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近期，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，對(duì)多家銀行機(jī)構(gòu)依法作出行政處罰決定。據(jù)了解，這是2020年4月之后，銀保監(jiān)會(huì)再度就EAST數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量問題開出罰單。EAST數(shù)據(jù)報(bào)送為何錯(cuò)誤頻出?要解決這一問題，銀行需做好哪些工作?

近日，銀保監(jiān)會(huì)披露21張罰單，被罰對(duì)象包括3家政策性銀行、6家國有大行以及12家股份制銀行，罰因均指向這些銀行存在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)問題。

從處罰力度上看，罰款金額在290萬元至490萬元之間，21家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰8760萬元。

兩年內(nèi)出現(xiàn)的兩個(gè)大罰單

據(jù)了解，本次罰單文號(hào)從銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號(hào)至銀保28號(hào)，處罰事由與不良貸款余額、漏報(bào)貸款核銷業(yè)務(wù)、未報(bào)送投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)等EAST數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確相關(guān)，這些問題都是在監(jiān)管部門組織的EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)檢查中被發(fā)現(xiàn)的。

這是2020年4月之后，銀保監(jiān)會(huì)再度就EAST數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量問題開出罰單，當(dāng)時(shí)共有8家銀行被罰，合計(jì)被罰金額1770萬元，涉及六大國有大型銀行和兩家股份制銀行。

兩年內(nèi)出現(xiàn)的兩個(gè)大罰單，EAST數(shù)據(jù)報(bào)送儼然成為困擾銀行的“老大難”問題，即使這一系統(tǒng)已經(jīng)運(yùn)行了十年之久，但是在監(jiān)管層越發(fā)重視數(shù)據(jù)治理的大背景下，銀行機(jī)構(gòu)卻顯得有些措手不及，應(yīng)對(duì)起來有些乏力。

不僅如此，這次公布出來的問題也更多，其中有多家銀行在十余項(xiàng)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量均存在問題，這也凸顯了在EAST數(shù)據(jù)報(bào)送上，監(jiān)管層很用心，銀行機(jī)構(gòu)卻有些應(yīng)對(duì)乏力。

值得注意的是，從公開披露的處罰細(xì)節(jié)來看，早在2020年就被處罰的這8家銀行，今年再次被罰，其中涉及的不少數(shù)據(jù)報(bào)送問題，早在兩年前就已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)，卻依然存在。

早在2020年4月，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與法治研究中心執(zhí)行主任劉權(quán)就曾點(diǎn)評(píng)到：“從監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的罰單中，反映出銀行數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)、不全面、不準(zhǔn)確等現(xiàn)象比較突出，對(duì)于公共利益造成了重要影響。”

對(duì)此，長期協(xié)助銀行做數(shù)據(jù)報(bào)送工作的索信達(dá)產(chǎn)品總監(jiān)黃一青表示，根據(jù)他的觀察，一直到2021年底，銀行EAST數(shù)據(jù)報(bào)送的效率和質(zhì)量，恐怕都還沒辦法滿足監(jiān)管部門的要求，這次罰單也是一個(gè)提醒，讓銀行對(duì)于EAST數(shù)據(jù)報(bào)送更加重視，及時(shí)跟上監(jiān)管的要求。

EAST數(shù)據(jù)報(bào)送為何錯(cuò)誤頻出

EAST全稱ExaminationandAnalysisSystemTechnology，最早是原銀監(jiān)會(huì)在2008年開發(fā)的具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)，2012年正式上線運(yùn)營，目前已經(jīng)發(fā)展到5.0版本。

該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊，旨在順應(yīng)大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢需求，并幫助監(jiān)管部門提高檢查效能。

過去十年的監(jiān)管實(shí)踐表明，EAST數(shù)據(jù)在監(jiān)管檢查層面充分發(fā)揮了精確制導(dǎo)、精密追蹤和精準(zhǔn)定位的作用，查出了大量疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，挖掘出一些隱藏的問題，有效提升了檢查效率。

事實(shí)上，2021年9月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，“數(shù)據(jù)治理”要素首次納入評(píng)價(jià)體系，并占5%的權(quán)重，這就意味著EAST數(shù)據(jù)的質(zhì)量未來將關(guān)系到銀行的評(píng)級(jí)工作，不再是交點(diǎn)罰款那么簡單。

