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凈利回升，營收卻下滑4%，盈利能力多年不達(dá)標(biāo)，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量也不甚樂觀，不良率連升四年。

(資料圖片)

連續(xù)兩年凈利負(fù)增長的廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱：廣州農(nóng)商銀行，1551.HK）業(yè)績回升，據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示，2022年廣州農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入225.45億元，同比減少3.99%；歸母凈利潤為34.92億元，同比增長9.98%。

盡管凈利潤實現(xiàn)翻身，但營收卻出現(xiàn)下滑，且盈利能力指標(biāo)連續(xù)多年未達(dá)監(jiān)管要求。2022年，廣州農(nóng)商銀行平均總資產(chǎn)回報率為0.34%，平均權(quán)益回報率為4.4%。

盈利能力有待提升的同時，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量也不甚樂觀。2022年不良率為2.11%，且連續(xù)四年上升。其中信用卡不良最高，達(dá)到8.24%，較上一年增加5.25%。另外，該行關(guān)注類貸款占比較上年末上升3.59個百分點至7.71％。

針對上述情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向廣州農(nóng)商銀行發(fā)送采訪函，廣州農(nóng)商銀行回復(fù)表示，營收下降主要受到了利息收入減少的拖累，同時將從四個方面繼續(xù)加大力度采取各項措施加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，積極化解不良。

增利不增收 盈利能力多年未達(dá)標(biāo)

還在沖擊“A+H”股的廣州農(nóng)商銀行近日披露了2022年業(yè)績報告。報告顯示，2022年廣州農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入225.45億元，同比減少3.99%；歸母凈利潤為34.92億元，同比增長9.98%。

（數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2022年度業(yè)績公告）

針對凈利潤同比增加，廣州農(nóng)商銀行在年報中解釋稱，稅前利潤和凈利潤增加主要的原因：一是集團(tuán)加強對信貸資產(chǎn)的風(fēng)險管理及不良資產(chǎn)的清收和處置力度，資產(chǎn)減值損失較上年有所下降；二是受匯率影響匯兌收益有所增長。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)減值損失共計106.88億元，同比減少15.19%，也由此帶動該行凈利潤增長實現(xiàn)轉(zhuǎn)正。不過凈利潤規(guī)模仍與該行2019年75.2億元的歸母凈利潤相比，大幅下降了53.56％。

具體來看，廣州農(nóng)商銀行營收下降主要受到了利息收入減少的拖累。年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，廣州農(nóng)商銀行實現(xiàn)利息收入規(guī)模為185.82億元，同比下降5%。對此，廣州農(nóng)商銀行解釋稱，主要由于支持實體經(jīng)濟等影響，資產(chǎn)收益率下降導(dǎo)致利息收入增長較慢，同時負(fù)債規(guī)模增加，帶動利息支出同比增加。

（數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2022年度業(yè)績公告）

從盈利能力指標(biāo)來看，廣州農(nóng)商銀行盈利能力有所下降。據(jù)年報數(shù)據(jù)，2020年-2022年，廣州農(nóng)商銀行的平均總資產(chǎn)回報率分別為0.55%、0.34%和0.34%，已經(jīng)連續(xù)三年低于監(jiān)管要求的0.60%。而同期的平均權(quán)益回報率7.10%、4.43%和4.40%，也連續(xù)三年低于監(jiān)管要求的11%。

不良率五連升 資產(chǎn)質(zhì)量承壓

營收連續(xù)下滑的同時，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量也堪憂，年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，廣州農(nóng)商銀行不良貸款合計為145.97億元，較上年末提升21.14%。不良貸款率為2.11%，較2021年末上升了0.28%。

值得注意的是，這已經(jīng)是廣州農(nóng)商行不良貸款率連續(xù)第4年上升。據(jù)年報數(shù)據(jù)，2018年-2022年，廣州農(nóng)商行不良貸款率分別為1.27%、1.73%、1.81%、1.83%、2.11%，不良貸款率持續(xù)攀升。

（數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2022年度業(yè)績公告）

其中，公司、個人不良貸款余額分別為118.8億元、27.18億元，較上年末分別增長13.42%、72.42%，不良率分別由上年末的2.57%、0.99%提升至2.7%、1.64%。

