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站在新節(jié)點(diǎn)，財(cái)信吉祥人壽更需要“安穩(wěn)”。

(資料圖片)

文/每日財(cái)報(bào) 程意

2022年是財(cái)信吉祥人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“財(cái)信吉祥人壽”）成立的第十個(gè)年頭。十年，是一個(gè)節(jié)點(diǎn)，也是一個(gè)新的起點(diǎn)。

自去年進(jìn)行“掌門(mén)人”變更之后，財(cái)信吉祥人壽的高管仍在頻繁變動(dòng)。前不久，公司總經(jīng)理周江軍因個(gè)人原因也辭去了公司職務(wù)。為保證公司日常經(jīng)營(yíng)管理，在選聘到合適總經(jīng)理人選之前，授權(quán)孫安明代行總經(jīng)理職權(quán)。

業(yè)績(jī)方面，今年財(cái)信吉祥人壽也摔了個(gè)“跟頭”，上半年公司由盈轉(zhuǎn)虧，凈虧損額達(dá)1.57億元。而且，退保率已攀升至14.51%，在降低公司盈利的同時(shí)，也對(duì)公司現(xiàn)金流產(chǎn)生壓力。

未來(lái)，隨著新高管任職資格的獲批，財(cái)信吉祥人壽能否出現(xiàn)新的發(fā)展曙光，值得拭目以待。

難以穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì)

在去年6月，從財(cái)信吉祥人壽董事長(zhǎng)轉(zhuǎn)任總經(jīng)理的周江軍，在任職一年多后，最終選擇辭職?！睹咳肇?cái)報(bào)》關(guān)注到，在此之前，公司的副總裁、助理總裁、首席風(fēng)險(xiǎn)官、合規(guī)負(fù)責(zé)人等崗位人員均有調(diào)整。

縱觀近年表現(xiàn)，對(duì)于財(cái)信吉祥人壽而言，高管層變動(dòng)似乎已司空見(jiàn)慣。僅“掌門(mén)人”這一職位，在五年間就變更四次。從公司首任董事長(zhǎng)胡軍算起，在2016年7月被調(diào)任至湖南省金融辦后，由彼時(shí)公司原總裁周濤繼任，這一任職也僅持續(xù)一年半的時(shí)間。

在2018年4月，時(shí)任湖南財(cái)信金融控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“湖南財(cái)信金控”）副總經(jīng)理的黃志剛開(kāi)始兼任財(cái)信吉祥人壽董事長(zhǎng)一職，但其不到兩年的時(shí)間便辭職。正是那時(shí)，周江軍“接棒”，成為財(cái)信吉祥人壽的第四任“掌門(mén)人”。

后在去年6月，財(cái)信吉祥人壽卻發(fā)布公告稱(chēng)，周江軍辭任董事長(zhǎng)，轉(zhuǎn)任財(cái)信吉祥人壽總經(jīng)理，而董事長(zhǎng)之位擬由彼時(shí)湖南財(cái)信金控副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理程蓓（現(xiàn)任湖南財(cái)信金控董事長(zhǎng)）接任。

但截至目前，程蓓出任財(cái)信吉祥人壽董事長(zhǎng)的任職資格尚未獲批，只是從去年2月開(kāi)始兼任該公司的黨委書(shū)記。現(xiàn)在周江軍的離任，也讓財(cái)險(xiǎn)吉祥人壽的董事長(zhǎng)和總經(jīng)理這兩大核心崗位“懸而待定”。

接下來(lái)，財(cái)信吉祥人壽的高管團(tuán)隊(duì)是否會(huì)再生變故，還不得而知。但站在成立十年這個(gè)節(jié)點(diǎn)上，財(cái)信吉祥人壽或許更需要穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì)。

再次回到虧損

回看過(guò)去，自2012年9月成立后，財(cái)信吉祥人壽連續(xù)虧損長(zhǎng)達(dá)7年，累計(jì)虧損額達(dá)14.14億元。直至2019年，公司才扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)盈利0.23億元。此后，財(cái)信吉祥人壽持續(xù)盈利，在2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.46億元。

原以為，熬過(guò)了最艱難的時(shí)刻公司的發(fā)展便能蒸蒸日上，但事與愿違。今年上半年，財(cái)信吉祥人壽“畫(huà)風(fēng)突變”，凈虧損額達(dá)1.57億元，較去年同期凈利潤(rùn)1.81億元下降186.9%。好在，公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)13.45%，達(dá)到41.62億元。

