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近日，東航客機(jī)墜毀事故牽動(dòng)人心。

2022年3月21日，東航一架波音737客機(jī)發(fā)生墜毀事故。機(jī)上人員共132人，其中旅客123人、機(jī)組9人。事故發(fā)生后，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)通知，要求保險(xiǎn)業(yè)全力做好東航客機(jī)墜毀事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作，切實(shí)保障人民群眾利益。目前，已有21家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊急展開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)查勘和參與救援。

那么，飛行事故涉及哪些保險(xiǎn)保障?空難遇難者家屬及受傷乘客又有哪些獲賠渠道?大約能賠償多少?

銀保監(jiān)會(huì):全力做好理賠服務(wù)工作

突發(fā)東航客機(jī)墜毀事故，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黨委高度重視，迅速啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)，指導(dǎo)云南、廣西銀保監(jiān)局做好事故應(yīng)急和善后處置，督促保險(xiǎn)行業(yè)迅速跟進(jìn)事故進(jìn)展情況，開(kāi)展承保情況摸排。全力配合當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門做好應(yīng)急處置，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)開(kāi)展金融服務(wù)對(duì)接工作。

作為風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，大型事故發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)往往會(huì)迅速行動(dòng)。此次事故發(fā)生后，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第一時(shí)間啟動(dòng)重大突發(fā)事故應(yīng)急預(yù)案，成立應(yīng)急處理小組，及時(shí)排查各保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)情況。多家保險(xiǎn)公司立即行動(dòng)，開(kāi)通綠色理賠通道，理賠調(diào)查人員24小時(shí)待命，啟動(dòng)7×24小時(shí)受理報(bào)案咨詢、主動(dòng)排查客戶信息、無(wú)保單理賠、取消定點(diǎn)醫(yī)院限制、快速理賠等應(yīng)急服務(wù)舉措。

中國(guó)人保、中國(guó)太保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安、新華保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、友邦人壽、中宏保險(xiǎn)、長(zhǎng)安保險(xiǎn)、珠江人壽、農(nóng)銀人壽、國(guó)華人壽、國(guó)聯(lián)人壽、國(guó)富人壽、君康人壽、北大方正人壽、德華安顧人壽、信美相互人壽等十余家保險(xiǎn)公司獲悉，上述險(xiǎn)企均已在第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

3月22日晚間，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)通知，要求全力做好東航客機(jī)墜毀事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作，各單位要全力配合當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)部門開(kāi)展應(yīng)急處置工作;各保險(xiǎn)公司及時(shí)跟進(jìn)事故進(jìn)展，主動(dòng)排查承保客戶信息;責(zé)成各保險(xiǎn)公司建立理賠綠色通道，簡(jiǎn)化理賠程序和材料，優(yōu)化理賠服務(wù);各保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)理賠服務(wù)工作的新聞宣傳管理，確保新聞宣傳服務(wù)于理賠實(shí)際，嚴(yán)禁借機(jī)炒作。

銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)跟進(jìn)和指導(dǎo)各相關(guān)銀保監(jiān)局及保險(xiǎn)公司積極開(kāi)展相關(guān)工作，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能作用。

民航飛機(jī)均已投保

航空保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義的航空保險(xiǎn)是指包括民用航空活動(dòng)、軍事航空活動(dòng)和警用航空活動(dòng)以及航天活動(dòng)所涉及的各類主體的各種風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。狹義的航空保險(xiǎn)，僅指民用航空活動(dòng)所涉及的各類保險(xiǎn)。

上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)王民博士表示，國(guó)際上常見(jiàn)的民用航空保險(xiǎn)包括航空器機(jī)身保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“機(jī)身險(xiǎn)”)、航空器責(zé)任保險(xiǎn)(包括乘客責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn))、航空運(yùn)輸保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“空運(yùn)險(xiǎn)”)、航空產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)場(chǎng)公眾責(zé)任險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“航意險(xiǎn)”)等。此次東航飛行事故涉及的航空保險(xiǎn)均在這些范圍內(nèi)。

據(jù)王民介紹，航空保險(xiǎn)在中國(guó)是一個(gè)舶來(lái)品。1910年最早的航空保險(xiǎn)出現(xiàn)在美國(guó)，1912年第一張民用航空保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單誕生于英國(guó)。

