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記者劉明趙心怡

在資本市場(chǎng)深化改革的大背景下，券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型迎來了重要發(fā)展機(jī)遇，也面臨業(yè)務(wù)升級(jí)與能力重塑的挑戰(zhàn)。

對(duì)于目前券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型所面臨的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，廣發(fā)證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)和居民財(cái)富的持續(xù)增長，居民優(yōu)化資產(chǎn)配置、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的需求日益增強(qiáng)。2022年我國個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施，進(jìn)一步推動(dòng)了居民資產(chǎn)向金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。證券公司作為資本市場(chǎng)及大財(cái)富管理市場(chǎng)的參與主體，應(yīng)把握業(yè)務(wù)發(fā)展良機(jī)，不斷提升專業(yè)能力及綜合服務(wù)水平，助力居民共享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的紅利。

(資料圖片僅供參考)

國信證券認(rèn)為，目前券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型面臨的難點(diǎn)和痛點(diǎn)主要在于多元資產(chǎn)配置的均衡不足，具體體現(xiàn)在客戶投資回報(bào)不佳、單產(chǎn)品銷售組織模式、缺乏多層次的金融產(chǎn)品等方面。隨著財(cái)富管理轉(zhuǎn)型走向基金投顧等賬戶管理階段，在客戶分層基礎(chǔ)上，多元資產(chǎn)配置能力將比拼產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)化與標(biāo)準(zhǔn)化。

聯(lián)儲(chǔ)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱，目前難點(diǎn)主要有三個(gè)：一是客戶結(jié)構(gòu)與投資理念的問題。對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者而言，財(cái)富管理的難點(diǎn)在于需要個(gè)性化服務(wù)、量身定做，而這又需要專業(yè)的人才；對(duì)于普通中小投資者，需要將其從自主操盤投資轉(zhuǎn)向財(cái)富管理與資產(chǎn)配置，這個(gè)轉(zhuǎn)變需要一個(gè)過程。

二是產(chǎn)品與客戶需求匹配的問題。目前產(chǎn)品的譜系較為全面，但并非都能滿足客戶需求，虧損的產(chǎn)品也不少，尤其是權(quán)益類產(chǎn)品讓部分投資者虧損較大。在客戶不同需求與風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響下，券商很難針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者進(jìn)行差異化的產(chǎn)品匹配。

三是系統(tǒng)建設(shè)的問題。在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的發(fā)展過程中，產(chǎn)品與客戶是核心，合理匹配是關(guān)鍵，所涉及的系統(tǒng)則是難點(diǎn)，業(yè)務(wù)更多的需要科技賦能。

至于痛點(diǎn)，聯(lián)儲(chǔ)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，投資者不斷增長的金融資產(chǎn)與市場(chǎng)金融產(chǎn)品投資收益不匹配的問題，導(dǎo)致投資收益虧損或未達(dá)預(yù)期。

一位頭部券商營業(yè)部財(cái)富部員工也告訴記者，在實(shí)際工作中確實(shí)面臨產(chǎn)品售賣和資產(chǎn)配置理念相悖的困境。例如，很多首發(fā)的ETF高位站崗，但實(shí)操中高點(diǎn)往往比低點(diǎn)好賣，這就導(dǎo)致很多產(chǎn)品高位賣出后客戶很快就虧了錢。

華金證券財(cái)富管理相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，是券商一次重大的專業(yè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，尤其是脫胎于券商交易基因的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的一次重要變革與裂變。

從外在表現(xiàn)形式看，券商的財(cái)富管理需要重新打造門店，從“廣迎四方客，交易臺(tái)一張”的舊模樣轉(zhuǎn)換成“公募私募全方位，KYC、KYP第一位”的新形象，這一點(diǎn)，行業(yè)做得很迅速；從中層框架看，券商財(cái)富管理需要在財(cái)富選品體系優(yōu)化與客戶配置體驗(yàn)的優(yōu)化、專業(yè)隊(duì)伍的組建與客戶服務(wù)體系的打造升級(jí)、總部與分支的架構(gòu)設(shè)計(jì)及聯(lián)動(dòng)機(jī)制迭代上仔細(xì)打磨，而這些方面，恰恰是券商財(cái)富轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)。

從內(nèi)核決策體系看，券商財(cái)富管理要遵從“股東預(yù)期與盈利模式的短中長期評(píng)估與考核”的適配，選擇好“一級(jí)市場(chǎng)式長期投資”“一級(jí)半市場(chǎng)式價(jià)值投資”“二級(jí)市場(chǎng)機(jī)會(huì)型投資”的布局路徑，“預(yù)期-路徑-戰(zhàn)略方法論-評(píng)估導(dǎo)向-資源投放節(jié)奏-戰(zhàn)術(shù)打法實(shí)施”的通路是否自洽與順暢，決定了轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)的數(shù)量和程度。