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科技的應(yīng)用推動(dòng)著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的穩(wěn)步前行。交通銀行（601328）行長(zhǎng)劉珺日前在2023世界人工智能大會(huì)“新一代AI.新時(shí)代金融”論壇上表示，銀行業(yè)急切需要思考如何更好地?fù)肀ㄓ眯虯I，擁抱科技，讓金融的明天變得更有垂直向度的深度和水平向度的寬度。

運(yùn)用前景廣闊

招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)記者表示，金融業(yè)是信息科技運(yùn)用的前沿行業(yè)，是我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施最完善、數(shù)據(jù)資源最豐富的行業(yè)之一。從銀行業(yè)情況看，人工智能技術(shù)目前在銀行中有較多的應(yīng)用，如客戶服務(wù)中的智能客服，信貸管理中的貸款審批、智能催收以及投資理財(cái)方面的智能投顧等。近年來，一些銀行還嘗試推出“數(shù)字人”，發(fā)力培育數(shù)字化勞動(dòng)力。隨著銀行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，人工智能在銀行業(yè)的運(yùn)用前景十分廣闊。

(資料圖片僅供參考)

以走在金融科技創(chuàng)新前列的交通銀行為例，近年來，交通銀行致力于打造AI新名片，以數(shù)智新金融踐行“金融為民”。今年上半年，交通銀行成立了人工智能聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，制定GPT大模型建設(shè)規(guī)劃，組建專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)人工智能與金融相向而行、融合發(fā)展。

交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，過去三年，交通銀行科技投入年均增速接近30%；推進(jìn)金融科技萬人計(jì)劃，金融科技人員數(shù)量較三年前增長(zhǎng)近70%。

積極布局生成式AI

隨著生成式AI浪潮呼嘯而至，通用人工智能加速走進(jìn)現(xiàn)實(shí)，并逐漸成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力。據(jù)彭博社預(yù)測(cè)，未來十年，生成式AI市場(chǎng)規(guī)模將從2022年的400億美元，增長(zhǎng)至2032年的1.3萬億美元，年復(fù)合增速有望達(dá)到42%。

交通銀行副行長(zhǎng)錢斌表示，生成式AI是人工智能領(lǐng)域的一次范式轉(zhuǎn)變，開辟了新的賽道，新技術(shù)將有助于解決包括金融發(fā)展不平衡、不充分的結(jié)構(gòu)性問題，數(shù)據(jù)要素向數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化的問題，金融科技人才短缺的問題，以及客戶體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)防控等經(jīng)營(yíng)效能提升問題。目前，包括交通銀行在內(nèi)的部分大型金融機(jī)構(gòu)已在積極布局，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值。

“生成式AI在金融行業(yè)的應(yīng)用還處于探索階段，需要在實(shí)踐中尋找合適的突破口，并探索嘗試新的商業(yè)模式，進(jìn)行商業(yè)價(jià)值驗(yàn)證?！卞X斌說道。

未來仍有挑戰(zhàn)

對(duì)于如何更好地利用人工智能助推金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中國(guó)數(shù)實(shí)融合50人論壇智庫專家洪勇對(duì)記者表示，第一，銀行可進(jìn)一步發(fā)展智能客服機(jī)器人，提供更智能、更便捷和個(gè)性化的客戶服務(wù)，例如，語音識(shí)別、自動(dòng)化查詢和指導(dǎo)等。第二，銀行可繼續(xù)深化風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)測(cè)能力，利用AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警，提高風(fēng)控能力。第三，銀行可加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)的分析和挖掘，通過AI技術(shù)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中的價(jià)值和潛在機(jī)會(huì)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品設(shè)計(jì)。第四，銀行可進(jìn)一步利用AI技術(shù)輔助投資決策，通過深度學(xué)習(xí)和量化模型分析市場(chǎng)情報(bào)，提高投資組合管理效果。第五，銀行可進(jìn)一步探索區(qū)塊鏈技術(shù)與人工智能的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)更安全、更高效和更可信的金融交易和結(jié)算過程。

“應(yīng)用人工智能需要關(guān)注以下幾個(gè)方面。”錢斌表示，一是推進(jìn)產(chǎn)業(yè)協(xié)同，共生共贏。二是持續(xù)提升數(shù)據(jù)供給質(zhì)量，重視數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。三是強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施前瞻規(guī)劃與統(tǒng)籌。四是加強(qiáng)監(jiān)管、關(guān)注科技倫理。五是注重?cái)?shù)字素養(yǎng)的建立和人工智能領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的培養(yǎng)。

“如何守護(hù)好個(gè)人信息、更好地保障數(shù)據(jù)安全、引導(dǎo)數(shù)據(jù)向善，是金融業(yè)必須面對(duì)的重要課題?！倍ｍ当硎?，盡管人工智能有客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資交易等應(yīng)用場(chǎng)景，但那些高級(jí)的、復(fù)雜的工作仍然需要有真正的人來做決策和管理。