999精品,丝袜综合,大陆老熟妇性,中国老女人AV,亚洲精品国产第一区二区三区

“記得幾年前大額存單的利率都在4%以上，怎么現(xiàn)在已經(jīng)跌破3%了？”

在北京中關(guān)村工作的白領(lǐng)王茜疑惑地對(duì)《》記者說(shuō)道，她在前往多家銀行咨詢大額存單業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的大額存單不僅利率下降了不少，且額度也變得十分有限。

(相關(guān)資料圖)

最近，一個(gè)影響千家萬(wàn)戶“錢(qián)袋子”的變化發(fā)生了——

9月15日，六家國(guó)有大行發(fā)布公告集體下調(diào)個(gè)人存款利率。經(jīng)本次調(diào)整后，3年期定期存款利率為2.60%，5年期為2.65%。隨后，各家銀行的大額存單利率也正在陸續(xù)進(jìn)行調(diào)降。

在個(gè)人存款利率下調(diào)后，居民的閑錢(qián)存在銀行還合適嗎？在理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)欠佳、存款利率整體下行的大背景下，投資者應(yīng)該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置？

利率3.5%以上產(chǎn)品“難覓蹤跡”

“今天的利率還是3.3%，明天就要降了?！?月19日，當(dāng)《》記者向光大銀行（601818）詢問(wèn)3年期大額存單利率時(shí)，一位客戶經(jīng)理表示，“現(xiàn)在存款利率一直處于下降的趨勢(shì)，上周我行20萬(wàn)元起存的3年期大額存單年化利率是3.4%，明天就要降到3.25%?！?/p>

近日，《》記者前往北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，繼存款利率下調(diào)后，大額存單利率也有了一定幅度的下降。以3年期的大額存單為例，市場(chǎng)上年化利率在3.5%以上的產(chǎn)品已經(jīng)“難覓蹤跡”。

“9月16日，我們行對(duì)大額存單利率進(jìn)行了新一輪的調(diào)整，3年期大額存單利率從月初的3.25%降至3.1%?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行（601288）某客戶經(jīng)理說(shuō)道。

《》記者在采訪中了解到，近日，工行、農(nóng)行、中行等多家國(guó)有大行大額存單利率均進(jìn)行了調(diào)降，目前利率普遍維持在1年期2.0%、2年期2.5%和3年期3.1%的水平。

同時(shí)，部分股份制銀行也緊跟其后，對(duì)大額存單利率進(jìn)行了下調(diào)。

“我行公開(kāi)額度的3年期大額存單利率從去年年底的3.5%一路直降，目前維持在2.9%?！闭猩蹄y行（600036）北京地區(qū)某理財(cái)經(jīng)理坦言，“當(dāng)前存款利率下降是趨勢(shì)，過(guò)段時(shí)間大概率還要下調(diào)?！?/p>

今年以來(lái)，銀行個(gè)人存款及大額存單利率持續(xù)下行，甚至出現(xiàn)了5年期存款及大額存單利率不如3年期的利率“倒掛”現(xiàn)象。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《》記者表示，銀行下調(diào)存款利率以及出現(xiàn)利率“倒掛”現(xiàn)象，既有銀行自身的原因，也受外部諸多因素的影響。

“從內(nèi)因看，這是銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理、保持息差基本穩(wěn)定的主動(dòng)行為。從外因看，一方面是今年市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)充裕，但有效融資需求不足，降低了銀行吸收中長(zhǎng)期存款的動(dòng)力；另一方面則是金融管理部門(mén)加強(qiáng)引導(dǎo)，維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體企業(yè)融資綜合成本下降?！倍ｍ当硎?。

3年期大額存單額度“告急”

“只聽(tīng)說(shuō)過(guò)在直播間‘搶購(gòu)’低價(jià)產(chǎn)品，從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)大額存單也要‘拼手速’才能買(mǎi)到。”最近，北京市民王先生拿著自己的20萬(wàn)元儲(chǔ)蓄來(lái)到某家股份制銀行購(gòu)買(mǎi)3年期的大額存單，卻被客戶經(jīng)理告知“沒(méi)有額度”。

從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，大額存單利率的下調(diào)并沒(méi)有影響儲(chǔ)戶對(duì)于這種特殊存款產(chǎn)品的熱情。

“盡管部分銀行大額存單利率下調(diào)，但對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，其收益仍具‘競(jìng)爭(zhēng)力’。同時(shí)，部分儲(chǔ)戶預(yù)期存款利率下行，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)大額存單可以提前鎖定目前相對(duì)較高的儲(chǔ)蓄收益。” 光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華分析稱。

《》記者在采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行的大額存單產(chǎn)品依舊十分緊俏，市面上20萬(wàn)元起存的3年期大額存單額度“告急”，能否買(mǎi)到全憑客戶的“手速”。

“目前我們網(wǎng)點(diǎn)3年期的大額存單已經(jīng)‘售罄’半個(gè)多月了，什么時(shí)候釋放額度我們也無(wú)法確定?！睆V發(fā)銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。

工商銀行（601398）App也顯示，該行20萬(wàn)元起存的3年期大額存單僅面向新客戶銷售，其他客戶均無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。

同時(shí)，有部分銀行工作人員告訴《》記者，如果成為了該行的“白名單”用戶或者VIP客戶，不僅可以預(yù)留額度，還能辦理更高利率的大額存單產(chǎn)品。

“目前我們有一款3年期的大額存單利率能達(dá)到3.2%，但是額度非常少，每周一早上10點(diǎn)釋放額度，3秒鐘就搶完了?！闭猩蹄y行上述理財(cái)經(jīng)理說(shuō)道，“但是如果現(xiàn)在升級(jí)為我們的‘金葵花’儲(chǔ)蓄卡（50萬(wàn)元可申請(qǐng)）新用戶，客戶經(jīng)理可以幫忙預(yù)留利率3.3%的大額存單?！?/p>

農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理也表示，只有“白名單”用戶才能購(gòu)買(mǎi)該行的3年期大額存單。然而，“白名單”的名額非常有限，需要每天早上9點(diǎn)到網(wǎng)點(diǎn)咨詢申請(qǐng)。

“限額發(fā)行大額存單其實(shí)是銀行的一種營(yíng)銷手段。”董希淼分析稱，從存款期限來(lái)看，無(wú)論是3年期的大額存單還是定期存款，其利率優(yōu)勢(shì)更加明顯，這可能是3年期大額存單受到追捧甚至限額發(fā)售的重要原因。

“錢(qián)袋子”該如何安置？

“總體而言，中國(guó)市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長(zhǎng)期趨勢(shì)。從國(guó)外看，部分國(guó)家和地區(qū)還出現(xiàn)了存款‘負(fù)利率’的現(xiàn)象?！倍ｍ祵?duì)《》記者說(shuō)道。

“未來(lái)存款利率走勢(shì)還與宏觀經(jīng)濟(jì)、政策、市場(chǎng)供求與各銀行經(jīng)營(yíng)情況有關(guān)。”周茂華預(yù)計(jì)，接下來(lái)各家銀行在根據(jù)自身情況調(diào)整存款利率時(shí)，將更傾向于先調(diào)整長(zhǎng)期限定存、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等利率。

對(duì)于廣大居民而言，存款及大額存單利率的下降，將降低居民的存款利息收入，從而影響其存款意愿。那么，在存款利率持續(xù)下行，理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)欠佳的大環(huán)境下，廣大居民應(yīng)該如何合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，守護(hù)好自己的“錢(qián)袋子”？

“如果資產(chǎn)配置中存款、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降?！倍ｍ到ㄗh，應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資理財(cái)需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。