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張煒

繼參股的多家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取款難問(wèn)題后，河南許昌農(nóng)商行的大筆股權(quán)拍賣(mài)深陷輿論漩渦。據(jù)媒體調(diào)查，至少有12家企業(yè)或通過(guò)代持手段作為許昌農(nóng)商行的隱形股東，目前這些出質(zhì)股權(quán)近7.6億股且多數(shù)已被凍結(jié)。而許昌農(nóng)商行公示的76位股東中，竟有25位被列為失信被執(zhí)行人。

許昌農(nóng)商行股權(quán)分散、有大量股權(quán)已處于被隱形股東出質(zhì)和凍結(jié)狀態(tài)。這不禁讓人擔(dān)心中小農(nóng)商行的股權(quán)管理問(wèn)題。而據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人5月20日表示，農(nóng)村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機(jī)構(gòu)仍然存在內(nèi)部人控制、外部人操縱、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等問(wèn)題；農(nóng)信社省聯(lián)社定位模糊，履職越位與缺位問(wèn)題并存；有的村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行履職不到位，高管人員專(zhuān)業(yè)能力不足，缺乏有效監(jiān)督。

值得一提的是，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)股權(quán)管理的治理工作是近年來(lái)監(jiān)管的重點(diǎn)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2018年至2020年系統(tǒng)組織開(kāi)展了“農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動(dòng)”，排查整治共涉及持股1%以上股東38.5萬(wàn)個(gè)、股權(quán)3889億股，累計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1.99萬(wàn)個(gè)。排查整治發(fā)現(xiàn)問(wèn)題集中反映在五個(gè)方面：一是股東資質(zhì)不合格；二是入股資金來(lái)源不合規(guī)；三是逃避“穿透”監(jiān)管；四是違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；五是股權(quán)質(zhì)押不受約束。

上述五大問(wèn)題之一就涉及到隱形股東。銀保監(jiān)會(huì)排查整治發(fā)現(xiàn)，部分股東通過(guò)與關(guān)聯(lián)方簽訂抽屜協(xié)議、委托代持等方式隱匿關(guān)聯(lián)關(guān)系，違反“兩參或一控”等監(jiān)管規(guī)定大量入股銀行。例如，徐某及其22個(gè)“隱形”關(guān)聯(lián)方以上述方式持有17家農(nóng)商行股權(quán)共4億股，其中在13家為主要股東。

為期三年的股東股權(quán)專(zhuān)項(xiàng)整治，規(guī)范和提升農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)管理和公司治理。對(duì)違規(guī)持股、操縱機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)、利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出問(wèn)題加大懲治力度，累計(jì)對(duì)4000余名股東限制表決權(quán)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)60余億股。嚴(yán)格審慎開(kāi)展公司治理評(píng)估，對(duì)存續(xù)問(wèn)題整改不力、新增違規(guī)問(wèn)題的100余家農(nóng)村中小銀行下調(diào)評(píng)估結(jié)果。

公司治理薄弱或缺失是部分中小農(nóng)商行與頭部銀行存在差距的主要根源之一，也是其容易成為高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的誘因之一。股權(quán)管理問(wèn)題的負(fù)面影響非常大，個(gè)別公司陷入公司治理失靈。有的股東自身經(jīng)營(yíng)困難或道德原因誘發(fā)違法違規(guī)沖動(dòng)，有的股東參股目的在于把銀行當(dāng)作“提款機(jī)”，違法開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易，有的嚴(yán)重影響到參股銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，導(dǎo)致不良率高企。中小農(nóng)商行是鄉(xiāng)村振興的“主辦行”，被股權(quán)管理及公司治理問(wèn)題拖累，會(huì)影響到其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

股權(quán)管理存在問(wèn)題的中小農(nóng)商行，往往面臨經(jīng)營(yíng)難題，包括業(yè)績(jī)滑坡、業(yè)務(wù)缺乏特色、不良率高企、撥備覆蓋率低于監(jiān)管紅線(xiàn)等。2021年7月份，大公國(guó)際資信評(píng)估指出：“許昌農(nóng)商行不良貸款率較高、撥備覆蓋率較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力有待增強(qiáng)?！毕嚓P(guān)數(shù)據(jù)顯示，許昌農(nóng)商行2021年3月末其撥備覆蓋率為97.48%，尚未達(dá)到監(jiān)管要求(撥備覆蓋率120%)。截至2020年末，不良貸款為3.35億元，不良貸款率為4.99%。

銀保監(jiān)會(huì)2021年3月份完成農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治后表示，將以推動(dòng)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)為核心，以深化農(nóng)村中小銀行改革為抓手，不斷改進(jìn)股東股權(quán)管理和完善公司治理，通過(guò)規(guī)范股東行為、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升治理水平，帶動(dòng)增強(qiáng)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)防控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“兩個(gè)能力”，為構(gòu)建新發(fā)展格局、服務(wù)鄉(xiāng)村振興更好地賦能助力。

規(guī)范與完善中小農(nóng)商行股權(quán)管理，其一，從加強(qiáng)股東準(zhǔn)入、強(qiáng)化董監(jiān)高的任職資格、規(guī)范“三會(huì)一層”等環(huán)節(jié)入手。要多措并舉，著力提升大股東及董監(jiān)高人員“關(guān)鍵少數(shù)”群體的合規(guī)守法意識(shí)。其二，加強(qiáng)平臺(tái)監(jiān)測(cè)。借助企查查、天眼查等工具對(duì)主要股東關(guān)聯(lián)方定期及不定期巡檢，增加關(guān)聯(lián)方維護(hù)頻次，在股權(quán)管理和關(guān)聯(lián)交易審批上注重管理實(shí)效，推動(dòng)公司治理有序規(guī)范。其三，加強(qiáng)股權(quán)質(zhì)押和解押的管理，打破股權(quán)質(zhì)押信息不對(duì)稱(chēng)壁壘，同時(shí)強(qiáng)化股東股權(quán)質(zhì)押表決權(quán)限制管理。其四，要加大對(duì)違規(guī)行為的懲罰力度，健全問(wèn)責(zé)機(jī)制，提高違規(guī)成本，形成更為有力的監(jiān)管約束力。壓實(shí)機(jī)構(gòu)及其股東的主體責(zé)任，促進(jìn)中小農(nóng)商行優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制同步并行、有機(jī)融合。