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南方財(cái)經(jīng)全媒體見(jiàn)習(xí)記者郭曉潔廣州報(bào)道日前，廣東“粵信融”平臺(tái)發(fā)布了18家大灣區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)2021年度環(huán)境信息披露報(bào)告。

(資料圖)

據(jù)“粵信融”平臺(tái)信息顯示，自2017年以來(lái)，人民銀行總行就已著手推動(dòng)探索建立金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露框架，并在2021年初將金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露上升為中國(guó)綠色金融體系的五大支柱(界定標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境信息披露要求、激勵(lì)機(jī)制、產(chǎn)品體系、地方試點(diǎn))內(nèi)容之一。

2021年，人民銀行廣州分行選取大灣區(qū)內(nèi)13家法人銀行機(jī)構(gòu)，以2020年人民銀行金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南(試行)》等文件為依據(jù)，正式啟動(dòng)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露試點(diǎn)工作。

2021年7月22日人民銀行正式發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，指南中明確了金融機(jī)構(gòu)披露的指標(biāo)包括治理結(jié)構(gòu)、政策制度、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理流程、投融資活動(dòng)的環(huán)境影響等11個(gè)指標(biāo)。

今年是大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露試點(diǎn)的第二年。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展環(huán)境信息披露，能推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮綠色金融的中介和撬動(dòng)作用，助力“雙碳”戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)。

為了解大灣區(qū)主要法人銀行機(jī)構(gòu)在過(guò)去一個(gè)年度綠色金融的工作成果，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者選取了此批披露銀行中的五家主要地方城商行，進(jìn)行了數(shù)據(jù)解讀。報(bào)告顯示，五家樣本銀行中有三家從組織架構(gòu)上成立了專門(mén)的綠色金融業(yè)務(wù)部門(mén)，樣本銀行綠色貸款增速均超30%，平均增速超過(guò)50%，貸款項(xiàng)目環(huán)境效益明顯，且在產(chǎn)品創(chuàng)新方面聚焦在新能源和鄉(xiāng)村振興等產(chǎn)業(yè)。綠色貸款平均增速超50%

五家樣本銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，廣州銀行在五家樣本銀行中表現(xiàn)亮眼，綠色貸款余額(271.04億元)、占比(15.71%)和綠色信貸客戶數(shù)(170戶)均排第一。廣州農(nóng)商行、廣東華興銀行綠色貸款余額相近，分別為147.31億元和141.16億元。珠海華潤(rùn)銀行雖然在五家樣本行中綠色貸款余額最小，但增速排名第一。五家銀行綠色信貸余額增速均超過(guò)30%，平均增速超50%。

(備注：廣州銀行綠色貸款余額為表內(nèi)貸款余額，其余銀行未披露口徑是否涵蓋表內(nèi)表外)

而在綠色貸款投向方面，數(shù)據(jù)顯示，樣本銀行主要綠色貸款投向占比前三為基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)，其中東莞銀行在投向基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)的貸款余額占比超過(guò)50%。

此外，五家樣本銀行均公布了綠色信貸環(huán)境效益，包括其綠色信貸支持的項(xiàng)目在2021年折合減排二氧化碳、二氧化硫、氮氧化物、煙塵、化學(xué)需氧量CODCr、總氮TN(噸)、氨氮NH3-N(噸)等指標(biāo)的節(jié)能減排量。南方財(cái)經(jīng)全媒體記者選取了最其中節(jié)能減排效果最明顯的兩個(gè)指標(biāo)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。

數(shù)據(jù)顯示，五家樣本銀行的綠色信貸支持項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)煤、二氧化碳等指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排，而東莞銀行在以上兩項(xiàng)數(shù)據(jù)上節(jié)能減排量較高，或與東莞近年來(lái)積極推進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型有關(guān)。環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試顯示風(fēng)險(xiǎn)可控

樣本銀行中，有三家銀行對(duì)部分控排授信客戶進(jìn)行了“環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試”。

