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2023年的房地產(chǎn)，水到位了，房?jī)r(jià)跌了，利率也一降再降，這樣，大家就會(huì)買(mǎi)房子了？

按照慣性邏輯，這必然是能刺激成交的。但生活都是充滿戲劇性的，從最近的數(shù)據(jù)和一些舉動(dòng)來(lái)看，房是沒(méi)什么人買(mǎi)，反而是有更多的人提前還款了。

(資料圖片僅供參考)

最近，提前還貸這事又掀起了高潮，為啥呢？因?yàn)橘I(mǎi)房人上趕著給銀行送錢(qián)，卻還要遭百般刁難?，F(xiàn)在還個(gè)錢(qián)竟然還要靠搶的。銀行為了阻止大家提前還款，先是提高違約金額度，再又說(shuō)名額不足，要定時(shí)定點(diǎn)去搶。更有甚者直接關(guān)閉了線上還款功能，只能線下排隊(duì)，簡(jiǎn)直是人為增加了老百姓的還貸難度。

這是怎么個(gè)事呢？銀行為什么不希望老百姓提前還款？

大家都知道，為了刺激大家買(mǎi)房，這房貸利率是一降再降，降到什么程度了呢？2022年12月，全國(guó)個(gè)人住房貸款利率平均值是4.26％，是2008年有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的歷史最低水平。甚至有30多城，已經(jīng)下調(diào)至“3字頭”了。

同樣是貸款200萬(wàn)，30年還貸時(shí)間，現(xiàn)在上車(chē)要比在5.7%以上高位上車(chē)的人月供少付兩千塊錢(qián)，總利息減少七八十萬(wàn)，都快省出一套首付了。這樣高的利差，也難怪催生大規(guī)模的提前還貸了。

而銀行不樂(lè)意，原因也很簡(jiǎn)單。

你要知道，房貸是什么，那可是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。在銀行的眾多業(yè)務(wù)中，個(gè)人房貸利率高、信用好，這樣的唐僧肉，誰(shuí)想撒手呢。其次，是銀行也是有kpi的，要保貸款量。

對(duì)于銀行而言，就是需要吸儲(chǔ)、再放貸來(lái)賺取利差。而整個(gè)2022，老百姓的消費(fèi)觀念已經(jīng)發(fā)生了巨變，現(xiàn)在大家都拼命存錢(qián)，連放出來(lái)的存量貸款都還回去。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，提前還貸等于是到嘴的鴨子飛了。

現(xiàn)在全國(guó)出現(xiàn)提前還貸潮，銀行自然著急了。而且放水放水，是為了把水放出去，這提前房貸，不又回收到銀行了嗎？這顯然違背了放水的初衷。

但是這么拖顯然是影響不了什么大局的，只要房貸利率高于理財(cái)利率、房?jī)r(jià)還在下跌，只要居民預(yù)期房?jī)r(jià)下跌，這提前還貸的動(dòng)機(jī)，就一直會(huì)存在。

但也不必過(guò)于看衰這提前還貸潮了，老百姓提前還貸，并不一定就是看空樓市。他們只是把更變便宜的錢(qián)抓在手里，獲得一筆低息的備用資金。減輕了負(fù)債率，不是更有利于釋放？沒(méi)了還貸的壓力，老百姓們才敢把錢(qián)拿去消費(fèi)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能反彈、復(fù)蘇，這何嘗不是一種蟄伏呢。