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2023年3月6日，亳州藥都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“藥都銀行”)2023年3月4日更新主板IPO獲上交所受理，本次擬募資16.38億元。

(資料圖)

圖片來源：上交所官網(wǎng)

本行主要面向亳州地區(qū)的企業(yè)、個人客戶提供銀行服務(wù)。從收入情況來看，本行業(yè)務(wù)收入主要來自信貸相關(guān)的利息凈收入。

圖片來源：公司招股書

財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，公司2019年、2020年、2021年、2022年前6月營收分別為17.33億元、20.49億元、22.78億元、10.43億元;同期對應(yīng)的凈利潤分別為5.11億元、4.04億元、4.76億元、2.77億元。

本行結(jié)合自身狀況，選擇適用《上海證券交易所股票上市規(guī)則》3.1.2條款規(guī)定的上市標(biāo)準(zhǔn)中的“(一)最近3年凈利潤均為正，且最近3年凈利潤累計不低于1.5億元，最近一年凈利潤不低于6000萬元，最近3年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額累計不低于1億元或營業(yè)收入累計不低于10億元”。

根據(jù)本行2016年度股東大會審議通過的《關(guān)于公開發(fā)行股票募集資金用途的議案》，本行首次公開發(fā)行股票募集資金扣除發(fā)行費用后，全部用于充實本行資本金。

藥都銀行坦言公司面臨以下風(fēng)險：

(1)貸款集中于亳州地區(qū)的風(fēng)險

本行為典型的地方農(nóng)村商業(yè)銀行，貸款資產(chǎn)和客戶主要位于亳州地區(qū)。如果亳州地區(qū)經(jīng)濟出現(xiàn)重大衰退、信用環(huán)境出現(xiàn)明顯惡化、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，可能會導(dǎo)致本行不良貸款增加、貸款損失準(zhǔn)備不足，從而對本行的經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響。

(2)資本不足的風(fēng)險

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)會令2012年第1號)，商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標(biāo)。該辦法實施后，至2018年末我國大型銀行和中小型銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.50%和10.50%。

報告期內(nèi)，本行資本充足率符合監(jiān)管要求。未來，本行將致力于保持合理的資本充足率水平，實現(xiàn)本行業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展。但是，如本行業(yè)務(wù)發(fā)展致使風(fēng)險資產(chǎn)增加或有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法發(fā)生改變，可能導(dǎo)致本行無法符合監(jiān)管機構(gòu)對資本充足率的要求。

為符合監(jiān)管機構(gòu)對資本充足率的要求，保證本行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展并維持競爭力，本行未來可能需要更多資本。但是，本行籌集資本的能力受制于多項因素，包括本行未來的經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況、任何必要的監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)、本行的信用評級等。

本行不能保證以合理的條件及時地獲得所需資本。若本行不能及時或不能按可接受的條款獲得所需資本，本行的資本充足率可能會下降，監(jiān)管機構(gòu)可能會對本行采取包括但不限于限制貸款發(fā)放、限制股利支付、降低監(jiān)管評級等措施。這些措施可能會對本行的經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況及發(fā)展前景產(chǎn)生不利影響。

(3)業(yè)務(wù)持續(xù)擴張的風(fēng)險

本行業(yè)務(wù)的持續(xù)增長對管理、營運水平的要求大幅提高，為本行帶來風(fēng)險和挑戰(zhàn)，包括但不限于：本行可能因經(jīng)驗或?qū)I(yè)技能不足而無法及時在某些全新業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展有效競爭;本行可能面臨金融市場業(yè)務(wù)擴張所帶來的流動性短缺、投資失敗風(fēng)險;本行的新產(chǎn)品及服務(wù)可能無法按照既定計劃被客戶接受;本行開展新業(yè)務(wù)可能無法及時招聘到所需的專業(yè)人員;本行可能無法及時取得監(jiān)管部門對本行開展新業(yè)務(wù)的批準(zhǔn);本行可能無法及時提高風(fēng)險管理能力及提升信息系統(tǒng)服務(wù)水平，以支持更廣泛的產(chǎn)品及服務(wù)等。如果本行因上述風(fēng)險和挑戰(zhàn)而無法成功提升產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)務(wù)，或本行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)無法取得預(yù)期業(yè)績，本行的業(yè)務(wù)、財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績可能受到不利影響。

（來源:界面AI）

聲明：本條內(nèi)容由界面AI生成并授權(quán)使用，內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。AI技術(shù)戰(zhàn)略支持為有連云。