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“人+機(jī)器”的智能財(cái)富管理模式，曾被看做是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行的一項(xiàng)重要變革。如今，在市場(chǎng)和監(jiān)管的作用下，多家銀行旗下智能投顧產(chǎn)品服務(wù)將在6月末畫(huà)上句號(hào)。

(資料圖)

近日，包括招行、工行等在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告稱，旗下智能投顧業(yè)務(wù)將暫停申購(gòu)、調(diào)倉(cāng)等服務(wù)，原有的基金組合推薦將不再出現(xiàn)，已持倉(cāng)客戶的贖回交易不受影響。

銀行系智能投顧業(yè)務(wù)“停擺”

6月27日消息，招行發(fā)布公告稱，自7月1日起，摩羯智投業(yè)務(wù)將停止購(gòu)買、調(diào)倉(cāng)、投資陪伴等服務(wù)，以及招商銀行（600036）App相關(guān)搜索等功能。已持倉(cāng)客戶的贖回交易不受影響。與此同時(shí)，摩羯智投無(wú)法繼續(xù)展示基金組合層面的業(yè)績(jī)、收益、交易等信息。

招商銀行客服人員對(duì)《》記者表示：“摩羯智投已暫停購(gòu)買，恢復(fù)時(shí)間待定。”

對(duì)于后續(xù)安排，上述客服人員表示，招商銀行App將針對(duì)摩羯智投原持倉(cāng)相關(guān)頁(yè)面進(jìn)行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更。該行為客戶展示每只基金的持倉(cāng)份額、持倉(cāng)收益及交易情況等，客戶可登陸招商銀行App查看詳情。

另外，客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過(guò)招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項(xiàng)下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉(cāng)中的單只基金。

摩羯智投從2016年正式開(kāi)展業(yè)務(wù)，根據(jù)招商銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，摩羯智投累計(jì)服務(wù)客戶超過(guò)20萬(wàn)，累計(jì)銷售規(guī)模超過(guò)140億元，旗下包含穩(wěn)健回報(bào)、靈活配置、穿越牛熊三大組合。

實(shí)際上，早在去年12月，摩羯智投的購(gòu)買功能就已經(jīng)暫停。當(dāng)時(shí)在招行摩羯智投發(fā)布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯主理人團(tuán)隊(duì)表示：“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購(gòu)買功能，原持倉(cāng)客戶的贖回和調(diào)倉(cāng)交易不受影響，您可繼續(xù)放心持有?！?/p>

6月25日，工商銀行（601398）也發(fā)布公告稱，為落實(shí)監(jiān)管要求，自2022年6月30日起，該行將終止“AI投”協(xié)議并停止申購(gòu)、調(diào)倉(cāng)服務(wù)。其中，將暫停包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購(gòu)，如已購(gòu)買可正常贖回。

在后續(xù)安排上，工商銀行表示，若選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過(guò)手機(jī)銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)?？蛻舫钟械腁I投產(chǎn)品將于7月末自動(dòng)轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級(jí)為任意單只成分基金申購(gòu)、贖回及查詢服務(wù)。

除此之外，中信銀行（601998）、平安銀行（000001）、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等也停止提供智能投顧服務(wù)。中信銀行在5月30日就宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)，公告顯示，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)。

基金投顧業(yè)務(wù)迎強(qiáng)監(jiān)管

2019年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)部發(fā)布了《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，行業(yè)期待已久的公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式落地。

次年3月，這一業(yè)務(wù)試點(diǎn)向商業(yè)銀行擴(kuò)容，招行、工行和平安銀行獲得公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，這三家也是最早開(kāi)展智能投顧的商業(yè)銀行。

截至9月底，共有61家金融機(jī)構(gòu)獲得基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)編碼，其中大部分是公募基金公司與證券公司。

在基金投顧試點(diǎn)運(yùn)行的兩年多時(shí)間里，監(jiān)管政策也在不斷的補(bǔ)充和完善，在基金投資建議活動(dòng)的規(guī)范、基金投顧服務(wù)業(yè)績(jī)及客戶資產(chǎn)的展示等方面，逐漸變得更加明晰。

去年11月，監(jiān)管部門出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》（下稱“《通知》”）。

《通知》中明確指出，提供“基金投資組合策略建議活動(dòng)”為基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《基金法》《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》關(guān)于基金投顧業(yè)務(wù)資格管理、行為規(guī)范等有關(guān)要求。

同時(shí)主要對(duì)提供“基金投資組合策略建議活動(dòng)”進(jìn)行了規(guī)范化約束，主要針對(duì)基金投顧業(yè)務(wù)給出六方面意見(jiàn)，提出不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績(jī)，不得提供調(diào)倉(cāng)建議。

《通知》明確，不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2022年6月30日前，將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)整改為符合相關(guān)法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮曾對(duì)《》記者表示，資質(zhì)和專業(yè)性是銀行開(kāi)展智能投顧業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)之一，是否擁有開(kāi)展基金投顧的資質(zhì)與高水平的專業(yè)隊(duì)伍成為關(guān)鍵因素。

同時(shí)，蘇筱芮也提到，由于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的客戶基數(shù)大，存在不少低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶，如何在規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳工作的同時(shí)，使得基金投顧與客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適配也是重點(diǎn)。

簡(jiǎn)基金資深研究員張竹然曾表示，目前有基金投顧資質(zhì)的機(jī)構(gòu)大多是券商，券商和銀行相比，渠道功能相對(duì)較弱，投研功能相對(duì)較強(qiáng)。在監(jiān)管看來(lái)，銀行更多是渠道方，有銷售能力，但缺乏券商的投研能力。從這個(gè)角度出發(fā)，暫停銀行的顧投業(yè)務(wù)是合理的，銀行需要利用好的就是銷售渠道，做好居民的理財(cái)生態(tài)轉(zhuǎn)化工作。

目前，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，銀行智能投顧本質(zhì)上是組合基金銷售，離全權(quán)代客決策并交易的買方投顧模式相去甚遠(yuǎn)。

對(duì)于相關(guān)服務(wù)暫停對(duì)銀行的影響，一位股份制銀行零售部門人士提到，該部分業(yè)務(wù)規(guī)模很小，營(yíng)收占比幾乎可以忽略不計(jì)，影響并不大。

中泰證券（600918）研究所所長(zhǎng)戴志鋒也表示，鑒于智能投顧規(guī)模較小，暫停對(duì)銀行影響不大，銀行的買方投顧業(yè)務(wù)仍處于探索階段。