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10月17日，深耕長三角的上市農(nóng)商行——常熟銀行發(fā)行的60億元常銀轉(zhuǎn)債上市。盤中，常銀轉(zhuǎn)債大漲逾18%，一度逼近20%。其優(yōu)異表現(xiàn)，引發(fā)市場關(guān)注。

另一邊，今年以來，常熟銀行在資本市場表現(xiàn)亮眼，年初至今漲幅高達27%。而此次常銀轉(zhuǎn)債上市，又進一步增厚了投資者的回報。

常銀轉(zhuǎn)債首日大漲18%

10月17日，常銀轉(zhuǎn)債正式上市，開盤大漲18%。此后高位震蕩，一度大漲至119.60元，逼近盤中臨時停牌線，最終以118.79元收盤。

常銀轉(zhuǎn)債是常熟銀行發(fā)行的第二只可轉(zhuǎn)債，評級AA+。此前常熟銀行發(fā)行的第一期可轉(zhuǎn)債為常熟轉(zhuǎn)債。

由于此前常熟轉(zhuǎn)債已成功轉(zhuǎn)股，機構(gòu)對于此次常銀轉(zhuǎn)債十分關(guān)注。

常熟銀行此次發(fā)行常銀轉(zhuǎn)債募集資金為60億元，扣除發(fā)行費用后將全部用于支持常熟銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補充核心一級資本。本次可轉(zhuǎn)債將進一步充實常熟銀行資本實力，提升資本充足率，增強抵御風(fēng)險的能力，夯實各項業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的資本基礎(chǔ)，有利于增強常熟銀行核心競爭力并實現(xiàn)既定的戰(zhàn)略目標(biāo)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來上市的4只銀行轉(zhuǎn)債上市首日多實現(xiàn)大幅上漲。其中，成銀轉(zhuǎn)債上漲幅度最高，達到21.73%;興業(yè)轉(zhuǎn)債上漲11.06%;重銀轉(zhuǎn)債上漲幅度相對最低為4.91%。4只可轉(zhuǎn)債上市首日平均上漲幅度達到14.12%，超過去年同期上市銀行可轉(zhuǎn)債漲幅。

根據(jù)Wind，去年全年，共計有4家銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)債成功上市，分別為南京銀行、蘇州銀行、杭州銀行、上海銀行發(fā)行的南銀轉(zhuǎn)債、蘇行轉(zhuǎn)債、杭銀轉(zhuǎn)債、上銀轉(zhuǎn)債，發(fā)行規(guī)模達到600億元。4只可轉(zhuǎn)債上市首日亦均實現(xiàn)上漲，相比今年上市的4只銀行可轉(zhuǎn)債上漲幅度略有遜色。其中，南銀轉(zhuǎn)債上市首日上漲幅度最高，為20.28%，上銀轉(zhuǎn)債相對最低，微漲0.15%。4只可轉(zhuǎn)債上市首日平均上漲幅度為10.16%。

業(yè)績引發(fā)機構(gòu)高度關(guān)注

此次常銀轉(zhuǎn)債發(fā)行后，常熟銀行發(fā)布的三季報快報顯示，業(yè)績增速較半年報大幅改善。

業(yè)績快報顯示，2022年1月至9月，常熟銀行實現(xiàn)營業(yè)收入66.82億元，同比增長18.62%;歸屬于普通股股東的凈利潤20.79億元，同比增長25.24%。截至2022年9月末，常熟銀行總資產(chǎn)2840.98億元，較年初增長15.21%;總貸款1872.96億元，較年初增長15.05%;總存款2069.55億元，較年初增長13.26%;不良貸款率0.78%，較年初下降0.03個百分點;撥備覆蓋率542.02%，較年初提升10.20個百分點。

光大證券銀行分析師王一峰表示，常熟銀行業(yè)績快報顯示，公司營收維持高位增長，盈利增速突破25%歷史峰值。在信貸供需矛盾加大、LPR報價多次下調(diào)背景下，公司業(yè)績增速在去年三季度較高基數(shù)上“更上一層樓”，營收盈利仍實現(xiàn)雙高增。

常熟銀行小微信貸模式也成為業(yè)內(nèi)一大看點。國信證券銀行分析師王劍在報告中表示，常熟微貸模式競爭力持續(xù)增強，企業(yè)核心壁壘在進一步深化。2020年以來公司持續(xù)深化做小做散戰(zhàn)略，客群黏性強。同時，公司在江蘇省常熟市以外區(qū)域分支機構(gòu)布局相對完善，且通過村鎮(zhèn)銀行有望逐步實現(xiàn)全國布局，因此業(yè)務(wù)空間廣闊。近年來公司持續(xù)優(yōu)化微貸模式和業(yè)務(wù)布局以提升人均產(chǎn)能，看好公司未來在小微賽道上的長期擴張能力。

從股價看，常熟銀行10月17日最高觸及8.36元，創(chuàng)出了一年來的新高。“前三季度常熟銀行營收維持高增，利潤增速大幅提升，可轉(zhuǎn)債若轉(zhuǎn)股將有力補充資本，支撐規(guī)模擴張，上調(diào)目標(biāo)價至10.50元/股，對應(yīng)22年P(guān)B1.30倍，現(xiàn)價空間34%。”浙商證券首席銀行分析師梁鳳潔表示。

在此背景下，業(yè)績保持高增長的常熟銀行自然引發(fā)機構(gòu)的高度關(guān)注。

據(jù)公司公告，僅今年9月份一個月內(nèi)，常熟銀行就接待了17批次機構(gòu)線上或現(xiàn)場調(diào)研，參與機構(gòu)就包括摩根大通、全國社保、高毅資產(chǎn)等頭部買方。與此同時今年以來，該行共獲得140份券商研報關(guān)注，均發(fā)出“買入”和“增持”評級。

東興證券研報指出，常熟銀行堅持走特色化、差異化的小微發(fā)展道路，已形成“IPC技術(shù)+信貸工廠”的小微模式，兼具小微定價優(yōu)勢和成熟風(fēng)控技術(shù)。該行深耕本地市場，同時通過異地分支機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、普惠金額試驗區(qū)等拓展業(yè)務(wù)空間，信貸規(guī)模有望保持較快增長。小微業(yè)務(wù)特色鮮明、模式成熟，下沉客群、做小做散，具備較強的貸款議價能力，凈息差在可比農(nóng)商行中處于領(lǐng)先地位。資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異，撥備充足，反補利潤空間較大。

天風(fēng)證券研報表示，隨著信用環(huán)境由穩(wěn)到寬，銀行資產(chǎn)配置效率有望加快修復(fù)。當(dāng)前的信用環(huán)境將尤其利好扎根優(yōu)質(zhì)區(qū)域的城農(nóng)商行，部分優(yōu)質(zhì)中小銀行的成長性愈發(fā)凸顯。 (孫忠)