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金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具應用持續(xù)推進中。5月3日，記者注意到，4月以來，深圳、上海、黑龍江、北京接連發(fā)布新一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實施情況，涉及到項目結束測試“出箱”和項目公示兩個方面。

其中，北京3個創(chuàng)新應用成功完成測試，這也是北京第二批“出箱”的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。上海也完成了首批3個金融服務類別項目的全部測試工作。在分析人士看來，未來金融科技的發(fā)展趨勢仍舊是技術導向，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術在金融領域的應用中日趨成熟，與現(xiàn)有金融業(yè)務相結合，也有助于促進金融行業(yè)的高質量發(fā)展。

(資料圖片僅供參考)

北京新一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具“出箱”

首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用“出箱”一年有余，北京新一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具完成測試。4月27日，據(jù)央行營業(yè)管理部發(fā)布的公告，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實施工作組從創(chuàng)新價值、服務質量、用戶滿意度、合法合規(guī)、技術安全、風險防控、商業(yè)可持續(xù)性等方面對申請結束測試的創(chuàng)新應用進行全面評估，第二批“快審快貸產(chǎn)品”“智令產(chǎn)品”和“手機POS創(chuàng)新應用”3個創(chuàng)新應用成功完成測試。

具體來看，“快審快貸產(chǎn)品”由寧波銀行申請，“中信銀行（601998）智令產(chǎn)品”由中信銀行、中國銀聯(lián)以及度小滿支付科技、攜程聯(lián)合申請，“手機POS創(chuàng)新應用”申請方則包括中國銀聯(lián)、天星數(shù)科、京東科技。其中“快審快貸產(chǎn)品”與“中信銀行智令產(chǎn)品”為金融服務類型創(chuàng)新應用，“手機POS創(chuàng)新應用”為科技產(chǎn)品類創(chuàng)新應用類型。

央行營業(yè)管理部介紹稱，此次完成測試的3個創(chuàng)新應用聚焦普惠金融、便民支付等應用場景，融合運用大數(shù)據(jù)、人工智能、支付標記化等新技術，采取嚴格有效的風險防控措施，在提升普惠金融服務水平，夯實金融安全基礎等方面成效明顯，對提升金融服務效率、增強金融惠民服務能力具有示范作用。

2019年12月，在央行支持指導下，北京在全國率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，隨后試點范圍逐步拓展至上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成都等地。而在2021年9月，北京與深圳率先完成了首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點項目的測試工作，4個創(chuàng)新應用順利“出箱”。本批完成測試的創(chuàng)新監(jiān)管工具，也是北京第二批“出箱”應用。

北京社科院、中國人民大學智能社會治理研究中心研究員王鵬分析指出，從央行營業(yè)管理部本次披露的信息來看，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)設穩(wěn)步推進，在普惠金融、便民服務等相關領域有了更深層次的應用。這也意味著，未來金融科技的發(fā)展趨勢仍舊是技術導向。

“綜合來看，相關項目申請主體多樣，也能實際應用到金融業(yè)務中，這既體現(xiàn)了北京作為國家金融管理中心的特色與優(yōu)勢，形成了強大的示范效應，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術在金融領域的應用中日趨成熟，與現(xiàn)有金融業(yè)務相結合，同時也有助于促進金融行業(yè)的高質量發(fā)展?！蓖貔i補充道。

央行營業(yè)管理部強調，下一步工作組將繼續(xù)在央行統(tǒng)籌指導下，深入落實金融科技發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的作用，引導持牌金融機構、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新，強化金融科技創(chuàng)新行為的全生命周期管理，防范金融與科技融合潛在風險，進一步促進金融和科技融合發(fā)展，服務北京金融科技產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟金融高質量發(fā)展。

常態(tài)化提供服務

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2023年4月以來，我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用試點腳步加快，除了北京外，還有深圳、上海發(fā)布了項目“出箱”情況，黑龍江發(fā)布“入箱”項目公示。

其中，深圳地區(qū)由微眾銀行和中國銀行深圳市分行聯(lián)合申報的“基于區(qū)塊鏈的境外人士收入數(shù)字化核驗產(chǎn)品”在4月11日宣布完成測試，項目類別為科技產(chǎn)品；上海地區(qū)“基于區(qū)塊鏈的小微企業(yè)在線融資服務”“基于人工智能的智慧供應鏈融資服務”“基于大數(shù)據(jù)的商戶服務平臺”3項金融服務產(chǎn)品于4月24日宣布完成測試。

4月27日，央行哈爾濱中心支行公示一項黑龍江金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用，為農(nóng)業(yè)銀行（601288）黑龍江省分行申報的“基于大數(shù)據(jù)技術的土地承包貸款服務”項目。央行哈爾濱中心支行指出，該項目破解了對土地承包中種植類客戶信息真實性監(jiān)測的難題，有效降低了農(nóng)場地區(qū)農(nóng)戶貸款風險，提升了金融機構信貸業(yè)務管理水平。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至目前，北京、深圳、重慶、上海等地已有14個創(chuàng)新應用項目通過測試順利“出箱”。全國已累計公示至少140個創(chuàng)新應用，參與主體多為銀行以及科技公司。

談及當前金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用的試點情況，王鵬表示，技術創(chuàng)新、金融創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新以及監(jiān)管創(chuàng)新之間，一定程度上可以理解為對立統(tǒng)一關系。在可控范圍內(nèi)實現(xiàn)協(xié)調發(fā)展，實時監(jiān)測可能產(chǎn)生的金融風險。金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用一方面鼓勵金融業(yè)務創(chuàng)新，一方面又在多元化的監(jiān)管中控制風險，常態(tài)化地向客戶提供服務。

此外，王鵬指出，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具持續(xù)發(fā)展完善，有利于促進金融科技創(chuàng)新與服務實體經(jīng)濟相結合。而金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用“出箱”后，需要考慮的是如何在真實的市場環(huán)境中更好地運轉、形成良好的商業(yè)模式。這需要相關監(jiān)管部門、金融機構充分調動工具應用積極性，讓創(chuàng)新監(jiān)管發(fā)揮更好的效果。