（數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2022年度業(yè)績公告）

從行業(yè)分布情況來看，在廣州農(nóng)商行公司貸款中，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額最高，分別為44.55億元、44.36億元、16.04億元，占不良貸款總額的比重分別為37.5%、37.34%、13.5%；不良率分別3.57%、7.6%、2.83%。

按產(chǎn)品類型劃分的不良貸款分布情況看，廣州農(nóng)商銀行信用卡不良貸款率最高，達(dá)到8.24%，較上年末提高5.25個百分點。

（數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2022年度業(yè)績公告）

不僅如此，截至2022年末，廣州農(nóng)商銀行關(guān)注類貸款占比同樣高達(dá)7.71%，較上年末上升3.59個百分點。而期末廣州農(nóng)商銀行撥備覆蓋率156.93%，較上年末減少10.11個百分點，連續(xù)三年處于200%以下的較低水平。

（數(shù)據(jù)來源：廣州農(nóng)商銀行2022年度業(yè)績公告）

對于不良率持續(xù)上升的問題，廣州農(nóng)商銀行向發(fā)現(xiàn)網(wǎng)表示，近年來，全球經(jīng)濟下行趨勢明顯，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，疊加疫情影響，導(dǎo)致服務(wù)類消費低迷，租賃和商務(wù)服務(wù)等企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難，制造業(yè)成本攀升、轉(zhuǎn)型壓力增大，房地產(chǎn)企業(yè)銷售不及預(yù)期，部分企業(yè)資金流動性持續(xù)承壓，導(dǎo)致出現(xiàn)信用風(fēng)險。

針對后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量改善，廣州農(nóng)商銀行表示，將從4個方面繼續(xù)加大力度采取各項措施加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，積極化解不良。具體如下：

一是嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善經(jīng)營主責(zé)任人制度，壓實經(jīng)營主責(zé)任，建立大額授信前置準(zhǔn)入機制，強化新增客戶的風(fēng)險識別和篩選，把好客戶質(zhì)量關(guān)，2022年新發(fā)放貸款不良率遠(yuǎn)低于同業(yè)平均水平。二是加強對各類資產(chǎn)的分類管理，落實分級管理機制，提升各類資產(chǎn)的精細(xì)化管理水平，嚴(yán)防存量資產(chǎn)劣變。三是持續(xù)推進(jìn)不良資產(chǎn)處置清收工作，制定“一戶一策”清收方案，爭取行內(nèi)外各方力量支持，靈活運用各種手段，加快不良資產(chǎn)處置力度。四是合理制定財務(wù)預(yù)算目標(biāo)，多渠道創(chuàng)收，嚴(yán)管支出，增強內(nèi)源性資本補充能力和風(fēng)險抵補能力。

值得關(guān)注的是，與2021年明顯降薪的情況不同，隨著業(yè)績的回升，2022年廣州農(nóng)商銀行的員工成本（包括工資、獎金和津貼、社保、職工福利等）總額為48.55億元，同比增長23.16%。以廣州農(nóng)商銀行2022年末員工總?cè)藬?shù)（包括勞務(wù)派遣人員）13975人計算，2022年廣州農(nóng)商銀行員工平均薪酬為34.74萬元，較2021年的27.83萬元增加6.91萬元，增幅約為24.8%。

另外，廣州農(nóng)商銀行在2022年被點名“內(nèi)控機制缺失”。根據(jù)廣州紀(jì)委監(jiān)委官方號“廉潔廣州”顯示，2022年3月10日，廣州市委第三巡察組向廣州農(nóng)商銀行黨委反饋了巡察“回頭看”的情況。2022年初至今，廣州農(nóng)商銀行共收到9張罰單，合計被罰金額為964萬元。其中5張發(fā)給了相關(guān)責(zé)任人，最大單筆罰款金額為590萬元。

公開資料顯示，廣州農(nóng)商銀行前身是廣州農(nóng)村信用社，2009年12月改制為農(nóng)商行，2017年6月香港掛牌上市。值得一提的是，該行在2019年便采取行動擬登陸深交所，但是在2020年12月30日上會前一天，主動撤回A股IPO申報材料，如今回A計劃仍擱淺。

（記者 羅雪峰 財經(jīng)研究員 周子章）