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對于普通工薪階層來說，收入主要有兩個來源——工作收入和理財(cái)收入。一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不用只靠那一點(diǎn)工薪了。那么工薪階層如何理財(cái)？工薪族理財(cái)技巧都有哪些？一起來看看吧~   

【資料圖】

1、

現(xiàn)在要開始理財(cái)了，第一步你會怎么做？

其實(shí)不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話小新建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。  

2、

昔通工薪階層可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品 

完成上面這些事情，其他的錢其實(shí)才是你要拿來理財(cái)?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費(fèi)。

當(dāng)然最后有多少錢拿出來理財(cái)每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無幾。

3、

了解這些理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，黃金具有避險(xiǎn)功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。

有人會說還有股權(quán)投資，但如果不是專業(yè)的投資人，很難判斷一個投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和末來收益，所以對于普通投資人來說股權(quán)投資也是不合適的。

另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長，投資金額也比較大，顯然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險(xiǎn)更大。

但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險(xiǎn)資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來定。

但無論你的抗風(fēng)險(xiǎn)偏好如何，你理財(cái)時(shí)，投資的每一種理財(cái)產(chǎn)品都不要重倉，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資收益來定。不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險(xiǎn)的事情。

4 、

評估風(fēng)險(xiǎn)和收益

好吧，討論到這里，我想說，對于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。

5、

設(shè)定各種理財(cái)產(chǎn)品投資分配比例

看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財(cái)目標(biāo)。

對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。

至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品匹配比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。

追求高收益意味著在P2P和偏股型基金上的配置比例較大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%-13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。

保守型則可以在銀行理財(cái)、部分中低收益的P2P、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。

穩(wěn)健型的話，在上面這些理財(cái)產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品:中等風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)=3:5:2。

6、

理財(cái)?shù)阶詈?，別忘了配置保險(xiǎn)

講到這里，大家不要以為就沒了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起大家的重視，那就是保險(xiǎn)。

因?yàn)楝F(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是高了很多，保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。

很多人以為保險(xiǎn)是騙人的，這種觀念其實(shí)還停留在上個世紀(jì)90年代。不得不承認(rèn)國內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買，你買什么都會覺得是騙人的。

所以建議工薪階層，可以考慮配置點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品(注意，不是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品）。