不久前，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范(2021版)》，EAST5.0正式發(fā)布，根據(jù)監(jiān)管部門的要求，最晚要在5月20日前按照EAST5.0標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行首次數(shù)據(jù)報(bào)送。

面對(duì)監(jiān)管部門強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量、提升數(shù)據(jù)治理能力的良心用心，在實(shí)操層面上，銀行機(jī)構(gòu)卻在報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)錯(cuò)誤頻出，內(nèi)部相關(guān)整改措施也顯得是“拳頭打在棉花上”，結(jié)果往往是事倍功半。

為何EAST數(shù)據(jù)報(bào)送現(xiàn)在會(huì)成為一個(gè)“老大難”問題，即使是有機(jī)構(gòu)已經(jīng)在內(nèi)部組織了專業(yè)團(tuán)隊(duì)來執(zhí)行這一工作，結(jié)果卻仍是差強(qiáng)人意呢?

比如，在此次披露的罰單中，多家銀行被罰理由是“2018年行政處罰問題依然存在”，一個(gè)問題拖了近四年都沒有解決，這一點(diǎn)令人詫異。

對(duì)于這種現(xiàn)象，黃一青坦言，從這次罰單就可以看出，之前監(jiān)管部門提出的整改要求，事實(shí)上并沒有真正執(zhí)行到位。這里面也涉及很多執(zhí)行層面的難點(diǎn)，其中既有歷史原因，比如數(shù)據(jù)極為繁雜;也有現(xiàn)實(shí)的技術(shù)因素，比如專業(yè)報(bào)送人員與基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源在業(yè)務(wù)層面是相互隔離的。這些現(xiàn)實(shí)因素的存在，也就導(dǎo)致了銀行容易出現(xiàn)罰單上的各種問題。

黃一青建議，隨著EAST數(shù)據(jù)報(bào)送越來越精細(xì)化，尤其是EAST5.0對(duì)于數(shù)據(jù)質(zhì)量已經(jīng)是精益求精，銀行機(jī)構(gòu)一定要提升對(duì)這件事的重視程度，真正樹立數(shù)據(jù)治理文化及數(shù)據(jù)質(zhì)量理念，并進(jìn)行長期投入，邁出解決問題的第一步。

其次，目前銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部的數(shù)據(jù)報(bào)送體系，大部分都是事后報(bào)送的思路，也就是業(yè)務(wù)部門產(chǎn)生數(shù)據(jù)之后再來報(bào)送，最后上報(bào)給EAST數(shù)據(jù)，這種“事后治理”的管理思路必然導(dǎo)致各種問題，在整個(gè)流程中一旦發(fā)現(xiàn)問題，查找原因?qū)?huì)是一件極為耗時(shí)耗力的浩大工程，結(jié)果自然是事倍功半，很難達(dá)到監(jiān)管部門對(duì)于數(shù)據(jù)質(zhì)量的高質(zhì)量、精細(xì)化要求。

對(duì)此，黃一青認(rèn)為，面對(duì)EAST5.0的更高報(bào)送要求，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該考慮建立起全流程一站式的數(shù)據(jù)報(bào)送及質(zhì)量管控平臺(tái)，將數(shù)據(jù)質(zhì)量的校檢流程前置，一旦發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題就可以進(jìn)行“事中治理”，隨時(shí)都可以進(jìn)行糾錯(cuò)，這種涵蓋了事前、事中、事后的系統(tǒng)，才可能真正解決當(dāng)下的報(bào)送難題，讓都能迎刃而解。

IDC中國金融行業(yè)研究部市場分析師王晨建議，銀行需要逐漸由治標(biāo)向治本轉(zhuǎn)變，在事前的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則制定、事中的數(shù)據(jù)質(zhì)量及時(shí)監(jiān)控與問題整改等方面加強(qiáng)相關(guān)能力的建設(shè)，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)在源系統(tǒng)及數(shù)倉等環(huán)節(jié)的質(zhì)量，減少在監(jiān)管集市及報(bào)送環(huán)節(jié)中的數(shù)據(jù)問題。

“在此過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可選擇具備相關(guān)能力的廠商進(jìn)行合作，借助廠商在該領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)及技術(shù)優(yōu)勢，加速監(jiān)管數(shù)據(jù)治理能力體系的搭建進(jìn)程。”王晨表示。(楊 波)