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日前，人民銀行濟(jì)南分行、山東省市場(chǎng)監(jiān)督管理局等7部門聯(lián)合印發(fā)《“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展三年提升行動(dòng)方案》，按照穩(wěn)存量、擴(kuò)增量、優(yōu)結(jié)構(gòu)的思路，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，著力提高首貸和信用貸款占比，打造特色工作品牌，力爭(zhēng)三年內(nèi)增加首貸戶30萬(wàn)戶、增加普惠小微信用貸款5000億元。

首貸和信用貸一直是銀行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)質(zhì)量的重點(diǎn)指標(biāo)。為提高首貸戶和信用貸款占比，今年以來(lái)，各地各部門出臺(tái)一系列文件，并輔以補(bǔ)獎(jiǎng)措施，明確任務(wù)目標(biāo)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源投向首貸戶和信用貸款。比如：人民銀行武漢分行等九部門聯(lián)合印發(fā)了《進(jìn)一步改善全省民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的十條措施》，鼓勵(lì)各地貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息資金等優(yōu)先支持純信用貸款產(chǎn)品。明確2023年民營(yíng)企業(yè)信用貸款增長(zhǎng)25%以上，新增貸款中信用貸款占比較上年提升2個(gè)百分點(diǎn)以上。

在各地各部門的政策措施支持下，今年以來(lái)，各家銀行不斷加大民營(yíng)企業(yè)首貸和信用貸款的投放力度。比如：青島農(nóng)商銀行開(kāi)展專項(xiàng)活動(dòng)，設(shè)置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，啟動(dòng)“客群提升年”系列活動(dòng)，進(jìn)一步加大普惠費(fèi)用傾斜，加大首貸客戶配置力度，提高供應(yīng)鏈、關(guān)系鏈轉(zhuǎn)介客戶的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)爭(zhēng)取首貸客戶等設(shè)置專門激勵(lì)費(fèi)用。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄?duì)《》記者表示，拓展首貸和信用貸是當(dāng)前商業(yè)銀行推進(jìn)普惠型小微企業(yè)貸款提質(zhì)擴(kuò)面的重要抓手，體現(xiàn)出精準(zhǔn)滴灌的思路。拓展首貸和信用貸要從業(yè)務(wù)體系和管理體制方面做出改變。業(yè)務(wù)體系方面，就是要搭建首貸、信用貸展業(yè)策略，并通過(guò)與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)和政府有關(guān)部門合作，推進(jìn)基于數(shù)據(jù)分析和核心第三方的精準(zhǔn)營(yíng)銷，持續(xù)迭代數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)控制模型與智能化信貸產(chǎn)品。管理體制方面，就是要將首貸、信用貸納入KPI考核，同時(shí)完善盡職免責(zé)機(jī)制。

同時(shí)，楊海平還提醒，商業(yè)銀行在拓展首貸和信用貸時(shí)，要充分分析客戶的實(shí)際需求，避免過(guò)度營(yíng)銷。

看懂App聯(lián)合創(chuàng)始人付學(xué)軍認(rèn)為，銀行可以通過(guò)如下幾個(gè)方面提高首貸和信用貸款占比：一是對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，建立完善的風(fēng)控體系，使用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信用評(píng)估準(zhǔn)確性，降低風(fēng)險(xiǎn)。二是根據(jù)不同民營(yíng)企業(yè)群體的需求，創(chuàng)新推出信貸產(chǎn)品和服務(wù)。三是提供貸前培訓(xùn)和貸后指導(dǎo)，幫助民營(yíng)企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理水平和財(cái)務(wù)能力。通過(guò)提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，幫助民營(yíng)企業(yè)更好地利用貸款資金，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。四是適當(dāng)降低對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資門檻，簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)手續(xù)，提高融資的便利性和可獲得性。例如，減少擔(dān)保要求、對(duì)抵押品實(shí)施更靈活的要求等。