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國際競爭環(huán)境對(duì)于中國產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈有何影響？

(資料圖)

國內(nèi)大循環(huán)為主的新模式下，中國企業(yè)如何應(yīng)對(duì)，滿足中國消費(fèi)者多層次、個(gè)性化的需求？

雙碳戰(zhàn)略又將如何影響企業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展模式？

數(shù)字化的加速，尤其是小微企業(yè)的數(shù)字化，需要哪些支持？

在多重因素疊加下，需要什么形態(tài)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)？

3月29日，在杭州舉辦的2023年數(shù)字供應(yīng)鏈金融品牌峰會(huì)上，網(wǎng)商銀行行長馮亮分享了他對(duì)于這些議題的思考。他認(rèn)為，中國產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈正在全面升級(jí)，將迎來創(chuàng)新的黃金十年。與之相匹配的新供應(yīng)鏈金融將具備四個(gè)特征：全域?qū)崟r(shí)、精準(zhǔn)高效、協(xié)同開放、綠色發(fā)展。而科技是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的唯一路徑。

據(jù)了解，中國目前有5200多萬家企業(yè)，其中90%以上都是中小微企業(yè)，這就是中國供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的基本盤。因此，馮亮認(rèn)為，讓金融活水直達(dá)小微企業(yè)，是數(shù)字供應(yīng)鏈金融的使命。

下文為馮亮在此次峰會(huì)上的發(fā)言內(nèi)容。

5大因素驅(qū)動(dòng)，中國產(chǎn)業(yè)鏈正迎全面升級(jí)

中國改革開放40多年以來，已經(jīng)形成了全球應(yīng)該說是最完備、最高效、最穩(wěn)定的供應(yīng)鏈體系，這是中國經(jīng)濟(jì)在全球最核心的競爭力。

然而，最近幾年，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈正在迎來一系列的變化，中國經(jīng)濟(jì)的未來孕育其中。

這些變化來自于五個(gè)方面：

第一，國際競爭環(huán)境變化。這必然導(dǎo)致全球企業(yè)在中國的供應(yīng)鏈，以及中國企業(yè)在全球的供應(yīng)鏈面臨重塑。

第二，以國內(nèi)大循環(huán)為主體的發(fā)展模式。中國是擁有14億人口的統(tǒng)一大市場，消費(fèi)市場規(guī)模大、消費(fèi)者需求多層次和個(gè)性化。此外，為了讓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈更安全，解決部分難題，也會(huì)催生出新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)。

第三，雙碳戰(zhàn)略。雙碳的本質(zhì)一場新能源革命，中國很多的產(chǎn)業(yè)將會(huì)被重新定義，特別是能耗高、排放高的領(lǐng)域。

第四，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。中國是全球數(shù)字化水平最高的國家，從消費(fèi)到生產(chǎn)、制造、分銷、物流等，數(shù)字化進(jìn)程深刻而持續(xù)，并且一定會(huì)從數(shù)字化走向智能化。

第五，科技創(chuàng)新。包括新材料、新的生產(chǎn)工藝、新產(chǎn)品，在科技的支撐和引領(lǐng)下，一定會(huì)在中國巨量的產(chǎn)業(yè)體系里，創(chuàng)造出更多可能性。

這五重因素的疊加，使得中國產(chǎn)業(yè)升級(jí)將迎來黃金十年。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)者、血脈和活水，供應(yīng)鏈金融也將因此迎來變革。

新供應(yīng)鏈金融應(yīng)具備四大特征

首先，我認(rèn)為未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的新供應(yīng)鏈金融，應(yīng)該具備四個(gè)特征：

第一，全域?qū)崟r(shí)。新供應(yīng)鏈金融應(yīng)該適應(yīng)企業(yè)多渠道經(jīng)營，供應(yīng)鏈的全域擴(kuò)張，做到全域?qū)崟r(shí)的服務(wù)。讓產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)更高效。

第二，精準(zhǔn)高效。數(shù)字化的支撐下，新供應(yīng)鏈金融應(yīng)該讓供需的匹配更精確和高效。

第三，協(xié)同開放。未來整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同方式會(huì)發(fā)生變化，也更加復(fù)雜。新供應(yīng)鏈金融也應(yīng)該能夠更好的協(xié)同，更加開放。

