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近日，南京銀行公告了關(guān)于收購蘇寧消費(fèi)金融控股權(quán)的進(jìn)展，業(yè)界傳了許久的頭部城商行入局消費(fèi)金融的消息終于落地。消費(fèi)金融有何魔力能吸引銀行跑步入局?布局消費(fèi)金融之后，城商行能否覓得新機(jī)?

南京銀行收購蘇寧消費(fèi)金融有限公司控股權(quán)一事有了新進(jìn)展。

3月7日晚間，南京銀行公告稱，根據(jù)該行戰(zhàn)略規(guī)劃和高質(zhì)量發(fā)展要求，擬于近期通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式，收購蘇寧消金其他股東持有的合計(jì)41%股權(quán)，進(jìn)而獲得蘇寧消金的控股權(quán)。

本次收購?fù)瓿珊?，南京銀行持有蘇寧消金股權(quán)比例由15%增加至56%，投資金額合計(jì)3.8786億元人民幣。本次收購行為尚需取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

3.88億元拿下蘇寧消金控股權(quán)

據(jù)了解，3月4日，南京銀行與法國巴黎銀行、蘇寧易購集團(tuán)股份有限公司簽署了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。股權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的為蘇寧易購集團(tuán)持有的蘇寧消金39%股權(quán)及其附隨的一切權(quán)利和利益。其中，南京銀行支付3.4056億元人民幣，受讓蘇寧易購集團(tuán)持有的蘇寧消金36%股權(quán);法國巴黎銀行支付2838萬元人民幣，受讓蘇寧易購集團(tuán)持有的蘇寧消金3%股權(quán)。

同日，南京銀行還與江蘇洋河酒廠股份有限公司簽署了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。股權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的為洋河股份持有的蘇寧消金5%股權(quán)及其附隨的一切權(quán)利和利益，標(biāo)的股權(quán)購買價(jià)格為4730萬元人民幣。

據(jù)了解，此次參與收購的法國巴黎銀行是南京銀行的第一大股東。

公開信息顯示，蘇寧消金成立于2015年5月，是由蘇寧易購集團(tuán)、先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司、南京銀行、法國巴黎銀行個(gè)人金融集團(tuán)和洋河股份五家企業(yè)共同出資設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。公司初始注冊資本3億元，2016年10月增資3億元，注冊資本至6億元，總部設(shè)在南京，是以互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)為主發(fā)起人的消費(fèi)金融公司。

本次收購?fù)瓿珊?，蘇寧消金股權(quán)結(jié)構(gòu)將變動(dòng)為：南京銀行持股比例由15%增加至56%，成為第一大股東;法國巴黎銀行持股比例由15%增加至18%;先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司持股比例16%，保持不變;蘇寧易購集團(tuán)持股比例由49%下降至10%;洋河股份退出，不再持有蘇寧消金股份。

上述公告中也披露了蘇寧消金與南京銀行部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的對比情況。截至2021年6月30日，蘇寧消金總資產(chǎn)11.15億元，占南京銀行總資產(chǎn)比例為0.07%;股東權(quán)益5.37億元，占南京銀行股東權(quán)益比例為0.47%;2021年1月至6月，蘇寧消金營業(yè)收入占該行營業(yè)收入的比例為0.52%，凈利潤占比為0.40%。

南京銀行表示，本次收購對該行的經(jīng)營狀況影響較小，不會(huì)對該行的經(jīng)營成果構(gòu)成重大影響。本次收購不構(gòu)成同業(yè)競爭事項(xiàng)，不構(gòu)成新的關(guān)聯(lián)交易。

該行同時(shí)稱，本次收購?fù)瓿珊?，南京銀行將與蘇寧易購在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域構(gòu)建長期業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并依托控股的消費(fèi)金融公司與蘇寧易購開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)合作。

頭部城商行紛紛入股消金公司

在大零售戰(zhàn)略的推進(jìn)下，南京銀行近年來在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷發(fā)力。早在2007年，該行就與戰(zhàn)略合作伙伴全資子公司cetelem共同成立了零售消費(fèi)信貸中心，這是南京銀行消費(fèi)金融中心(CFC)的最早前身。此后，該行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位日益凸顯，發(fā)展模式日漸清晰。

截至2021年6月末，南京銀行消費(fèi)金融中心的消費(fèi)貸款余額449億元，新增客戶154萬，累計(jì)服務(wù)客戶近2250萬，表內(nèi)貸款不良率1.22%。

另據(jù)該行2021年半年報(bào)披露，截至2021年6月末，南京銀行消費(fèi)類貸款余額1094.04億元，占個(gè)人貸款余額的47.90%，較上年末提升0.41個(gè)百分點(diǎn)。

上述交易完成后，意味著第一大股東為銀行的消費(fèi)金融公司再添一家。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前開業(yè)的30家消費(fèi)金融公司中，銀行系消費(fèi)金融公司數(shù)量達(dá)19家，而其中有城商行股東背景的已達(dá)到14家，頭部城商行中，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行均有自己的消費(fèi)公司，其他城商行包括中原銀行、盛京銀行、湖北銀行、晉商銀行、張家口銀行、蒙商銀行、成都銀行、杭州銀行、哈爾濱銀行、長沙銀行、長安銀行。

一位接近南京銀行人士透露，未來南京銀行和蘇寧消金整合完之后可能要做聯(lián)合貸。該人士表示，“有了消金牌照以后，南京銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)會(huì)發(fā)展得更全面。”

近年來頭部城商行積極布局消金牌照。2021年末，寧波銀行宣布以10.91億元的受讓價(jià)格拿下華融消費(fèi)金融70%股權(quán)，成為其控股股東。此外，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行也均入股消費(fèi)金融公司，啟信寶顯示，北京銀行持有北銀消費(fèi)金融37.5%股權(quán)，為其第一大股東;上海銀行持有上海尚誠消費(fèi)金融38%股權(quán);江蘇銀行持有蘇銀凱基消費(fèi)金融50.1%股權(quán)。

城商行為何熱衷于布局消費(fèi)金融?中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子分析稱，可能存在兩點(diǎn)原因：一方面是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)近年來快速發(fā)展，城商行布局消費(fèi)金融公司可以更好地拓展自身的消費(fèi)金融業(yè)務(wù);另一方面，消費(fèi)金融公司展業(yè)不受地域限制，隨著監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的收緊，城商行通過互聯(lián)網(wǎng)貸款等方式開展異地業(yè)務(wù)受到限制。在這種情況下，城商行可以通過布局消費(fèi)金融公司突破區(qū)域限制，擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。

不過，在監(jiān)管不斷趨嚴(yán)且利率下行的大背景下，消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的“二八效應(yīng)”也更為明顯。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，全國獲批籌建的持牌消費(fèi)金融公司整體資產(chǎn)規(guī)模不過6000億元，其中12家消金公司總資產(chǎn)在百億元之上，占比超過七成;高達(dá)50%的消費(fèi)金融公司2019年的新增客戶貸款余額占其全部貸款余額的比重超過了60%。而規(guī)模排名靠前的有螞蟻消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融、捷信消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融和中銀消費(fèi)金融，也在去年以來相繼增資。

在業(yè)內(nèi)人士看來，近年多家銀行入局持牌消費(fèi)金融賽場，帶來了資金資本和風(fēng)控能力優(yōu)勢后，如何解決場景獲客及運(yùn)營效能提升、股東方資源協(xié)同等也是待解的挑戰(zhàn)。 (李玉雯)