存錢還需收入證明?近日,“女子存5萬被要求提供收入證明”成為了微博熱門話題。據(jù)媒體報(bào)道,湖州一位女士發(fā)布視頻稱:去銀行存5萬元,被工作人員詢問工作地、資金來源,并被要求出具收入證明。此事,引發(fā)了眾多網(wǎng)友關(guān)于銀行存取款業(yè)務(wù)的熱議。
(資料圖片)
來源:微博
對(duì)此,記者致電浙江湖州及北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,各家銀行對(duì)于存取款的手續(xù)要求有所差異。但十余家銀行工作人員均對(duì)記者表示,不需要客戶提供收入證明。
不需出具收入證明
部分銀行詢問大額資金來源或用途
“沒接到任何通知,存取款都不需要儲(chǔ)戶提供收入證明?!北本┑貐^(qū)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)工作人員均對(duì)記者表示,存取款攜帶身份證、銀行卡等材料即可辦理。此外,湖州地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員在記者致電詢問時(shí),也表示存取款不需出具收入證明。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受記者采訪時(shí)分析,“這應(yīng)該是儲(chǔ)戶和銀行柜員之間溝通不順暢造成的,可能存在誤會(huì),銀行柜員可能是要證明儲(chǔ)戶的收入情況,但不需要提供紙質(zhì)收入證明。在實(shí)踐中,即便是存款30萬元,也幾乎沒有這種情況?!?/p>
盡管不需要收入證明,但在記者調(diào)研過程中,部分銀行工作人員向記者詢問了資金來源或用途。
“一般來說,5萬元以上的存取款是需要問資金來源或用途的,收入證明暫時(shí)不需要?!闭猩蹄y行湖州分行工作人員對(duì)記者說。
“取款30萬元以上,需要問取錢用途,并經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)審批?!苯ㄔO(shè)銀行湖州八里莊支行工作人員對(duì)記者表示,存款的話,攜帶身份證、銀行材料即可辦理。丹東銀行總行工作人員也對(duì)記者表示,不需要儲(chǔ)戶提供收入證明,但存款達(dá)5萬元以上,需向客戶詢問資金來源。
此外,也有銀行工作人員向記者表示,大額現(xiàn)金的存取需提前預(yù)約。
招商銀行北京分行某客戶經(jīng)理對(duì)記者表示,據(jù)分行規(guī)定,辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí),可能向客戶確認(rèn)存款來源、取款用途等。“由于網(wǎng)點(diǎn)庫存有限,為確保您提款成功,如果您支取人民幣超過20萬元(含),請(qǐng)您提前一天(16:00前)以電話等方式向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約?!痹摽蛻艚?jīng)理說。
對(duì)于特定的大額存單業(yè)務(wù),建設(shè)銀行湖州青銅路支行工作人員對(duì)記者說,存3年期30萬元以上的大額存單,需提前向銀行報(bào)備身份證信息,目的是向省行錄入白名單,提前預(yù)約大額存單的額度。而一年期、兩年期的30萬元以上存款則不需要報(bào)備。
規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡調(diào)
客戶存取款時(shí)為何會(huì)被詢問?2022年1月,中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,自2022年3月1日起實(shí)施。
《辦法》指出,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
來源:中國(guó)人民銀行網(wǎng)站
2022年2月,相關(guān)部門表示,該辦法因技術(shù)原因暫緩施行。在答記者問中,人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《辦法》發(fā)布后,一些中小金融機(jī)構(gòu)提出,《辦法》針對(duì)不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求,金融機(jī)構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程,并進(jìn)行人員培訓(xùn)。為此,經(jīng)研究,決定暫緩實(shí)施《辦法》。
對(duì)此,董希淼表示,根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢的相關(guān)規(guī)定,銀行對(duì)大額現(xiàn)金存取要進(jìn)行一定的盡職調(diào)查,這是銀行的責(zé)任,也是金融管理部門的明確要求。銀行要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn),提高員工規(guī)范服務(wù)的意識(shí)和能力,而且銀行之間標(biāo)準(zhǔn)最好也能夠更加統(tǒng)一。對(duì)于不同的儲(chǔ)戶、不同的場(chǎng)景,銀行會(huì)有不同盡職調(diào)查的必要。
熱門