第四，綠色發(fā)展。雙碳戰(zhàn)略實(shí)踐在產(chǎn)業(yè)里，也需要綠色的供應(yīng)鏈金融與之匹配。

2021年，網(wǎng)商銀行發(fā)布數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案“大雁系統(tǒng)”，超過1000家的品牌企業(yè)已經(jīng)接入，覆蓋了20個(gè)行業(yè)。大雁系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融的“后來者”也是創(chuàng)新者。大雁系統(tǒng)的實(shí)踐，試圖探索如何實(shí)現(xiàn)這四個(gè)目標(biāo)：

全時(shí)全域：海爾是一家全球經(jīng)營的企業(yè)。大雁系統(tǒng)的服務(wù)，已經(jīng)覆蓋海爾在全國90%的經(jīng)銷商。中西部的占比尤其高，與其拓展下沉市場的策略匹配。

每一個(gè)品牌企業(yè)都想接近消費(fèi)者，而不僅僅做一個(gè)制造和生產(chǎn)商，大家都在思考新的渠道怎么搭建？大雁系統(tǒng)已經(jīng)支持海爾和它的2萬家“傘下店”實(shí)現(xiàn)在線化直連。

精準(zhǔn)高效：消費(fèi)品牌都有經(jīng)營周期，也就是淡旺季。比如說超威，每年的旺季是8～10月，而金融服務(wù)怎么快速靈活地支持脈沖型的需求呢？在超威的旺季，大雁系統(tǒng)和品牌一起聯(lián)合貼息、運(yùn)營，精準(zhǔn)地為經(jīng)銷商提供資金支持。品牌的回款周期也因此縮短一半。

在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的上游，也需要更精準(zhǔn)匹配的金融服務(wù)。一般來說，都是供貨商履約后才能獲得貸款，但大部分時(shí)候，供貨商中標(biāo)后的資金需求最旺盛、大雁系統(tǒng)做了一個(gè)創(chuàng)新，企業(yè)中標(biāo)之后，就能獲得貸款。相當(dāng)于他拿到一個(gè)商機(jī)的時(shí)候，大雁系統(tǒng)就可以給他提供在線實(shí)時(shí)的金融服務(wù)。

值得注意的是，今天大雁系統(tǒng)做的事情不是一個(gè)“盆景”。面對(duì)20多個(gè)行業(yè)的不同需求，都可以做到規(guī)模化，對(duì)企業(yè)上下游的小微企業(yè)的金融覆蓋率都能達(dá)到80%。所有的服務(wù)都是0時(shí)差的，那么整個(gè)供應(yīng)鏈的效率也將隨之提升。

協(xié)同開放：供應(yīng)鏈本身就是要素的聚集和協(xié)同。在和天福便利店合作的過程中，大雁系統(tǒng)通過云資金，實(shí)現(xiàn)所有門店一本賬，在線化的管理。1個(gè)財(cái)務(wù)能從管200家店到管1000家店。所有門店的采購也全部在線化，資金的使用效率提升，發(fā)貨的效率也提升了1倍。

大雁系統(tǒng)對(duì)客戶的服務(wù)，是通過開放合作來實(shí)現(xiàn)的。服務(wù)接口、信用接口、資金接口、賬戶接口全部開放給服務(wù)商，通過服務(wù)商一起，來為品牌提供服務(wù)。

另一個(gè)案例是三棵樹。對(duì)于三棵樹來說，三棵樹在管理經(jīng)銷商、供應(yīng)商的時(shí)候，需要判定它的信用狀態(tài)，可以給他提供多長時(shí)間的賬期。網(wǎng)商銀行將信用服務(wù)能力開放給企業(yè)，為其提供參考。這樣的快放也將實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈更多的協(xié)同。

綠色發(fā)展：大雁系統(tǒng)對(duì)綠色行業(yè)和企業(yè)有專門的支持。天合光能在分布式光伏的領(lǐng)域里是頭部的企業(yè)，他們的供應(yīng)商、建設(shè)商中，50%以上年銷售額1000萬以下的小微企業(yè)。大雁系統(tǒng)在生產(chǎn)、建設(shè)、安裝過程中，解決他們的資金痛點(diǎn)，且服務(wù)的客戶中70%是小微企業(yè)。