我國(guó)于1958年批準(zhǔn)《統(tǒng)一國(guó)際航空運(yùn)輸某些規(guī)則的公約》(簡(jiǎn)稱《華沙公約》)。1974年9月14日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，我國(guó)從事國(guó)際航線飛行的飛機(jī)(包括班機(jī)或包機(jī))，均需辦理保險(xiǎn)。根據(jù)這一指示，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)辦了飛機(jī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并于同年9月29日為中國(guó)民航出具了中國(guó)第一張飛機(jī)險(xiǎn)保險(xiǎn)單，承保了4架三叉戟飛機(jī)。

1999年5月在蒙特利爾召開(kāi)的國(guó)際航空法大會(huì)上，中國(guó)與其他51個(gè)國(guó)家一同簽署了《統(tǒng)一國(guó)際航空運(yùn)輸某些規(guī)則的公約》(簡(jiǎn)稱《蒙特利爾公約》)。目前，中國(guó)民航所使用的飛機(jī)均進(jìn)行了投保，飛機(jī)來(lái)源涵蓋自購(gòu)資產(chǎn)、融資租賃、經(jīng)營(yíng)租賃等形式。

能賠多少

由于航空行業(yè)的特殊風(fēng)險(xiǎn)性，保險(xiǎn)也成為標(biāo)配之一。此次事故中涉及的飛機(jī)保險(xiǎn)主要包括機(jī)身保險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)等。

機(jī)身險(xiǎn)是指航空器在飛行或滑行以及停放時(shí)，由于意外事故造成航空器及其附件的損失或損壞，以及因意外引起的航空器拆卸重裝和運(yùn)輸?shù)馁M(fèi)用和清除殘骸的費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人自行確定，通常按重置價(jià)值投保。保險(xiǎn)期限一般為一年。

航空責(zé)任保險(xiǎn)一般包括乘客責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。乘客責(zé)任保險(xiǎn)承保旅客的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)則承保航空服務(wù)造成的不特定公眾的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。業(yè)內(nèi)測(cè)算，波音737系列的平均價(jià)格在4.67億元到6.76億元人民幣之間，考慮到飛行時(shí)間的折舊，共保體及其再保人僅機(jī)身本身的賠償金額也將達(dá)到數(shù)億元人民幣。

經(jīng)核查，該飛機(jī)由中國(guó)人保首席承保，事故發(fā)生后，人保財(cái)險(xiǎn)第一時(shí)間啟動(dòng)重大事故理賠應(yīng)急機(jī)制，成立專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組和理賠、業(yè)務(wù)、支持等工作組，第一時(shí)間與民航總局、東航進(jìn)行對(duì)接，人保財(cái)險(xiǎn)副總裁帶隊(duì)的專家小組趕赴現(xiàn)場(chǎng)，全力協(xié)助做好善后工作。

王民特別提出，國(guó)內(nèi)空難家屬及受傷乘客可以得到兩部分賠償：一是承運(yùn)人(航空公司)所承擔(dān)的賠償;二是保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的賠償，即航空意外險(xiǎn)。

目前，搜救工作仍在緊張進(jìn)行中。對(duì)于普通民眾而言，此次事件也讓意外保險(xiǎn)成為了關(guān)注焦點(diǎn)。那么，家屬可獲哪些賠償?

王民指出，對(duì)于空難遇難者家屬及受傷乘客，航空公司作為承運(yùn)人首先應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任，這也有可能由航空責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人代表航空公司直接向其賠付。另外，還可以根據(jù)乘客自身購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)合同約定獲得賠償，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品包括航空意外險(xiǎn)、一般意外險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等。

航空意外險(xiǎn)的保障期間一般是從被保險(xiǎn)人踏上飛機(jī)的艙門至抵達(dá)目的地下飛機(jī)走出艙門為止，其主要保障被保險(xiǎn)乘客在登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸過(guò)程中因?yàn)轱w機(jī)出現(xiàn)意外而造成的人身傷害。飛機(jī)失事的理賠程序包括五個(gè)步驟：受理報(bào)案、立案、調(diào)查和取證、審核和簽批、通知和領(lǐng)款。

根據(jù)2006年《國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸承運(yùn)人賠償責(zé)任限額規(guī)定》，每名旅客的賠償責(zé)任限額為40萬(wàn)元;隨身攜帶的物品賠償限額3000元，托運(yùn)行李的賠償為每公斤100元。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，此次東航空難事件，機(jī)上人員共132人，假設(shè)平均每人能獲賠100萬(wàn)元到200萬(wàn)元，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)公司需為此支付1億元到3億元。