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7月14日訊(記者 王金瑞)個人銀行賬戶開戶變得更加嚴(yán)格。記者采訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，銀行對新用戶開通一類賬戶審核變得更加嚴(yán)格。對此，銀行工作人員表示，主要是為了配合“斷卡行動”工作的順利開展，以及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

(相關(guān)資料圖)

業(yè)內(nèi)專家表示，加強銀行開戶的審核是有必要的，這是從源頭上確保銀行賬戶開立真實合規(guī)。銀行賬戶是辦理金融業(yè)務(wù)，從事經(jīng)濟活動的一個基礎(chǔ)，所以從源頭上把好關(guān)非常有必要。另外，銀行在執(zhí)行落實的細(xì)節(jié)上可以進(jìn)一步優(yōu)化，在加強風(fēng)險防控情況下，盡可能便利用戶。

銀行對新用戶開通一類賬戶審核趨嚴(yán)

近期，記者采訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，銀行對新用戶開通一類賬戶的審核變得更加嚴(yán)格，除了身份證以外，還需要填寫開通理由，有的銀行需要提供工作證明、居住證明等材料。

某國有大行支行網(wǎng)點工作人員告訴記者，新用戶開通該行一類賬戶除了身份證之外，還需要提供工作證明、居住證明等材料，以及居委會或者社區(qū)電話、工作單位電話，而且電話需要當(dāng)場撥通核實。

上述工作人員進(jìn)一步表示，現(xiàn)在資料要求挺多，但是并不是說非常嚴(yán)格?！肮ぷ髯C明的話，可以提供名片之類的；居住證明可以是租房合同照片，或者外賣訂單截圖，但是需要提供工作單位電話、物業(yè)電話，現(xiàn)場核實之后才能辦卡?！?/p>

記者從另外一家國有大行支行網(wǎng)點工作人員了解到，新用戶開通一類賬戶需要明確開卡的用處?！氨热缯f，如果是開通工資卡，銀行需要和客戶的工作單位進(jìn)行核實；如果是購買理財產(chǎn)品，可以與理財經(jīng)理溝通?！痹摴ぷ魅藛T表示，如果日常使用額度不大的話，客戶可以先開通二類卡，之后對額度有需求的話，也可以申請升成一類卡。

記者發(fā)現(xiàn)，不同銀行對開通一類賬戶的要求也不盡相同。某股份行支行工作人員表示，辦卡需要身份證、手機號，以及工作單位、職業(yè)等信息，不用提供紙質(zhì)材料，提供真實用途、真實信息就可以。此外，另外一家國有大行支行網(wǎng)點工作人員告訴記者，新用戶開通一類賬戶則需要填寫風(fēng)險提示函。

據(jù)了解，目前個人在一家銀行全國范圍內(nèi)開立的實體儲蓄卡總數(shù)原則上不能超過4張，并且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬戶?！坝捎诂F(xiàn)在嚴(yán)格打擊買賣銀行卡，所以說從開卡這塊就嚴(yán)格控制。”某國有大行支行網(wǎng)點工作人員說道。

多家銀行工作人員表示，主要是為了配合“斷卡行動”工作的順利開展，以及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。業(yè)內(nèi)專家表示，加強銀行開戶的審核是有必要的，這是從源頭上確保銀行賬戶開立真實合規(guī)。

招聯(lián)金融首席研究院董希淼表示，并不是銀行非要嚴(yán)格進(jìn)行審核，主要是落實相關(guān)部門要求?？傮w來說這些措施還是合理的，而且也并沒有說非常麻煩，但在執(zhí)行細(xì)節(jié)上還應(yīng)該優(yōu)化。比如說工作證明、居住證明等一些材料，對于工作流動性較強的人來說，可能就不太容易提供。所以一方面要落實相關(guān)的要求，一方面要適當(dāng)簡化相應(yīng)手續(xù)。

多家銀行清理個人異常賬戶

據(jù)了解，2021年以來，多家銀行相繼實施銀行賬戶分級分類管理，通過不斷提升風(fēng)險識別能力的“精細(xì)管理”，推動實現(xiàn)對廣大正?？蛻舻谋憷?wù)。

早在2021年底，工商銀行、中信銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，對異常賬戶進(jìn)行清理，一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一人名下的超量賬戶，將被銀行限制功能或注銷。今年4月份，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，調(diào)整個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

2022年4月2日，農(nóng)業(yè)銀行公告顯示，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，該行會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點辦理。另外，光大銀行信用卡中心表示，為提升用卡體驗，兼顧安全與便捷，自2022年5月12日起，該行將對網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。

“近年來，隨著金融科技發(fā)展，國內(nèi)金融機構(gòu)為客戶線上交易提供便利同時，也需要提升電信詐騙風(fēng)險防范水平?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，一方面需要加強違法售賣相關(guān)儲蓄卡管理，另一方面，需要加強賬戶開戶管理，從源頭上加強電信詐騙風(fēng)險防范，保障資產(chǎn)和交易安全，切實維護客戶合法權(quán)益。

董希淼表示，下一步，銀行也會繼續(xù)加強審核，因為銀行賬戶是辦理金融業(yè)務(wù)，從事經(jīng)濟活動的一個基礎(chǔ)，所以從源頭上把好關(guān)是非常必要的。另外，銀行在執(zhí)行落實細(xì)節(jié)上可以進(jìn)一步優(yōu)化，在加強風(fēng)險防控情況下，盡可能便利用戶。