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近日，某柴油機生產(chǎn)企業(yè)為開辟市場，急需從國外進口設(shè)備配件。獲悉此事后，中行廣州荔灣支行聯(lián)動總行、省行，高效完成超3900萬元信用證開立，為企業(yè)訂單履約贏得時間。“這筆業(yè)務(wù)順利幫助我們及時進口設(shè)備配件。”該企業(yè)負責人介紹道。與此同時，結(jié)合企業(yè)未來的付匯計劃，中國銀行廣東省分行(以下簡稱“廣東中行”)設(shè)計平價遠期購匯方案，幫助企業(yè)合理規(guī)避匯率風險。

作為“三駕馬車”之一，外貿(mào)對廣東穩(wěn)經(jīng)濟、促發(fā)展具有重要作用。然而諸多不穩(wěn)定因素疊加貨幣匯率波動影響，廣東外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營面臨挑戰(zhàn)。廣東中行通過加大信貸資源支持、降低企業(yè)匯率避險成本、有效提升企業(yè)應(yīng)對匯率風險的能力、快速響應(yīng)監(jiān)管便利化新政等組合拳，加大對外貿(mào)企業(yè)的精準扶持力度，為穩(wěn)住第一外貿(mào)大省的經(jīng)濟大盤作出積極貢獻。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年7月末，廣東中行外貿(mào)企業(yè)對公貸款余額超1200億元，較去年末增加44億元，外貿(mào)企業(yè)信貸支持服務(wù)進一步加強。

加大信貸資源支持

以流動性保訂單、穩(wěn)預(yù)期

今年，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱“三重壓力”在外貿(mào)領(lǐng)域尤為突出。其中，廣東的外貿(mào)企業(yè)因經(jīng)濟活躍、外貿(mào)體量龐大，受到的傳導(dǎo)壓力也最為明顯。

典型的例子是廣東吉邦士新材料股份有限公司。該公司是一家集設(shè)計開發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一體的環(huán)保餐盒與航空杯生產(chǎn)企業(yè)。近年來受海運運費、原材料價格上漲等因素的影響，以及新建自動化包裝線的投入，該公司經(jīng)營的資金壓力驟然增加。在了解到該公司的情況后，廣東中行將該公司的授信增額到3000萬元，陸續(xù)實現(xiàn)的投放有效補充了企業(yè)經(jīng)營流動資金，幫助企業(yè)緩解了經(jīng)營資金流動性壓力。

“進出口貿(mào)易復(fù)蘇加快，外貿(mào)企業(yè)流動性需求突出，外貿(mào)外資企業(yè)往往由于備貨占款、收款賬期、項目建設(shè)等衍生出融資需求。”廣東中行交易銀行部副總經(jīng)理于雷分析，“為此，廣東中行將支持外貿(mào)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點，提升對外貿(mào)企業(yè)金融支持服務(wù)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，助力保訂單、拓市場、穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)。”

據(jù)介紹，為了提升對外貿(mào)企業(yè)的金融支持，廣東中行先后推出“關(guān)于貫徹落實中央部署、金融進一步支持實體經(jīng)濟的工作方案”“服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制30條措施”“紓困惠企跨周期調(diào)節(jié)穩(wěn)外貿(mào)服務(wù)方案4.0”等政策。依托跨境金融優(yōu)勢，廣東中行幫助外貿(mào)企業(yè)“出海揚帆”頻出實招。

關(guān)注外貿(mào)企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游的融資情況，廣東中行積極發(fā)揮貿(mào)易融資產(chǎn)品優(yōu)勢，利用中銀智鏈系列供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品加大對核心企業(yè)及上下游的融資支持。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年7月，廣東中行外幣供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)289億元，有效緩解外貿(mào)企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)壓力。

關(guān)注外貿(mào)企業(yè)的融資需求和特點，廣東中行利用廣東創(chuàng)新設(shè)置的風險補償機制，積極為外貿(mào)中小企業(yè)提供各類信保融資產(chǎn)品，解決中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題。截至2022年7月末，廣東中行“貿(mào)融易”業(yè)務(wù)共為602家客戶發(fā)放貸款30億元。

關(guān)注加工貿(mào)易企業(yè)的資金需求，廣東中行為加工貿(mào)易企業(yè)提供跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、流動資金貸款等各項金融服務(wù)，保障企業(yè)資金需求。截至2022年7月末，廣東中行累計為753戶符合條件的加工貿(mào)易企業(yè)提供表內(nèi)外信貸融資554億元。