其中，廣東華興銀行、廣州農(nóng)商行兩家銀行均選取了火電行業(yè)客戶。廣州銀行選取了八大國(guó)家高碳排放行業(yè)授信客戶，以碳價(jià)波動(dòng)、碳配額約束機(jī)制等因素對(duì)控排企業(yè)進(jìn)行了敏感性壓力測(cè)試，以考察碳排放成本上升對(duì)企業(yè)還款能力的影響，以及進(jìn)一步對(duì)該行持有的相關(guān)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足水平的影響。

測(cè)試顯示，這些控排行業(yè)企業(yè)從長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)受碳價(jià)因素存在一定影響，但由于該部分企業(yè)在銀行總體授信占比較低等原因，與碳價(jià)因素相關(guān)的授信風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。

但樣本銀行也提出，對(duì)兩高一剩等高排放行業(yè)，下一步會(huì)繼續(xù)嚴(yán)控新增，存量業(yè)務(wù)繼續(xù)執(zhí)行有序退出和持續(xù)壓降政策，以優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

對(duì)于“雙碳”戰(zhàn)略對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，廣州銀行在其報(bào)告中提出，在識(shí)別出環(huán)境與氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，該行深刻意識(shí)到提供與氣候變化和綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)的金融服務(wù)將給自身帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)市場(chǎng)地位和競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)該牢牢把握的新發(fā)展機(jī)遇。聚焦新能源及鄉(xiāng)村振興行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新

記者分析五家樣本銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，以上五家銀行綠色金融產(chǎn)品主要聚焦在新能源和鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域。

華潤(rùn)銀行開(kāi)發(fā)了助力減碳固碳的綠色金融產(chǎn)品“潤(rùn)碳貸”，助力太陽(yáng)能發(fā)電行業(yè)。華興銀行則聚焦新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)，為新能源網(wǎng)約車(chē)提供融資租賃業(yè)務(wù)服務(wù)，并圍繞融資租賃公司搭建交易結(jié)構(gòu)，從車(chē)輛采購(gòu)、上牌、交付、運(yùn)營(yíng)、后期管理形成全流程合作。廣州銀行則聚焦鄉(xiāng)村振興和新能源領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)了10個(gè)綠色金融產(chǎn)品，基本實(shí)現(xiàn)“土”、“水”、“氣”、“林”、“碳”等熱點(diǎn)低碳環(huán)保領(lǐng)域產(chǎn)品全覆蓋。

日前，廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)合人民銀行廣州分行召開(kāi)的金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興行動(dòng)方案新聞發(fā)布會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，廣東涉農(nóng)貸款余額1.99萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)12.7%。

盡管目前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)未強(qiáng)制要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行環(huán)境信息披露，但大灣區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新持續(xù)走在全國(guó)前列。

日前，廣東省人民政府辦公廳印發(fā)的《廣東省發(fā)展綠色金融支持碳達(dá)峰行動(dòng)實(shí)施方案》提出，要推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型，構(gòu)建綠色金融信息披露與監(jiān)督機(jī)制，開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息和投融資活動(dòng)碳足跡披露示范。人民銀行廣州分行自去年開(kāi)始便鼓勵(lì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始環(huán)境信息披露工作。

目前，尚未有四大行廣東省分行發(fā)布分行層面環(huán)境信息披露報(bào)告。深圳則于去年3月發(fā)布了全國(guó)首部綠色金融領(lǐng)域的法律《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》，要求在深圳市注冊(cè)的金融行業(yè)上市公司、綠色金融債券發(fā)行人、享受綠色金融優(yōu)惠政策的金融機(jī)構(gòu)等三類主體，應(yīng)當(dāng)自2022年1月1日起按照類別披露環(huán)境信息。截至目前，深圳四大行均已披露了其2021年度環(huán)境信息披露報(bào)告。

(實(shí)習(xí)生呂思齊對(duì)該文亦有貢獻(xiàn))