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南財(cái)理財(cái)通研究員陳子卉

銀行理財(cái)依舊是居民財(cái)富C位絕對(duì)主角

(資料圖片)

據(jù)南財(cái)理財(cái)通最新數(shù)據(jù)，截至2023年8月7日，今年來(lái)全市場(chǎng)已發(fā)行凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品17,040只(含私募產(chǎn)品)。

從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)主要集中在二級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))。其中，一級(jí)(低風(fēng)險(xiǎn))產(chǎn)品占比4.96%，二級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))產(chǎn)品占比85.03%，三級(jí)(中風(fēng)險(xiǎn))產(chǎn)品占比8.06%，四級(jí)(中高風(fēng)險(xiǎn))產(chǎn)品占比0.3%，五級(jí)(高風(fēng)險(xiǎn))產(chǎn)品占比1.64%。

從投資性質(zhì)來(lái)看，固收類(lèi)產(chǎn)品占比96.12%，混合類(lèi)產(chǎn)品占比2.15%，權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品占比0.50%，商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品占比1.23%。由此看出，固定收益類(lèi)產(chǎn)品仍占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的主流。

據(jù)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)，截至2023年6月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品1.52萬(wàn)只，募集資金27.75萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益3,310億元，其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益836億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益2,474億元，同比增長(zhǎng)19.61%。持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量已突破1億！

根據(jù)理財(cái)市場(chǎng)2023年第二季度報(bào)告，個(gè)人投資者持有理財(cái)產(chǎn)品總金額為22.58萬(wàn)億，占總規(guī)模25.34萬(wàn)億的89.13%，這與公募基金近半規(guī)模為機(jī)構(gòu)投資者持有形成鮮明對(duì)比，在居民財(cái)富領(lǐng)域，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)依舊是絕對(duì)的C位主角！

2023年第二季度，理財(cái)產(chǎn)品各月加權(quán)平均收益率分別為3.21%，2.95%，2.70%，為投資者貢獻(xiàn)正收益的能力繼續(xù)保持。

【7月產(chǎn)品榜單】理財(cái)公司現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品7月收益榜單

上榜產(chǎn)品凈值披露要求：

1.凈值披露頻次：非節(jié)假日至少每個(gè)自然周公開(kāi)披露一次凈值

2.公開(kāi)發(fā)布的歷史凈值記錄滿足：最早凈值日期≤統(tǒng)計(jì)區(qū)間左端點(diǎn)日期；最新凈值日期≥統(tǒng)計(jì)區(qū)間右端點(diǎn)日期

本文榜單排名來(lái)自理財(cái)通全自動(dòng)化實(shí)時(shí)排名，如您對(duì)數(shù)據(jù)有疑問(wèn)，請(qǐng)?jiān)谖哪┞?lián)系研究助理進(jìn)一步核實(shí)。

(注：本期納入榜單的現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品須有完整7月份凈值數(shù)據(jù)，募集幣種為人民幣且成立日不晚于2023年6月30日。榜單排名來(lái)自理財(cái)通全自動(dòng)化實(shí)時(shí)排名，如您對(duì)數(shù)據(jù)有疑問(wèn)，請(qǐng)?jiān)谖哪┞?lián)系助理進(jìn)一步核實(shí)。)平安理財(cái)摘7月現(xiàn)金產(chǎn)品榜冠軍，七日年化收益超3.6%

南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至7月31日，理財(cái)公司2023年7月現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品七日年化均值榜單出爐，共有7家理財(cái)公司產(chǎn)品上榜。其中，平安理財(cái)有3只產(chǎn)品上榜、招銀理財(cái)有2只產(chǎn)品上榜，杭銀理財(cái)、信銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、徽銀理財(cái)和光大理財(cái)各有1只產(chǎn)品上榜。本月榜單股份行理財(cái)公司產(chǎn)品占七成，城商行理財(cái)公司產(chǎn)品占三成。

與6月理財(cái)公司現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品榜單相比，除平安理財(cái)“日添利5號(hào)A”和“安盈成長(zhǎng)A款B”兩款產(chǎn)品外，7月現(xiàn)金榜單八成產(chǎn)品變更。

