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增額終身壽險(xiǎn)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)上非常熱門(mén)的一款類(lèi)型，它保障責(zé)任簡(jiǎn)單，只有身故/全殘保障，但是其保額每年可以固定利率復(fù)利遞增，是一款“保額會(huì)長(zhǎng)大”的壽險(xiǎn)，那么我們?nèi)绾闻袛嘁豢钤鲱~終身壽險(xiǎn)怎么樣呢？常見(jiàn)的方法就是看產(chǎn)品保障、產(chǎn)品亮點(diǎn)、繳費(fèi)價(jià)格、公司發(fā)展情況以及產(chǎn)品收益，接下來(lái)小編一起和大家以愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)為例和大家一起了解愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？

【資料圖】

一、看產(chǎn)品基本保障

增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品基本保險(xiǎn)，主要是看減保規(guī)定、身故賠付、投保年齡等細(xì)節(jié)，就拿映山紅2.0增額壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，具體產(chǎn)品形態(tài)詳見(jiàn)下圖：

可以發(fā)現(xiàn)，除了上述我們已經(jīng)提及到的愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)的保額復(fù)利較高、產(chǎn)品繳費(fèi)期靈活以及投保年齡段寬松以外，支持減保、隔代投保，這就使得投保者使用資金比較靈活。

具體對(duì)身故/全殘的保障為：

1)假如被保人不幸身故或者全殘時(shí)未滿18歲，保險(xiǎn)公司賠付現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)兩者中較大者；

2)如果被保人年滿18歲后且在繳費(fèi)期內(nèi)不幸身故或者全殘，那么保險(xiǎn)公司給付現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)的賠付系數(shù)兩者中的較大者；

3)如果被保人不幸身故或者全殘時(shí)已滿18歲，且在繳費(fèi)期后，保險(xiǎn)公司按約定給付當(dāng)年有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)的賠付系數(shù)三者中的最大值。

保險(xiǎn)公司對(duì)以上提到的責(zé)任賠付系數(shù)情況為：

1)被保人年齡在0—17歲，對(duì)應(yīng)的賠付系數(shù)是100%；

2)被保人年齡在18—40歲，對(duì)應(yīng)的賠付系數(shù)是160%；

3)被保人年齡在41—60歲，對(duì)應(yīng)的賠付系數(shù)是140%；

4)被保人年齡61歲以上，對(duì)應(yīng)的賠付系數(shù)是120%。

要注意的是：到達(dá)年齡=投保年齡+被保險(xiǎn)人身故或全殘所在的保單年度-1

通過(guò)上面對(duì)愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)的了解，我們可以看出它有以下優(yōu)勢(shì)亮點(diǎn)：

1）減?！糠诸I(lǐng)取

愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)支持減保，這是增額終身壽險(xiǎn)的魅力之一，可以通過(guò)申請(qǐng)降低保額，把部分現(xiàn)金價(jià)值提取出來(lái)，用于教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金的靈活規(guī)劃。愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)的減保規(guī)則是：

在本合同生效之日起滿5年后，可以申請(qǐng)減少基本保險(xiǎn)金額。但每個(gè)保單年度內(nèi)最多只能申請(qǐng)一次減保，每次申請(qǐng)減保的金額以合同約定生效時(shí)的基本保險(xiǎn)金額的20%為限度。

2）隔代投保

這筆錢(qián)就屬于祖輩對(duì)孫輩的確保，有效避免離異時(shí)的資產(chǎn)分割，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)隔離。

3）支持1—6類(lèi)從業(yè)類(lèi)別用戶(hù)投保

愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品允許從事1-6類(lèi)職業(yè)的用戶(hù)投保，就算是危險(xiǎn)程度較高的5-6類(lèi)職業(yè)也可以投保。如今市面上大部分的增額終身壽險(xiǎn)，投保范圍都限制在1-4類(lèi)職業(yè)當(dāng)中，在這方面增愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)更加寬松

二、看產(chǎn)品收益情況

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定利率（一般為3.0%-3.5%）逐年增長(zhǎng)，而它的現(xiàn)金價(jià)值也就會(huì)隨著保額的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。以愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)為例，保額年增長(zhǎng)利率為3.5%，那么，愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)收益如何呢？以30歲男性/女性，總投入10萬(wàn)，選擇10年交費(fèi)保終身為例，其現(xiàn)金價(jià)值如下表：

從上述表格中可以看出女性投保人在在保單第8年，現(xiàn)金價(jià)值就能超過(guò)已交保費(fèi)，男性投保人在第九年，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)盈利6991元！由于增額終身壽險(xiǎn)隨著時(shí)間的增加，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)增加，愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)這個(gè)收益情況還是在增額終身壽險(xiǎn)上屬于排名靠前的，表現(xiàn)優(yōu)秀。我們可以看到，尤其是后期現(xiàn)金價(jià)值會(huì)越來(lái)越高，當(dāng)然，保單持有人可以后期收益超過(guò)投保時(shí)通過(guò)減少保險(xiǎn)，利用部分退保獲得部分保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為教育基金、婚姻基金和養(yǎng)老金充分實(shí)現(xiàn)自己的生活規(guī)劃！

三、看公司發(fā)展情況

1.通過(guò)看保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況可以幫助被保險(xiǎn)人初步判斷一家保險(xiǎn)公司是否靠譜。

愛(ài)心人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2017年6月19日，是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性、綜合性人壽保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本金20.2億元，總部位于北京。2022年12月，愛(ài)心人壽完成首次增資引入新股東，北京新里程健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司成為公司唯一戰(zhàn)略類(lèi)第一大股東，雙方協(xié)手合力打造“醫(yī)康養(yǎng)保”連續(xù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。

2.通過(guò)看保險(xiǎn)公司的償付能力可以評(píng)估一家保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性從而判斷它是否靠譜。

愛(ài)心人壽保險(xiǎn)股份有限公司《2023年第一季度償付能力報(bào)告摘要》中顯示，愛(ài)心人壽2023年第一季度核心償付能力充足率為62.61%，綜合償付能力充足率為125.22%，以上數(shù)據(jù)都遠(yuǎn)超銀保監(jiān)會(huì)的合格標(biāo)準(zhǔn)：核心償付能力充足率≥50%；綜合償付能力充足率≥100%，總體來(lái)看，愛(ài)心人壽的償付能力充足。

以上，小編帶大家從愛(ài)心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容、收益情況、保險(xiǎn)公司發(fā)展情況等內(nèi)容和大家一起進(jìn)行了更深入的認(rèn)識(shí)，小編認(rèn)為不論想要購(gòu)買(mǎi)哪款產(chǎn)品的朋友們都要謹(jǐn)慎選擇，希望能幫助到您