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證券時報記者鄧雄鷹

近日，非上市險企紛紛披露二季度償付能力報告，財險公司今年上半年的運行情況得以更全面展現(xiàn)。

(資料圖片僅供參考)

證券時報記者統(tǒng)計的76家非上市財險公司財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，這些非上市財險公司上半年實現(xiàn)凈利潤60.03億元，其中56家公司實現(xiàn)盈利，20家公司出現(xiàn)虧損。

非上市財險普遍盈利

從盈利情況來看，今年上半年有56家非上市財險公司實現(xiàn)盈利，20家非上市財險公司出現(xiàn)虧損。上半年實現(xiàn)盈利的非上市財險公司中，有12家公司凈利潤超1億元?？傮w來看，凈利潤排名前五的公司分別為國壽財險、陽光財險、英大泰和財險、鼎和財險和中華聯(lián)合財險。

其中，國壽財險上半年實現(xiàn)凈利潤11.77億元，較去年同期的15.97億元有所下降，但仍高居非上市財險公司盈利榜榜首。同期，該公司保費收入525.3億元，同比增長為12.4%，超越市場平均增速，亦位居非上市財險公司規(guī)模第一位。緊隨其后的陽光財險，上半年實現(xiàn)凈利潤11.31億元，得益于綜合成本率、投資收益率等指標(biāo)優(yōu)化，該公司凈利表現(xiàn)較去年同期大幅增長。

獲得承保利潤是保險公司盈利的基石，但良好的投資收益也很重要。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年實現(xiàn)盈利超億元的12家非上市財險公司平均綜合成本率為89.90%，其中10家公司綜合成本率在100%以下，投資收益率平均值為1.90%，優(yōu)于行業(yè)平均水平。

上述12家盈利超億元的財險公司中，有兩家是農(nóng)險公司，分別為中原農(nóng)險和國元農(nóng)險。上半年，中原農(nóng)險、國元農(nóng)險分別實現(xiàn)保費收入20.58億元、69.78億元，分別實現(xiàn)凈利潤2.9億元、1.66億元。

整體來看，今年財險公司表現(xiàn)向好。據(jù)此前銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)，今年上半年，財險公司實現(xiàn)原保險保費收入8034億元，較2021年同期的7343億元增長9.41%，高于去年同期1.75%的保費增速。其中，車險保費3976億元，較去年同期的3744億元增長6.2%，去年同期則是同比下降8.28%。

46家公司承保虧損

綜合成本率是保險公司用來核算經(jīng)營成本的核心數(shù)據(jù)，也是衡量產(chǎn)險業(yè)盈利能力強弱的主要標(biāo)準(zhǔn)。

綜合成本率包含公司運營、賠付等各項支出，由費用率和賠付率組成。綜合成本率越低，說明產(chǎn)險公司盈利能力越強。綜合成本率100%時，即代表收支相等，無承保盈利，亦無承保虧損。

從證券時報記者梳理的整體情況看，剔除勞合社和今年1月成立的中國融通財險，其余74家非上市財險公司平均綜合成本率為108.61%。這74家非上市財險公司中，有28家公司的綜合成本率控制在100%以內(nèi)，即承保利潤為正，另有46家的綜合成本率超過100%。也就是說，行業(yè)超過半數(shù)財險公司的保費收入沒能包住支出，在承保業(yè)務(wù)上存在虧損。

而在28家擁有承保利潤的非上市財險公司中，涵蓋了國壽財險、陽光財險等保費收入超百億元的財險公司，還有兩家農(nóng)業(yè)險公司、兩家自保公司，以及11家外資保險公司。

行業(yè)馬太效應(yīng)凸顯

強者愈強的馬太效應(yīng)，在非上市險企中也存在。隨著車險費率市場化和非車險競爭加劇，擁有規(guī)模和成本優(yōu)勢的財險公司往往能獲取更多市場資源。

證券時報記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，上半年虧損的20家非上市財險公司多是中小機構(gòu)，其中13家公司上半年保費收入不足10億元。上半年，12家盈利超億元的財險公司實現(xiàn)凈利潤55.59億元，占76家非上市財險公司凈利潤總和的93%。

如果將范圍擴大到上市財險公司，這一趨勢會更加明顯。數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，凈利潤排名前十的產(chǎn)險公司，其凈利潤總和達(dá)到83家產(chǎn)險公司凈利潤總和的105%；人保財險的凈利潤為86.54億元，占83家產(chǎn)險公司凈利潤總和的55.89%，超過行業(yè)一半。

可以預(yù)見，未來財險市場仍將繼續(xù)轉(zhuǎn)型分化，保險公司需要持續(xù)加強對市場的研判，深度挖掘存量市場，積極拓展增量市場，聚焦風(fēng)險變化，推動可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展。