從收益角度看，平安理財(cái)“天天成長(zhǎng)3號(hào)7期A”以3.607%的7月七日年化收益均值摘得7月現(xiàn)金榜榜首，招銀理財(cái)“招贏日日欣6號(hào)S款”和杭銀理財(cái)“幸福99金錢(qián)包6號(hào)A款”為榜單的第二名和第三名，七日年化收益率均值分別為3.602%和3.339%。

7月上榜產(chǎn)品七日年化收益算術(shù)均值為3.07%，較6月同維度榜單算術(shù)均值高21個(gè)基點(diǎn)，5只榜單產(chǎn)品7月平均七日年化收益均值超3%。

從產(chǎn)品成立時(shí)間看，7只上榜產(chǎn)品為今年二季度新成立產(chǎn)品。已發(fā)布二季度或半年度運(yùn)作報(bào)告的上榜產(chǎn)品有平安理財(cái)“安盈成長(zhǎng)A款B”和招銀理財(cái)“招贏日日金10號(hào)E款”。

“安盈成長(zhǎng)A款B”二季度運(yùn)作報(bào)告顯示，截至6月30日，該產(chǎn)品借助保險(xiǎn)資管計(jì)劃投資存款和買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)，并配置了貨幣市場(chǎng)工具(17.32%)和資產(chǎn)支持證券(5.54%)。從前十大持倉(cāng)資產(chǎn)看，主要為保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和銀行存款。

招銀理財(cái)“招贏日日金10號(hào)E款”二季度末資金持倉(cāng)呈現(xiàn)高流動(dòng)性?，F(xiàn)金及銀行存款占比為56.11%，拆放同業(yè)及債券買(mǎi)入返售占比為32.68%，其余資金投向?yàn)閭屯瑯I(yè)存單。從其二季度末前十大持倉(cāng)資產(chǎn)看，有7項(xiàng)為定期存款或同業(yè)存單?！?月機(jī)構(gòu)榜單】行業(yè)整體七日年化均值下跌9bps，理財(cái)機(jī)構(gòu)收益分化

從行業(yè)整體情況來(lái)看，理財(cái)公司現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品7月份七日年化收益均值為2.2761%(含募集幣種為美元的產(chǎn)品)，較6月份七日年化收益均值2.3665%整體下滑9個(gè)基點(diǎn)。

從7月各理財(cái)公司現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品收益均值表現(xiàn)情況來(lái)看，表現(xiàn)前四的為平安理財(cái)、徽銀理財(cái)、光大理財(cái)和中銀理財(cái)，7月份七日年化收益均值分別為2.636%、2.6305%、2.5554%和2.5524%。中銀理財(cái)現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品刨除募集幣種為美元的產(chǎn)品后7月份整體七日年化收益均值為2.1369%。

本期機(jī)構(gòu)榜首七日年化收益均值略高于6月0.13個(gè)基點(diǎn)。值得注意的是，7月有2家理財(cái)公司現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品七日年化收益均值跌破2%的大關(guān)。

結(jié)合6月份和7月份機(jī)構(gòu)榜單來(lái)看，23家理財(cái)公司中8家理財(cái)公司7月現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品七日年化均值有所上漲，15家理財(cái)公司7月現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品七日年化均值有所下跌。其中，7月份均值上漲最多的為建信理財(cái)，較6月七日年化均值上漲14個(gè)基點(diǎn)；7月份均值下跌最多的為北銀理財(cái)，較6月七日年化均值下跌26個(gè)基點(diǎn)。

今年現(xiàn)金新規(guī)正式實(shí)施后，伴隨著投資范圍收窄及市場(chǎng)利率下行預(yù)期，現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)收益率也進(jìn)一步下行，但同時(shí)也出現(xiàn)了部分理財(cái)公司現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品收益均值上行的情況。大多數(shù)理財(cái)公司為了保持現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品的吸引力，進(jìn)行了階段性降費(fèi)、延遲閉市時(shí)間、提早資金到賬時(shí)間以及聯(lián)合母行推出現(xiàn)金管理類(lèi)“零錢(qián)組合”等操作。