《每日財(cái)報(bào)》發(fā)現(xiàn)，公司“增收不增利”的情況從去年就已初現(xiàn)端倪。當(dāng)時(shí)，財(cái)信吉祥人壽依靠分紅險(xiǎn)，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入從2020年的 18.62億元暴增至62.51億元，但其凈利潤(rùn)卻下降3.66%。

而對(duì)于再度陷入虧損的原因，主要也是受資本市場(chǎng)低迷影響，盈利承壓。且近年來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)及利潤(rùn)向頭部集中趨勢(shì)十分顯著，這也使得中小險(xiǎn)企的生存與發(fā)展空間被進(jìn)一步擠壓。

此外，退保率的大幅攀升或許也是拖累業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的原因之一。在2022年上半年，財(cái)信吉祥人壽的綜合退保率已攀升至14.51%。其中，吉祥人壽祥和五號(hào)年金保險(xiǎn)的年度累計(jì)退保率已高達(dá)72.71%。

值得注意的是，上半年財(cái)信吉祥人壽退保金額最高的三款產(chǎn)品累計(jì)退保金額超29億元。如此之高的退保率和退保金，也使得財(cái)信吉祥人壽現(xiàn)金流告急。截至2022年6月末，公司的凈現(xiàn)金流為-2.38億元，較一季度減少7.76億元。

恐怕增資不會(huì)順利

再來(lái)看看今年險(xiǎn)企最為關(guān)注的償付能力問(wèn)題，截至2022年6月末，財(cái)信吉祥人壽的核心償付充足率104.92%，較一季度末增長(zhǎng)8.53個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率達(dá)176.52%，較一季度末增長(zhǎng)10.42個(gè)百分點(diǎn)。

雖然財(cái)信吉祥人壽償付能力各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)標(biāo)，但其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在2022年一季度卻降為B類(lèi)。從過(guò)往的指標(biāo)數(shù)據(jù)來(lái)看，公司的償付能力并不穩(wěn)定，所以也應(yīng)未雨綢繆，盡快補(bǔ)充資本金。

財(cái)信吉祥人壽也透露，今年預(yù)計(jì)將進(jìn)行一輪增資擴(kuò)股，提高公司凈資產(chǎn)及實(shí)際資本水。但截至目前，該公司還并未就新一輪的增資擴(kuò)股發(fā)布公告。

可據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解，今年以來(lái)，在償二代二期工程的實(shí)施下，險(xiǎn)企償付能力普遍告急，各家險(xiǎn)企對(duì)資金的需求都比較強(qiáng)。從實(shí)際情況來(lái)看，險(xiǎn)企增資難度較以往有明顯提升，大部分險(xiǎn)企的增資計(jì)劃注定最終會(huì)落空。

也應(yīng)看到，增資擴(kuò)股會(huì)導(dǎo)致公司股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，進(jìn)而影響公司董事會(huì)和高管層等治理結(jié)構(gòu)的調(diào)整。相關(guān)人士也表示，有些股東自身經(jīng)營(yíng)情況的惡化，使其難以在資金上支持險(xiǎn)企發(fā)展，同時(shí)也有部分股東會(huì)對(duì)險(xiǎn)企未來(lái)的經(jīng)營(yíng)預(yù)期偏謹(jǐn)慎。

事實(shí)上，在2018年2月和4月，財(cái)信吉祥人壽都曾發(fā)起增資擴(kuò)股計(jì)劃，但均未獲批。隨后，其將增資額下調(diào)至11.63億元，才于2018年9月獲批。綜合來(lái)看，財(cái)信吉祥人壽今年打算增資擴(kuò)股，難度非同小可。

站在新十年發(fā)展征程的起點(diǎn)，財(cái)信吉祥人壽明確提出，將聚焦“專(zhuān)而優(yōu)”壽險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略定位，全方位服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。相比之下，目標(biāo)背后的經(jīng)營(yíng)壓力恐怕更要重視。接下來(lái)，隨著程蓓的財(cái)信吉祥人壽董事長(zhǎng)資格獲批，會(huì)如何帶領(lǐng)財(cái)信吉祥人壽走出當(dāng)下困境，也是一大看點(diǎn)。