新規(guī)年年會有,年年都有租賃。
為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工,規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報告路徑,完善非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度,近日,銀保監(jiān)會印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》(下稱《規(guī)程》)。這是繼2020年6月發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)之后,銀保監(jiān)會面向融資租賃公司出臺的又一重要政策。
那么,《規(guī)程》主要有哪些明確要求?其出臺有何意義?可為行業(yè)發(fā)展帶來什么?
明確差異化監(jiān)管
融資租賃,分為融資和租賃兩個部分,從字面來看,擁有提供資金為客戶融通資金的作用,這一點和銀行貸款是相通的。銀行擁有著強大的資金鏈和客戶基礎(chǔ),融資租賃拿什么來與之相比呢?
從客源來說。銀行貸款一般審核流程多、資質(zhì)要求高,多是解決國企、央企、上市公司等大型企業(yè)對資金的需求,融資成本低,但是門檻高,中小微企業(yè)和個體商戶難以企及。而融資租賃,放款金額較小,門檻較低,可以填補銀行在這方面的缺,解決中小微企業(yè)融資難的問題。
《規(guī)程》共六章二十七條,主要包括總則、信息收集與核實、風(fēng)險監(jiān)測與評估、信息報送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。
值得一提的是,《規(guī)程》對差異化監(jiān)管和跨區(qū)域監(jiān)管提出了明確要求?!兑?guī)程》指出,各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險嚴(yán)重程度開展差異化監(jiān)管,采取提高信息報送頻率、要求充實風(fēng)險管理力量、進(jìn)行風(fēng)險提示和監(jiān)管通報、開展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場檢查頻次等監(jiān)管措施。
融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)和特殊項目公司(SPV),其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé),分支機構(gòu)和特殊項目公司(SPV)所在地地方金融監(jiān)管部門予以配合。
分支機構(gòu)和特殊項目公司(SPV)的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機構(gòu)合并計算。建立分支機構(gòu)、特殊項目公司(SPV)所在地與融資租賃公司法人機構(gòu)注冊地監(jiān)管協(xié)作機制,共享融資租賃公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)、特殊項目公司(SPV)監(jiān)管信息。
對此,銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)和特殊項目公司(SPV)的非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計要求,主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀,并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步,銀保監(jiān)會將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理條例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求,制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。
彌補監(jiān)管制度短板
根據(jù)2017年第五次全國金融工作會議精神,銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定融資租賃公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則,地方政府實施監(jiān)管。在《辦法》的第三十三條中也明確提及“地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度”。
中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會會長楊鋼表示,《規(guī)程》是一個操作層面的監(jiān)管措施,清晰地反映了監(jiān)管意圖,也給出了具體的落實方法。
北京市匯融律師事務(wù)所主任張稚萍表示,從實施監(jiān)管的主體來看,《規(guī)程》也對地方各級金融監(jiān)管部門提出了更高的要求。比如提到“各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)審核工作,利用信息技術(shù)手段,從報表完整性、邏輯關(guān)系、異動情況等方面進(jìn)行審核”“各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要,對融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)和證實”等,進(jìn)一步壓實、壓細(xì)了地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。
此外,楊鋼還提到,《規(guī)程》對于地方金融監(jiān)管機構(gòu)的年度監(jiān)管報告中特別要求報告“本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作”,這也有利于提示地方監(jiān)管部門和融資租賃公司,監(jiān)管和促進(jìn)發(fā)展都很重要。希望地方金融監(jiān)管部門在實際操作中能夠基于這個《規(guī)程》調(diào)整既有的報告要求,一方面實現(xiàn)監(jiān)管意圖,另一方面減少重復(fù)報告,降低報告工作量。
張稚萍表示,此次《規(guī)程》的出臺,既是對2017年第五次全國金融工作會議精神的進(jìn)一步落實,也是為了進(jìn)一步配合《辦法》的實施,通過制定全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場監(jiān)管要求、程序和方法,促進(jìn)融資租賃公司各項監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行,能夠有效彌補融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度短板。
促進(jìn)行業(yè)加強風(fēng)險防范
《規(guī)程》的制定遵循堅持風(fēng)險為本原則,明確強調(diào)“地方金融監(jiān)管部門在對本地區(qū)融資租賃公司實施非現(xiàn)場監(jiān)管時,應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本原則,持續(xù)全面識別、監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險狀況”。
據(jù)統(tǒng)計,截至2021年9月末,納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營企業(yè)名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而早在《辦法》頒布之際,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答記者提問時曾透露,據(jù)全國融資租賃公司管理信息系統(tǒng)統(tǒng)計,截至2019年末,全國共有融資租賃公司11124家,比上年增加518家,同比增長5%。
從兩次披露的數(shù)據(jù)中也可以看到,經(jīng)過近幾年的規(guī)范清理工作,“空殼”“失聯(lián)”融資租賃企業(yè)被大量清退,融資租賃行業(yè)減量提質(zhì)效應(yīng)明顯。
楊鋼表示,幾年來,監(jiān)管力度和要求不斷加強,取得了很好的成果,有效地阻止了非法金融活動進(jìn)入融資租賃業(yè),在處置非法金融活動過程中,其持有的融資租賃公司也得到了相應(yīng)的處置。專注主業(yè)、規(guī)范發(fā)展的融資租賃公司在監(jiān)管強化的過程中經(jīng)歷了壓力測試和考驗。
目前,行業(yè)內(nèi)多家融資租賃公司已將風(fēng)險管理上升至公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要位置。據(jù)了解,近期融資租賃公司密集召開2021年終工作會議或2022年度工作會議,多家公司均提到了“控制風(fēng)險”“堅守合規(guī)底線”“嚴(yán)格內(nèi)控管理”等關(guān)鍵詞??梢灶A(yù)期,《規(guī)程》下發(fā)后,將進(jìn)一步引導(dǎo)融資租賃公司持續(xù)提升經(jīng)營管理和風(fēng)險防控水平,促進(jìn)行業(yè)風(fēng)險防范化解能力的整體性提高。
銀保監(jiān)會表示,《規(guī)程》的出臺對彌補融資租賃公司監(jiān)管制度短板,提高融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。下一步,銀保監(jiān)會將進(jìn)一步完善融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則,引導(dǎo)融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
標(biāo)簽: 融資租賃 再迎嚴(yán)監(jiān)管 監(jiān)管制度 彌補短板
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