙桓摺奔锤唢L險，銀行業(yè)面臨著的各類風險特別是流動性風險、信用風險抬升，不良資產(chǎn)將有所反彈。因此，中小銀行應(yīng)揚長避短、抱團取暖、加強研究，提升對宏觀形勢和政策的研判水平和應(yīng)對能力，謀定而后動，在此基礎(chǔ)上保持理論清醒、戰(zhàn)略清醒、道路清醒。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委副書記、秘書長劉峰表示，當前，銀行業(yè)發(fā)展金融科技和推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型的薄弱環(huán)節(jié)在地方中小銀行，面對日益嚴峻劇烈的市場競爭，科技能力分化加劇的現(xiàn)實環(huán)境，地方中小銀行應(yīng)積極有序推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型，努力彌補經(jīng)營短板。對比，劉峰提出了五大建議：一是堅定數(shù)字戰(zhàn)略；二是加強數(shù)據(jù)治理；三是培育數(shù)智人才；四是完善數(shù)智生態(tài)；五是堅守數(shù)據(jù)安全。

某國有銀行全球經(jīng)濟分析師做了《數(shù)智化助力提升顧問質(zhì)效》的主旨演講，他認為提質(zhì)增效的關(guān)鍵是用好數(shù)字的意識、數(shù)字資源、數(shù)字技術(shù)，把業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)從薄做厚，把用戶的體驗化繁為簡，抓住本質(zhì)不變的需求來創(chuàng)新服務(wù)的模式，實現(xiàn)價值的提升。他還提出，隨著數(shù)智化技術(shù)加速的進步，銀行金融服務(wù)的需求和供給的模式也在加速演變，但幫助客戶找問題，想辦法，解決問題，提升價值的本質(zhì)是不變的，就像公司金融顧問（CFC）的職責一樣，為企業(yè)提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。從企業(yè)初創(chuàng)階段為其尋找資金與融資渠道，再到后期企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型時，為其提供并購、產(chǎn)業(yè)鏈、市值管理等綜合金融服務(wù)，幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)價值、培育價值、創(chuàng)造價值、實現(xiàn)價值、價值最大化。

他還補充道，在供給創(chuàng)新過程中，人工智能、商業(yè)智能、云計算、大數(shù)據(jù)、專業(yè)經(jīng)驗五大技術(shù)要素發(fā)揮了巨大作用。在具體實踐中，通過數(shù)智化升級來服務(wù)實體典型場景，分別對應(yīng)的客戶是財、資、信、審四大場景的需求。財滿足的是客戶在財務(wù)管理、風險控制的需求，提供智能化的財務(wù)分析與診斷，大數(shù)據(jù)的風控咨詢等等服務(wù)；資是滿足客戶的資金融通、資產(chǎn)整合、資本運作的需求，提供智能投顧的服務(wù)；信是滿足客戶對于高質(zhì)量的知識、信息、專家的需求，提供多層次的智庫的服務(wù)；審就是滿足監(jiān)管，夯實會計信息質(zhì)量，防范金融風險，為客戶提供高效可靠的規(guī)范化、數(shù)字化、集約化的資信的服務(wù)。要堅持用好數(shù)字意識、數(shù)字資源、數(shù)字技術(shù)，把業(yè)務(wù)基礎(chǔ)從薄做到厚，把用戶的體驗化繁為簡，抓住這種本質(zhì)不變的需求，立足所能來創(chuàng)新服務(wù)，提升增效就是數(shù)智化未來。

中小銀行發(fā)展高峰論壇始于2011年5月，論壇匯聚來自監(jiān)管部門、區(qū)域銀行、研究機構(gòu)、金融科技公司、媒體等一線精英和行業(yè)領(lǐng)袖，致力于中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展獻計獻策，是中小銀行相關(guān)領(lǐng)域信息交流和合作的頂級盛會。CFC秘書處為論壇參會人員提供了《公司金融顧問》行業(yè)標準及相關(guān)介紹，以促進行業(yè)標準的宣貫。公司金融顧問讓金融創(chuàng)新回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本位，圍繞滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需求，使金融和實體經(jīng)濟在推動經(jīng)濟社會發(fā)展中實現(xiàn)互促共進、共生共榮。