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2022年是資管新規(guī)全面實施元年。在“剛性兌付”正式退場之下，銀行理財市場在兩輪大規(guī)模產(chǎn)品凈值回撤中交出了全面凈值化時代的首張年度“成績單”。

2月17日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2022年)》(下稱“報告”)顯示，截至2022年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.94萬只，募集資金89.62萬億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元。

(資料圖片僅供參考)

凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)占比95.47%

報告顯示，2022年，全國共有260家銀行機構和29家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.94萬只，累計募集資金189.62萬億元。

存續(xù)產(chǎn)品方面，截至2022年底，全國共有278家銀行機構和29家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

報告稱，2022年理財產(chǎn)品凈值化轉型成效顯著。截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個百分點。

從理財產(chǎn)品投向看，債券依然是理財產(chǎn)品的主要配置資產(chǎn)。具體來看，投向債券類、非標準化債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)規(guī)模分別為19.08萬億元、1.94萬億元、0.94萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的63.68%、6.48%、3.14%。

從配置債券類別來看，截至2022年底，理財產(chǎn)品持有信用債313.68萬億元，占總投資資產(chǎn)的45.66%，占比較去年同期減少2.47個百分點；持有利率債41.42萬億元，占總投資資產(chǎn)的4.74%。

為投資者創(chuàng)收8800億元

針對投資者最關心的收益問題，報告顯示，2022年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中，理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長1.45倍。

收益率方面，2022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

從產(chǎn)品風險評級來看，截至2022年底，風險等級為二級(中低)及以下的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.54萬億元，占比88.73%，較去年同期增加5.76個百分點；風險等級為四級(中高)和五級(高)的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.10萬億元，占比0.38%。

與此同時，理財投資者數(shù)量穩(wěn)步增長。截至2022年底，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個，較年初增長18.96%。其中，持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量新增1508.09萬人。

從投資者風險偏好分布情況來看，2022年，理財投資者整體風格更趨保守。其中，截至2022年底，持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量最多的是風險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者，占比35.44%。

328家機構代銷理財公司理財產(chǎn)品

銀行理財?shù)拇N渠道仍是市場主流。報告顯示，越來越多的中小銀行選擇通過代銷業(yè)務繼續(xù)參與理財市場，充分發(fā)揮自身在客戶資源、銷售渠道等方面的獨特優(yōu)勢，打造具備自身特色的理財產(chǎn)品“超市”，逐漸成為理財產(chǎn)品代銷的重要力量。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品累計代銷金額53.59萬億元。具體來看，4家理財公司的理財產(chǎn)品僅由母行代銷，25家理財公司的理財產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。

在搭建直銷渠道方面，16家理財公司開展了直銷業(yè)務，全年累計直銷金額0.26萬億元。

從代銷渠道拓展情況來看，2022年理財公司理財產(chǎn)品由母行代銷金額占比整體呈現(xiàn)下降態(tài)勢。剔除母行代銷的情況，理財公司合作代銷機構數(shù)量逐步上升，12月有328家機構代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，較1月多出212家，可以看出理財公司正不斷拓展母行以外的代銷渠道。

銀行機構存續(xù)理財產(chǎn)品規(guī)模為5.41萬億

理財公司獲批籌建方面，2018年12月至今，為加快發(fā)展專業(yè)、特色化的機構隊伍，監(jiān)管部門堅持“成熟一家，批準一家”的原則，已批準31家理財公司籌建，其中，30家獲批開業(yè)，理財業(yè)務公司制改革取得積極進展。

記者注意到，前述31家理財公司中，7家理財公司于2022年獲批開業(yè)，1家理財公司(法巴農(nóng)銀理財)于去年10月獲批籌建。

報告顯示，截至2022年底，理財公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比達到80.44%，且全部為凈值型產(chǎn)品，“潔凈起步”的理財公司已發(fā)展成為理財市場重要機構類型。

值得注意的是，報告還披露了銀行機構存續(xù)理財產(chǎn)品的詳細情況。截至2022年底，全市場共有278家銀行機構有存續(xù)的理財產(chǎn)品，存續(xù)數(shù)量2.07萬只，存續(xù)規(guī)模5.41萬億元，較2021年末(11.81萬億)大幅下降。