此外，網(wǎng)商銀行還在探索，通過金融服務(wù)去激勵(lì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條當(dāng)中綠色的行為。網(wǎng)商銀行構(gòu)建了一套針對(duì)小微企業(yè)的綠色評(píng)價(jià)體系。比如說企業(yè)經(jīng)營者采購了綠色原材料，銷售環(huán)境中更加環(huán)保，對(duì)廢棄物的利用做得更好等，都是可以被記錄的綠色行為。目前已經(jīng)有600萬的小微企業(yè)獲得評(píng)級(jí)。大雁系統(tǒng)依此來給他提供信貸優(yōu)惠和支持。目前已有42萬家小微企業(yè)獲得綠色金融服務(wù)。

科技是創(chuàng)造新供應(yīng)鏈金融的唯一路徑

新供應(yīng)鏈金融才剛剛開始。今天，網(wǎng)商銀行在思考，接下來還能做什么？用什么樣的方式去做。最重要的，還是科技創(chuàng)新。

2021年，網(wǎng)商銀行發(fā)布大雁系統(tǒng)，并提出供應(yīng)鏈金融從1+N邁向1+N²時(shí)代。核心企業(yè)是1，供貨商、經(jīng)銷商是N，平方則是上下游、末端的小微企業(yè)。這其實(shí)是一種企業(yè)關(guān)系圖譜的構(gòu)建。企業(yè)和企業(yè)之間的交易網(wǎng)絡(luò)、交易關(guān)系以前沒有被數(shù)字化地刻畫過，大雁系統(tǒng)完成這一過程，然后服務(wù)1、N以及更多的N².

大雁系統(tǒng)科技的第一根支柱，就是將企業(yè)關(guān)系圖譜做到更大、更細(xì)，也會(huì)更深，還原整個(gè)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈的全貌。

第二根支柱是行業(yè)的知識(shí)工程。每個(gè)行業(yè)有獨(dú)特的知識(shí)，每個(gè)行業(yè)的周轉(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、銷售淡旺季都是不一樣的，這些都是可以數(shù)字化資產(chǎn)。知識(shí)工程，就是把它們線上化，然后變成一套可以用于授信風(fēng)控的體系。這個(gè)過程，是通過機(jī)器學(xué)習(xí)來完成的，智能化是未來的方向。

第三根支柱，交互式智能自證信貸服務(wù)。第一根支柱是織網(wǎng)，第二根支柱是連線，第三根支柱是找到中間的關(guān)鍵點(diǎn)——千千萬萬我們所服務(wù)的小微企業(yè)。

因?yàn)闄C(jī)器學(xué)習(xí)有錯(cuò)誤和偏差，但客戶自主的反饋更真實(shí)。大雁系統(tǒng)將學(xué)習(xí)的過程開放出來，用戶可以自主提交經(jīng)營狀況相關(guān)的信息記錄，比如說合同、發(fā)票，甚至門店的照片，貨車司機(jī)的牌照信息，這些碎片化、開放性的信息，將讓大雁系統(tǒng)能夠更精準(zhǔn)地認(rèn)知小微企業(yè)。答在這個(gè)意義上，大雁系統(tǒng)本身也是一個(gè)開放式、碎片化的知識(shí)反饋系統(tǒng)。

通過科技驅(qū)動(dòng)，大雁系統(tǒng)的在數(shù)字供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，才能越來越精準(zhǔn)、越來越高效，才能實(shí)現(xiàn)全域?qū)崟r(shí)、精準(zhǔn)高效、協(xié)同開放、綠色發(fā)展。

金融的本質(zhì)永遠(yuǎn)是支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此，一切的創(chuàng)新都是為了促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?？萍际鞘侄尾皇悄康摹４笱阆到y(tǒng)的目的，是將供應(yīng)鏈變成一個(gè)品牌、合作伙伴、服務(wù)商、小微企業(yè)都能參與的“共贏鏈”。