999精品,丝袜综合,大陆老熟妇性,中国老女人AV,亚洲精品国产第一区二区三区

一家最不賺錢的銀行,卻有千萬人希望它撐住
發(fā)布時間:2022-04-29 20:43:16 文章來源:功夫財經(jīng)
當前位置: 主頁 > 資訊 > 聚焦 > 正文

美國最賺錢的行業(yè)是超市,中國最賺錢的行業(yè)是銀行。最近,各家銀行紛紛發(fā)布年報,從交出的2021成績單來看,最賺錢仍然要數(shù)“宇宙行”工商銀行,凈利潤3483個億,有趣的是,一家不怎么賺錢的銀行卻也引發(fā)了不少關(guān)注。

年報顯示,網(wǎng)商銀行去年凈利潤僅有20.9億元,約為工商銀行的0.6%,但它服務的小微企業(yè)和個體經(jīng)營戶,累計已經(jīng)超過了4500萬,是全中國乃至全世界服務小微最多的銀行。

這家銀行之所以特別,是因為其作為國內(nèi)首批民營銀行之一,是支付寶的兄弟銀行,股東來自螞蟻集團、復星系、萬向系三個金融領(lǐng)頭羊,可謂“含著金湯匙”出生,但它卻堅持不碰大客戶,只服務小企業(yè)、小店主,主動選擇了做行業(yè)里的“后進生”。

01

是因為小的更容易做嗎?不,其實更難。但正因為難,沒有人做,才更有必要做。

馬云在網(wǎng)商銀行的開業(yè)儀式上回憶創(chuàng)業(yè)初期的貸款難:我那時候創(chuàng)辦一家小企業(yè)“海博翻譯社”,為借 3 萬塊錢,我花 3 個月時間,把家里所有的發(fā)票湊合起來抵押,還是沒有借到。那時候想,如果有一家銀行有一天能夠?qū)iT做這樣的事情,我覺得能夠幫助很多人成功。

自古以來,小買賣借錢都很難。凌晨三點蹬車批發(fā)蔬菜的攤販、凌晨五點揉面團準備開門的早餐店主,是蕓蕓眾生中渺小的存在,但他們同樣也需要金融服務,需要用三五萬來租店面、買電動車。

但想要獲得這三五萬的貸款,卻是難上加難?;蛲嘘P(guān)系、看臉色、出抵押,或求于利率混亂、黑勢力盤綜錯節(jié)的民間借貸。

在傳統(tǒng)銀行的信貸體系中,小微企業(yè)一直是難以服務到的客群。

十年前,貸款授信2000萬以下,在銀行定義中都叫小微企業(yè)。100萬向下的貸款銀行大多閉門謝客,更別說3萬塊。

不少小微企業(yè)經(jīng)營者都在網(wǎng)絡(luò)上表示,自己在其他銀行很難借到錢。

02

網(wǎng)商銀行的出現(xiàn),彌補了“二八定律”之外的信貸空白。

在誕生之初,網(wǎng)商銀行主要服務淘寶、天貓等阿里生態(tài)內(nèi)平臺的電商客群。而隨著支付寶掃碼支付的風靡,碼商又成了網(wǎng)商銀行可以觸達的小微客群。在網(wǎng)商和碼商這兩塊信貸藍海中,網(wǎng)商銀行得以快速服務成百上千萬的小微經(jīng)營者。

據(jù)介紹,網(wǎng)商銀行主要服務的是100萬元以內(nèi)的貸款需求,來自網(wǎng)店、路邊店、經(jīng)營性農(nóng)戶,是小微中的小微。

年報顯示,網(wǎng)商銀行累計已為超過4500萬小微客戶提供數(shù)字信貸服務,由于基數(shù)大,增速相較去年有所放緩,但仍然連續(xù)2年凈增長超千萬。

尤為值得注意的是,網(wǎng)商銀行最近一年的新增客戶中,經(jīng)營性首貸戶比例超過80%,這意味著,每年還有大量以前從來沒能從銀行借到過經(jīng)營性貸款的人,在網(wǎng)商銀行獲得了人生第一筆借款。而且,這些人從此有了信用記錄,只要有借有還,以后也更容易從其他銀行得到信用貸款支持。

長期以來,小微經(jīng)營者在我國經(jīng)濟中地位舉足輕重。2021年,我國市場主體突破1.5億戶,個體工商戶數(shù)量也突破1億,對就業(yè)市場意義巨大,小微金融是國家長期鼓勵的金融發(fā)展方向。

相比大銀行的規(guī)模成本、城商行的區(qū)域優(yōu)勢,傳統(tǒng)業(yè)務上,網(wǎng)商銀行劣勢明顯。如果網(wǎng)商銀行依托電商、碼商與供應鏈客戶資源,結(jié)合技術(shù)優(yōu)勢,通過大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,克服小微金融的痛點,反而可以開拓一片藍海。

03

事實上,它也的確做到了。

借助數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢和互聯(lián)網(wǎng)運營手段,網(wǎng)商銀行通過后來被人稱為“310”模式的風控能力,實現(xiàn)了3分鐘申請、1秒鐘放款、全程0人工干預的無接觸貸款,有效滿足了小微經(jīng)營者貸款“短、小、頻、急”的需求。年報數(shù)據(jù)顯示,2021年網(wǎng)商銀行小微客戶貸款時長在三個月左右, 超過70%的貸款利息支出不高于100元。

網(wǎng)商銀行有過一個外號,叫做“傻子銀行”。這其實是個誤會,網(wǎng)商銀行服務不碰大客戶,只服務小微,不是因為傻,而是因為有人有需要,而他正好擅長。

如果一個普通人所從事的事業(yè),既是被需要的又是自己擅長的,那會是多么值得慶幸的一件事,對于網(wǎng)商銀行也是如此。

所以我更愿意用網(wǎng)友的另一個說法來定義它,這其實是一家和小企業(yè)、小店主彼此互相需要的“良心銀行”。

04

這樣的“良心銀行”過得好嗎?沒那么壞,但也沒那么好。

在疫情的影響之下,今年,小微企業(yè)舉步維艱。最近讓不少人心酸共鳴的一句話是,“隔離還沒結(jié)束,公司就卻沒了”。

網(wǎng)商銀行和小微唇齒相依,命運與共,小企業(yè)、街邊小店的生意做不下去,借來周轉(zhuǎn)的錢還不上,銀行就要承擔很大的壞賬風險,年報數(shù)據(jù)顯示,網(wǎng)商銀行2021年的不良率是1.53%,雖然仍然是低于行業(yè)平均水準,但也有上升的趨勢。

一頭是越來越大的風險和成本壓力,一頭是千萬“路邊攤”“個體戶”的夢想。

在疫情之下,網(wǎng)商銀行還能夠堅持不碰大客戶,只服務小微,并且連續(xù)4年主動給小微貸款降息,可見這家銀行的戰(zhàn)略定力,對于視周轉(zhuǎn)資金為救命稻草的小生意人來說,也不失為一件幸事。

真心換真心,難怪有那么多生意人把它當作最后的安全感所在,盼著他撐下去。希望網(wǎng)商銀行能如大家所愿,繼續(xù)和小微相互扶持,也希望像這樣良心銀行,能再多一些。

標簽: 小微企業(yè) 數(shù)據(jù)顯示 工商銀行

最近更新