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各家銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷“圍墻”正在被打破。

繼委托百信銀行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品后，近日，農(nóng)銀理財(cái)與興業(yè)銀行簽訂《理財(cái)產(chǎn)品代理銷售服務(wù)協(xié)議》。據(jù)統(tǒng)計(jì)，興業(yè)銀行是第5家與農(nóng)銀理財(cái)開展理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)合作的銀行。

代理銷售成為各家銀行拓展理財(cái)市場(chǎng)的新方式，一些已成立理財(cái)子公司的銀行優(yōu)先代理銷售更有競(jìng)爭(zhēng)力的他行理財(cái)產(chǎn)品。

交叉代銷“不分彼此”

當(dāng)前，銀行理財(cái)子公司力求擺脫對(duì)母行代理銷售渠道的依賴，大力拓展他行代理銷售渠道。

查詢各大銀行APP可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)有銀行方面，目前六大國(guó)有行均已代銷了他行的理財(cái)產(chǎn)品。從產(chǎn)品管理人看，國(guó)有銀行代銷的產(chǎn)品包括其他國(guó)有行、部分股份制銀行，以及部分中外合資理財(cái)公司產(chǎn)品。

股份制銀行方面，招商銀行代銷產(chǎn)品有交銀理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái)?shù)绕煜庐a(chǎn)品。

據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，目前已有50家商業(yè)銀行代理銷售他行理財(cái)子公司產(chǎn)品，其中一些銀行已成立或獲批成立理財(cái)子公司。

某國(guó)有大行理財(cái)子公司人士表示，從他所在銀行的情況看，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品代銷、打造“理財(cái)超市”是母行的工作重點(diǎn)，未來(lái)代銷他行理財(cái)?shù)墓ぷ鬟€會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)。

代銷業(yè)務(wù)“實(shí)惠”多多

由于占用資本金比例較小、業(yè)務(wù)收入可觀，理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)受到銀行青睞。布局理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)，成為銀行打開收入增長(zhǎng)空間的新途徑。

根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2021年)》，截至2021年底，有存續(xù)產(chǎn)品的21家理財(cái)公司均與代銷機(jī)構(gòu)開展了合作，代銷產(chǎn)品余額共計(jì)17.07萬(wàn)億元，平均每家理財(cái)公司約有14家合作代銷機(jī)構(gòu)。

代銷他行理財(cái)產(chǎn)品也帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠，部分銀行的代銷業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。

招商銀行2021年年報(bào)顯示，招行代銷理財(cái)年度收入達(dá)58.74億元，占其零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入的近20%，為基金、保險(xiǎn)、信托代理收入之外第四大收入來(lái)源。

某銀行資管業(yè)務(wù)人士表示，代理銷售他行理財(cái)子公司產(chǎn)品，不僅能提升財(cái)富管理業(yè)務(wù)規(guī)模，也能豐富銀行產(chǎn)品策略及形態(tài)。

目前，理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)尚未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)、券商、基金公司開放。多位銀行人士表示，各銀行應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，而非追求“大而全”。

“產(chǎn)品好賣”才是核心

銀行理財(cái)產(chǎn)品同臺(tái)競(jìng)技，投資業(yè)績(jī)就成為最重要的指標(biāo)，這也可能帶來(lái)理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作方面的壓力。

一位銀行人士表示，近兩年各家銀行都在相互代銷，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益比拼也趨于激烈，這類現(xiàn)象對(duì)行業(yè)發(fā)展有利有弊：一方面，銀行平臺(tái)理財(cái)?shù)倪x擇越來(lái)越多，投資品種越來(lái)越豐富，有利于滿足投資者多樣化投資需求;另一方面，在理財(cái)產(chǎn)品收益比拼中，不排除有部分投資經(jīng)理會(huì)通過(guò)信用下沉、過(guò)高杠桿等風(fēng)險(xiǎn)暴露方式提升業(yè)績(jī)，這可能會(huì)放大理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)波動(dòng)，甚至產(chǎn)生一定程度的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員陳佳表示，在銷售方面，銀行最關(guān)心的是預(yù)期營(yíng)銷效果。多家國(guó)有銀行的理財(cái)經(jīng)理表示，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)口碑、綜合收益較好的產(chǎn)品會(huì)受到平臺(tái)追捧。“在銀行理財(cái)子公司尚未形成市場(chǎng)規(guī)模時(shí)，本行產(chǎn)品有限，銀行要完成考核，必然會(huì)代理銷售他行理財(cái)子公司產(chǎn)品。當(dāng)銀行理財(cái)子公司初具規(guī)模后，就要考慮他行與本行產(chǎn)品的權(quán)重。”陳佳說(shuō)。

普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，從產(chǎn)品類型看，各銀行代理銷售的他行相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)集中分布在中低風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品類型以固收類為主，投資期限多為在1至2年。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今后，銀行代理銷售的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益將多元化。長(zhǎng)期來(lái)看，這有利于銀行從投資者需求出發(fā)，在全市場(chǎng)精選優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品，保證產(chǎn)品供給與客戶需求匹配。在此過(guò)程中，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)在所難免，厘清產(chǎn)品和銷售方責(zé)任至關(guān)重要。