關(guān)注跨境貿(mào)易發(fā)展的新特點，廣東中行建設(shè)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式綜合金融服務(wù)體系，以金融服務(wù)線上化、智能化、數(shù)字化確保信貸資金及時有效投放至外貿(mào)新業(yè)態(tài)。以“金融活水”解外貿(mào)企業(yè)的“燃眉之急”，廣東中行組建了綠色審批聯(lián)動小組，重點推進外貿(mào)百強客戶的授信審批。

關(guān)注受疫情影響較大、暫時受困的外貿(mào)企業(yè)，廣東中行繼續(xù)辦理臨時性延期還本付息業(yè)務(wù)，為企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題，緩解企業(yè)債務(wù)壓力。

數(shù)據(jù)顯示，2022年1—7月，廣東中行累計審批719戶外貿(mào)企業(yè)授信申請，批復(fù)授信總量超2800億元。

熨平匯率風險敞口

對沖跨境經(jīng)營市場風險

“除常態(tài)化資金需求外，面對近期匯率波動，外貿(mào)外資企業(yè)對外幣鎖匯的需求明顯增長。”于雷表示。

惠州市創(chuàng)展運動器材有限公司主要經(jīng)營體育用品、塑膠制品和工藝美術(shù)品等的出口銷售。該公司的結(jié)算貨幣為美元，出口銷售賬期3個月左右，近幾年因未開展匯率套期保值，利潤受匯率波動影響較大。為了應(yīng)對匯率波動，惠州中行推薦該公司辦理結(jié)匯方向買入期權(quán)業(yè)務(wù)，同時為該公司免去期權(quán)費用。“為企業(yè)減免相應(yīng)的交易費用，相當于提供一份鎖定最差換匯價格的保險，助力防范極端匯率波動風險，助力中小微外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。”惠州中行相關(guān)負責人介紹。

近年來，人民幣匯率雙向波動幅度加大，這使得外貿(mào)企業(yè)面臨較大的匯率風險。尤其是小微企業(yè)，匯率風險管理基礎(chǔ)較為薄弱，外匯套保實踐經(jīng)驗相對不足，匯率風險承受力更低。

為此，廣東中行將紓困惠企做在日常，宣導(dǎo)匯率風險中性管理理念，多方面助力小微企業(yè)破解匯率風險管理難題。

佛山市某電器有限公司是典型的例子。該公司屬于國家級高新技術(shù)企業(yè)，專業(yè)生產(chǎn)出口各類小家用電器。近年來，因受中美經(jīng)貿(mào)摩擦及新冠疫情等因素影響，企業(yè)采購成本高、海運受阻、下游賬期延長，流動資金出現(xiàn)短時緊張。結(jié)合匯率波動等市場現(xiàn)象，廣東中行為該公司核定流動資金貸款及遠期結(jié)售匯額度，讓該公司得以同時應(yīng)對營運資金短缺及匯率波動等多重負面因素。

據(jù)了解，為了提升外貿(mào)企業(yè)套期保值覆蓋面，廣東中行綜合運用遠期結(jié)售匯等衍生產(chǎn)品，精準適配外貿(mào)企業(yè)賬務(wù)保值需求。另一方面，廣東中行聚焦外貿(mào)企業(yè)尤其是中小微企業(yè)群體套期保值痛點問題，不斷完善創(chuàng)新產(chǎn)品模式，通過落地保險擔保模式遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)、敘做小貨幣套期保值業(yè)務(wù)等舉措，為企業(yè)跨境經(jīng)營對沖市場風險提供專業(yè)金融服務(wù)。

為了強化匯率風險中性理念引導(dǎo)，提升外貿(mào)企業(yè)外匯風險管理水平。2022年以來，廣東中行舉辦“匯率風險中性”推廣系列活動累計105場次，持續(xù)引導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風險中性理念。

值得一提的是，在江門地區(qū)，江門中行推出了“兩大法寶”為外貿(mào)企業(yè)保駕護航。首先是針對符合條件的外貿(mào)企業(yè)推出防范極端匯率風險服務(wù)方案，對于近年未在該行辦理人民幣衍生交易的客戶，減免企業(yè)相應(yīng)交易費用，助力企業(yè)熨平匯率大幅波動的風險敞口。其次，面向近年收付匯業(yè)務(wù)頻繁且未辦套保的中小微企業(yè)開展“減費暖企”行動。當前，江門中行已累計為中小微企業(yè)套期保值業(yè)務(wù)減免近2800萬元資金占用。

