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明天開始國慶長假，本來今天起就停更了，但這兩天有兩個Boom的大新聞，特重要，說兩句。

一是前天北溪天然氣管道被人為破壞，至少要一年才能修好。

(相關(guān)資料圖)

二戰(zhàn)后法國為啥要拉著一圈國家和德國搞煤鋼共同體？

因為煤鋼是造現(xiàn)代武器最重要的材料，大家一起搞，一榮俱榮，一辱俱辱，你就沒有對周邊國家開戰(zhàn)的動機。

沿著這個思路，才有了歐共體和歐盟，經(jīng)濟上完全捆綁，杜絕歐洲內(nèi)部再爆發(fā)大戰(zhàn)的可能性。

俄羅斯和歐盟經(jīng)濟本來有很強的互補性，俄羅斯地大物博，礦藏豐富，但產(chǎn)業(yè)能力和國內(nèi)市場都不行，把能源資源就近賣給產(chǎn)業(yè)能力更強，內(nèi)部市場更大的歐盟，雙贏。

這種經(jīng)濟上的相互依賴，讓普京不想徹底得罪歐盟，一直擺出一副我是被迫開戰(zhàn)，依然非常理性、非?？酥?，遵守人道精神的態(tài)度，歐盟（特別是德國）也不想徹底和普京撕破臉。

這讓美國很不爽。

美國戰(zhàn)略目標(biāo)就是干趴毛熊，讓普京滾蛋，小弟老和對手藕斷絲連，這叫“階級立場不堅定”，“小資產(chǎn)階級的軟弱性”，不能縱容！~

也別打嘴炮相互威脅了，我直接在物理上破壞輸氣管道，切斷雙方經(jīng)濟紐帶，迫使歐盟完全倒向美國（畢竟美國自己就是僅次于俄的世界第二大天然氣出口國），鐵了心跟著大哥死磕毛熊。

萬事萬物講究平衡，一旦走極端，反撲的力量也容易走極端。

特朗普特地發(fā)文回應(yīng)，不應(yīng)讓事態(tài)進(jìn)一步升級，自己愿帶頭組隊，促成俄羅斯和烏克蘭和平談判。

雖然是日常刷存在感的搞笑操作，不過也算不打自招了。

平衡不僅適用于人類社會，也適用于大自然。

一般極端天氣容易連著來，大旱接大澇，今年夏天北半球巨熱，沒準(zhǔn)冬天北半球又會超冷，這是要把歐洲老百姓往死里逼啊，利好義烏電熱毯出口……

這里要澄清下我的立場。

首先，我是中國人，我最愛的國家是中國，我整天心心念最盼著好的國家也是中國，當(dāng)中國不得不與他國發(fā)生戰(zhàn)爭時，我當(dāng)然打心底希望中國贏。

只是我和有些同胞對“什么樣的行為是愛國”這件事上，有不同理解。

其次，我不親美，也不反俄。

任何國家都有明事理的好人，也都有一根筋的蠢貨，國家不等于政府，政府不代表每一個國民，最好有一說一，就事論事，別胡子眉毛一把抓，用情感代替理智，屁股代替邏輯，別一下子肯定美國/俄羅斯/歐盟/烏克蘭/日本/韓國/印度的一切，也別一下子就把人家一切都否定，好像一無是處。

可見，我最“親”的，一直是“實事求是”。

人家比我們更先進(jìn)的，做得更好的地方，就應(yīng)該虛心學(xué)習(xí)，不然我們怎么進(jìn)步？人家的問題和教訓(xùn)也要警醒，不能一股腦全盤接受，稀里糊涂把自己帶坑里。

人家做的不要臉的齷齪事，當(dāng)然也要罵啊。

破壞北溪管道這事，實在太惡心！

Biden，You son of a bitch！

俄烏開戰(zhàn)半年多，雖然各種制裁不斷，北約也輸送了不少武器和情報給烏，畢竟沒直接出手，改變戰(zhàn)爭性質(zhì)。

但最近僵局被打破，普京面臨著非常大的內(nèi)外壓力。

開弓沒有回頭箭，可現(xiàn)在前線吃緊，就算再征召30萬預(yù)備役入伍，烏東四州公投入俄，不動用戰(zhàn)術(shù)核武器，還是很難靠常規(guī)武器扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)局。

