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隨著人口年齡結構發(fā)生巨大轉變，人口老齡化已成為我國今后較長一個時期的基本國情。截至2022年底，我國65周歲及以上老齡人口為2.1億人，占總人口的14.9%，已進入中度老齡化。根據專家預測，2035年后，65歲及以上老年人口將達到3.29億，占比超過23%，我國將進入深度老齡化。

老齡化加速到來，城市家庭如何養(yǎng)老？8月16日，大家保險集團聯(lián)合尼爾森IQ發(fā)布《2023年中國商業(yè)養(yǎng)老服務供需洞察白皮書》（下稱“《白皮書》”），聚焦城市養(yǎng)老服務需求變化趨勢，并提出商業(yè)化養(yǎng)老服務解決之道。

(相關資料圖)

城市老人養(yǎng)老面臨五維痛點，商業(yè)養(yǎng)老服務風口已至

據介紹，《白皮書》調研了1，526名年齡在30到80歲之間的中老年群體，覆蓋了全國25個?。ㄊ校┑囊欢€城市。根據調研結果，《白皮書》指出我國城市老人家庭呈現典型結構：雙老攜子獨孫，靠子女養(yǎng)老難以維系。89%老年人傾向與子女“同城不同住”，“一碗湯的距離”成為兩代人居住最優(yōu)解。

《白皮書》顯示，40%城市老年人已經開始規(guī)劃養(yǎng)老生活，健康、親情友情、自由是理想養(yǎng)老生活必備“三大件”。理想養(yǎng)老生活狀態(tài)是：父母與子女頻繁互動又相對獨立，生活照料、安全保障、健康管理等事項交給專業(yè)服務供給方，老年人通過享有高質量陪伴和專業(yè)照護，保持“身”“心”健康愉悅。

對于目前的老年生活滿意度，本次調研中城市老人自評分為8.1分（滿分10分），對當下生活狀態(tài)整體較為滿意。但是，醫(yī)療保健、安全保障、生活照顧、文化娛樂、社交陪伴方面存在五維痛點，其中對醫(yī)療保健最不滿意（占比74%），93%老年人感到就醫(yī)診療困難，3成老年人對急救距離和基礎設施擔憂最多。

根據五大維度痛點剖析，《白皮書》提出養(yǎng)老服務需求供給矩陣。其中，醫(yī)療保健與安全保障類需求高、服務評價低，構成關鍵供給缺口；生活照顧類（出行、家務、飲食等）服務市場需求旺盛，現有服務也得到認可，達到基本平衡；文化娛樂類服務需求度和供給滿意度均較低，形成次要供給改善；社交陪伴類服務目前市場需求有限，商業(yè)化服務供給更多集中在輔助補位方向。

商業(yè)養(yǎng)老服務存在四大難題，市場仍在發(fā)展初期

面對城市家庭養(yǎng)老之痛，商業(yè)養(yǎng)老服務風口已至。目前，商業(yè)養(yǎng)老服務重點在機構養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老，參與方包括保險公司、地產企業(yè)、醫(yī)院，以及居家護理公司、家政保姆公司、智能化科技企業(yè)等。

《白皮書》分析指出，目前商業(yè)養(yǎng)老服務市場整體處于發(fā)展初期，仍存在四大難題：

一是國內養(yǎng)老市場還處于發(fā)展初期，商業(yè)模式尚不成熟。無論是輕資產、重資產、輕重資產結合的養(yǎng)老運營模式，在盈利能力上均面臨挑戰(zhàn)，短期盈利非常有限甚至虧損，尤其是大中型機構因固定成本無法攤薄而盈利表現更差，僅有部分小微型機構依托成本優(yōu)勢和政府補貼可實現微幅盈利。

二是缺乏龍頭企業(yè)，自身定位模糊。養(yǎng)老市場缺乏標桿企業(yè)的示范推動力量，產品服務創(chuàng)新能力、標準化和體系化管理能力受限，市場發(fā)展速度較慢；另一方面，在長尾市場競爭中參與企業(yè)眾多，供給方尚未明確自身產品服務定位，核心競爭力界限不清，導致供給內容同質化程度高。

三是養(yǎng)老服務人員數量、質量雙低，流失率高。一方面，目前我國約有失能半失能老人4，000多萬，至少需要1，300萬護理員，但全國各類養(yǎng)老服務機構服務人員不足50萬人，持證人員不足2萬人，存在巨大缺口。另一方面，因從業(yè)人員勞動強度大、工資待遇差、晉升空間窄、職業(yè)風險高、社會地位低，導致行業(yè)對年輕人缺乏吸引力、人員流失率高的問題。

四是供給與有效需求存在錯位。目前養(yǎng)老服務供給遠遠不及老年人口需求和新增數量，但養(yǎng)老機構床位空置高達50%，主要是受付費能力和傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念限制，需求基數轉換為有效需求的比例很低，說明消費需求未被有效激發(fā)。

保險公司入局養(yǎng)老生態(tài)，“城心醫(yī)養(yǎng)”模式初見成效

在眾多市場參與者中，保險業(yè)基于自身轉型發(fā)展需要和響應國家政策號召，近年來在養(yǎng)老領域持續(xù)發(fā)力，已成為養(yǎng)老市場上一支重要力量。

《白皮書》指出，保險業(yè)投資養(yǎng)老有重資產、輕資產和合作模式，一般從養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務兩個方向進行戰(zhàn)略切入。養(yǎng)老金融方向，通過附加養(yǎng)老服務，引導消費者提前規(guī)劃和儲備養(yǎng)老資金，并實現養(yǎng)老資金的保值增值。養(yǎng)老服務方向，通過投資建設養(yǎng)老機構或其他養(yǎng)老服務，實現對養(yǎng)老資源的控制能力，使消費者的養(yǎng)老資金能夠購買到更多更好的服務。

目前，保險公司普遍選擇重資產模式在城市近郊買地自建養(yǎng)老社區(qū)。但2019年才成立的大家保險集團另辟蹊徑，以養(yǎng)老為核心戰(zhàn)略，推出了以親情為核心的專業(yè)養(yǎng)老品牌“大家的家”，選擇在城市核心區(qū)租賃物業(yè)改造養(yǎng)老社區(qū)的輕資產模式。

截至今年6月30日，大家保險在北京運營了兩個醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。其中，友誼社區(qū)入住率為71%，朝陽社區(qū)入住率已經達到94%，“城心醫(yī)養(yǎng)”模式初見成效。

經過近四年的實踐，大家保險基本用服務模式跑通養(yǎng)老保障之路。目前，大家保險已在全國10個城市布局12個城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)、6個旅居療養(yǎng)社區(qū)，并在北京布局4個居家安養(yǎng)照護中心。到2024年末，大家保險將建設20個城心社區(qū)、10個旅居社區(qū)，在北京上海等一線城市積極探索居家安養(yǎng)模式。