“全球經(jīng)濟復(fù)蘇與美元走勢仍具較大不確定性。隨著人民幣國際化進程不斷推進，人民幣匯率仍將維持雙向波動。”于雷分析。她建議企業(yè)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，建立科學外匯敞口財務(wù)管理體系，合理使用遠期結(jié)售匯、期權(quán)產(chǎn)品等套期保值工具，主動規(guī)避外匯市場波動風險。

服務(wù)貿(mào)易收支便利化

有效降低企業(yè)“腳底成本”

貿(mào)易外匯收支便利化對改善營商環(huán)境、助力外貿(mào)企業(yè)減負發(fā)展、促進進出口穩(wěn)定增長、培育國際競爭新優(yōu)勢等方面起到積極作用。廣東中行通過營造良好的營商環(huán)境和便利的辦理流程為外貿(mào)發(fā)展“添翼”。

南方航空是首批辦理粵港澳大灣區(qū)服務(wù)貿(mào)易外匯收支便利化試點業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，每年服務(wù)貿(mào)易收支筆數(shù)超5000筆。在試點前，該公司需向銀行逐筆提交全套背景資料，需要耗費大量的時間和人力。試點后，單筆業(yè)務(wù)辦理時間縮短至5分鐘，全年業(yè)務(wù)預(yù)計節(jié)省超1000小時。與此同時，服務(wù)貿(mào)易付匯可以使用電子稅務(wù)備案，大大降低了企業(yè)往返銀行的“腳底成本”和事前準備紙質(zhì)單證的人力成本。“便利化政策對企業(yè)節(jié)省經(jīng)營成本、提高資金使用效率幫助很大。”南方航空方面表示。

廣東中行積極推薦合規(guī)誠信、內(nèi)控完善的企業(yè)參與跨境貿(mào)易便利化試點。沙伯基礎(chǔ)創(chuàng)新塑料(中國)有限公司是典型例子。該企業(yè)被納入廣州南沙自貿(mào)片區(qū)更高水平跨境貿(mào)易便利化優(yōu)質(zhì)企業(yè)后，可憑指令辦理經(jīng)常項目外匯收支。試點前，沙伯公司辦理貿(mào)易付匯業(yè)務(wù)過程繁瑣，耗費企業(yè)較多時間成本與人力成本。試點后，沙伯公司通過網(wǎng)上銀行銀企直連功能，直接點擊相關(guān)發(fā)票即可向銀行提交付匯申請，并憑該指令在銀行直接辦理匯款業(yè)務(wù)，單筆業(yè)務(wù)耗時由25分鐘降至僅需8分鐘。“南沙自貿(mào)片區(qū)的政策大幅提升企業(yè)付匯便利度，企業(yè)辦理外匯收支的工作效率與資金周轉(zhuǎn)效率顯著提升。”沙伯公司負責人表示。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年7月末，廣東中行累計辦理經(jīng)常項目外匯收支便利化試點業(yè)務(wù)折合400億美元，市場份額近40%。

近年來，市場采購貿(mào)易以其通關(guān)快、便利化、免征增值稅、結(jié)匯靈活等特點呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢，國家高度重視外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。為此，廣東中行開發(fā)建設(shè)了“廣采通”系統(tǒng)，為市場采購商戶打造收結(jié)匯便利方案。“廣采通”系統(tǒng)實現(xiàn)了與廣州、中山、東莞等多地市場采購平臺系統(tǒng)的互聯(lián)互通，擴大服務(wù)主題范圍，幫助市場采購貿(mào)易商戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化處理，有效提升業(yè)務(wù)辦理及支付結(jié)算的效率，降低商戶人力成本。

據(jù)悉，2021年2月，《關(guān)于進一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》正式實施，廣東在政策落地當天率先實現(xiàn)了新政項下七項業(yè)務(wù)首發(fā)落地。2022年1—7月，廣東中行已累計為80余家企業(yè)辦理約284億元跨境人民幣便利化業(yè)務(wù)，切實降低了企業(yè)的“腳底成本”。