這半年俄軍展示的武器裝備、情報水平、內(nèi)部指揮和軍隊士氣，都不是有北約撐腰的烏克蘭的對手。

所以在美國看來，眼下可以趁機多搞點事情。

美國情報部門還是很厲害的，上次讓美國公民趕快撤離烏克蘭，沒幾天就打了。

現(xiàn)在讓美國公民趕快離開俄羅斯，你猜后面會發(fā)生什么？

默克爾下臺一年來，特別是俄烏沖突爆發(fā)以來，一直保持沉默。

昨天她都忍不住了，覺得局勢太嚇人，得降降火，別真把普京逼急了，狗急了還咬人呢。

但應(yīng)該沒卵用，德國戰(zhàn)略利益和美國戰(zhàn)略利益并不完全一致。

但你這么搞，昨天美股又嚇尿了。

我挺擔(dān)心，接下去會發(fā)生一些絕大多數(shù)人預(yù)料之外的劇變……

沒準(zhǔn)就在這個國慶長假中，又會發(fā)生什么大事件。

我們能做的，只有三件事：

一、保守投資。

二、祈禱和平。

三、拭目以待。

第二個Boom對我們直接影響更大。

昨天出了個救市新政，年底前，符合條件的城市，可取消首套房利率下限。

現(xiàn)在首套房利率下限是4.1%——5年期LPR基礎(chǔ)上減0.2%。

什么城市符合條件？

連續(xù)3個月新房環(huán)比、同比價格都連續(xù)下降的城市，這樣的城市現(xiàn)在有很多。

新房售價直接影響地方財政，很多城市真hold不住了，只要中央肯開口子，下面肯定麻利推進(jìn)。

利率最低能到多少？

放開之后，就是完全的市場博弈，我猜底線不會低于3.5%。

如果只是從4.1%降到3.9%、3.8%，省息效果太有限，刺激效果怕不會太好。

從政策力度上看，直接取消房利率下限，比09年救市推的空前絕后的7折利率還要狠。

畢竟，一個還有“7折”底線守著，一個連底褲都不要了……

但利率也不可能無限降，畢竟銀行還要賺錢，沒有1.5%-2%的存貸差，扣除各種運營成本和風(fēng)險計提，銀行很難有明顯利潤。

現(xiàn)在一年期存款1.5%，5年期存款2.75%，各種銀行理財差不多也在這兩個數(shù)值之間。

考慮到儲戶更傾向于短期存款和理財，大銀行資金成本大概在1.5%-2%之間。

算下來，3.5%的貸款利率，差不多就是下限了。

除非央行繼續(xù)降息。

央行會繼續(xù)降息嗎？

只要經(jīng)濟還是起不來，當(dāng)然還有可能繼續(xù)降。

但短期內(nèi)，降息步伐會緩一緩。

因為近期人民幣貶值太厲害了，必須穩(wěn)一穩(wěn)。

美元對人民幣匯率近半年走勢

不能這邊拼命穩(wěn)匯率，那邊繼續(xù)降息，擴大中美利差，進(jìn)一步給匯率施壓。

但樓市起不來，上頭很急，不能繼續(xù)全面降息，就針對房貸定向降息吧。

我猜上面是這么想的，才出臺這個無底褲新政。

為啥不放開二套房貸利率或降首付？

還沒發(fā)現(xiàn)嗎？

這兩年醫(yī)藥和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)被搞得那么慘，集采有減速嗎？平臺企業(yè)查出還有啥新問題，監(jiān)管有睜一只眼閉一只眼嗎？

房地產(chǎn)都這樣了，有暗示“房住不炒”的基本國策松口子嗎？

沒有。

取消首套房利率下限，是刺激剛需買房。

但取消二套房貸利率下限，難免會刺激一些投資客，又違背房住不炒國策。

降低首付比例，加大杠桿，實際刺激效果比降息更好。

但同樣可能引發(fā)樓市投機，加大金融風(fēng)險。

我倒覺得，那啥有點太樂觀了……

就像前幾年，對生育率下降速度的預(yù)測，太樂觀了……

一是中國城市化和老齡化進(jìn)程決定了，現(xiàn)在大部分城市房子已沒有投資價值——不是短期遭遇困境，是往后看10年、20年都沒有投資價值。

房子越來越過剩，房地產(chǎn)日子只會越來越難過，就算把二套房貸利率放開或把首付降到二成，需求不足還是無解。

越來越多老百姓看明白這個大趨勢了。

二是現(xiàn)在老百姓對經(jīng)濟沒信心，不是孩子讀書或結(jié)婚這種真剛需，很多自住需求都在觀望，不敢輕易下手，怕再跌。

小寶想在廣州買婚房，愣是觀望一年多，還沒入手，少“虧”一百多萬……

新政能有多大效果？

大家主要關(guān)心的，還是新政能不能惠及到不超過30個的二線。

隨著二線全面放松甚至取消限購，利率也越來越低，越來越多人，想把老家三四線房子賣掉，變成二線上車的首付。

問題是，現(xiàn)在老家房子賣不掉……

在調(diào)控最嚴(yán)的一線，除了一直沒放松的限購，最讓購房者郁悶的，在于“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

很多人之前已在老家或其他城市用過“處女貸”，想一線上車，就算二套。

非普通住宅二套房貸，上海廣州首付7成，北京深圳首付8成。

這幾座城市，真實有效需求最充裕，但房價也最高，這么高的首付門檻，直接把很多人攔在門外。

只有取消“認(rèn)房又認(rèn)貸”，才有可能激活相當(dāng)數(shù)量的外地剛需客和本地改善需求。

所以我對這次無底褲新政的刺激效果，不抱太大期望。

真想買房，或許可以再等等。

如果口罩真要到明年3月之后才能摘，未來半年的經(jīng)濟，依然會有很大壓力。