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記者 曹媛 銀川、西寧報道

福建興化灣二期海上風電場上，白色“大風車”和碧藍海域交相輝映，在我國自主研發(fā)并投入運行的單機容量最大、全球第二大的海上風電機組內(nèi)部，來自寧夏的銀川威力傳動技術(shù)股份有限公司研發(fā)制造的12個偏航驅(qū)動和6個變槳減速器，正迎著咸濕的海風運轉(zhuǎn)。

向西北行進近3000公里，來到年均日照時間近3000小時的青海省海南藏族自治州共和縣塔拉灘，站在海拔2920米塔拉灘眺望，陽光下波光粼粼的光伏太陽能電池板一望無際，它們將源源不斷的光能轉(zhuǎn)化為綠電。

(相關(guān)資料圖)

從青海到寧夏，“風、光”資源豐富使得這片礦產(chǎn)資源豐富，但卻人煙稀少之地，成為中國“雙碳”戰(zhàn)略下的光伏、風電和水電等綠色新能源的重要來源地。

近日，南方財經(jīng)全媒體、記者在寧夏、青海調(diào)研發(fā)現(xiàn)，從區(qū)域發(fā)展來看，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，需要與所處地區(qū)的資源稟賦結(jié)合，根據(jù)當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局賽道。

與煤炭、石油等傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)邏輯不同，新能源匹配的綠色金融形態(tài)各異。從產(chǎn)品體系來看，目前商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)整體呈現(xiàn)出以綠色信貸為核心，綠色債券為輔的特征，但為滿足綠色融資項目需求，綠色金融產(chǎn)品體系正在逐漸走向多元化、綜合化。

青海省海南藏族自治州共和縣塔拉灘光伏發(fā)電項目（記者曹媛/攝）

因地制宜拓展綠色金融發(fā)展空間

在青海塔拉灘能看到一種特殊景象，成群結(jié)隊的羊在光伏板下吃草。園區(qū)內(nèi)光伏電站的建成能夠減少土壤蒸發(fā)量30%、降低風速50%、植被覆蓋度恢復到80%，寸草不生的戈壁灘也出現(xiàn)了“綠意盎然”的景象，為建設(shè)“光伏生態(tài)牧場”提供了有利條件。

青海是全國太陽能、水能、風能等清潔能源最為豐富的地區(qū)之一。在塔拉灘新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，綠色金融發(fā)揮了重要作用。光伏發(fā)電項目具備較高的綜合效益，但其面臨著資金壁壘高、總投資金額大、投資回收期長等問題，因此，項目建設(shè)與運維需要長期的“融資+融智”支持。

據(jù)介紹，為破解光伏發(fā)電項目面臨的融資難題，興業(yè)銀行（601166）不斷拓寬清潔能源產(chǎn)品服務(wù)體系，針對風、光、水發(fā)電等清潔可再生能源領(lǐng)域，持續(xù)優(yōu)化授信政策、提升業(yè)務(wù)審批效率，為能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和綠色低碳發(fā)展提供了全方位的綜合金融服務(wù)。

興業(yè)銀行西寧分行行長助理郭宇向記者表示，近年來，興業(yè)銀行西寧分行把握青海省培育光伏和儲能制造兩個千億級產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇，聚焦風電、光伏等新能源產(chǎn)業(yè)，全面提升綠色金融的深度和廣度。截至2023年4月末，該分行綠色金融融資余額約27億元，位居青海省前列。

在清潔能源發(fā)電方面，興業(yè)銀行西寧分行支持了黃河公司拉西瓦4號機組、李家峽4號機組擴建項目、海南州光伏大基地項目等項目。 在鹽湖綜合利用方面。興業(yè)銀行西寧分行重點支持青海泰豐先行鋰能科技有限公司等項目。

在光伏裝備制造方面，興業(yè)銀行西寧分行分別支持了青海省重點項目亞洲硅業(yè)年產(chǎn)6萬噸多晶硅項目、青海麗豪一期年產(chǎn)5萬噸多晶硅項目，并聯(lián)動興業(yè)銀行南京分行支持了天合光能年產(chǎn)10GW單晶硅項目等。

李家峽水電站（記者曹媛/攝）

興業(yè)銀行支持的李家峽4號機組擴建項目（記者曹媛/攝）

我國各地經(jīng)濟條件不同、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不同、金融生態(tài)不同，因此各地綠色金融發(fā)展須與當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特色及經(jīng)濟發(fā)展階段緊密結(jié)合。興業(yè)銀行銀川分行行長巫天曉也向記者強調(diào)，“商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，一是要和國家戰(zhàn)略相結(jié)合；二是要和所處地區(qū)的資源稟賦結(jié)合，根據(jù)當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局好自己的綠色金融賽道?！?/p>

作為我國首個新能源綜合示范區(qū)，寧夏擁有豐富的太陽能、風能、水能、生物質(zhì)能等清潔能源資源。全區(qū)地勢海拔高、日照時間長、輻射強度高，屬于太陽能輻射高能區(qū)，得天獨厚的陽光資源，使全區(qū)發(fā)展光伏產(chǎn)業(yè)具有獨特優(yōu)勢，“十四五”規(guī)劃年均新增光伏300-400萬千瓦、風電50-100萬千瓦的開發(fā)規(guī)模。因此，寧夏清潔能源產(chǎn)業(yè)成為商業(yè)銀行綠色金融的重點支持領(lǐng)域。

據(jù)興業(yè)銀行銀川分行行長助理陳超介紹，該分行以國家大型風光大基地建設(shè)為指引，重點圍繞國家能源、寧夏電投、銀星新能源、中核新能源等國家風光大基地項目，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，綠色金融融資余額首次突破50億元。

多元綠色金融支持“風光無限”

新能源與煤炭、石油等傳統(tǒng)能源的產(chǎn)業(yè)邏輯不同，相匹配的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)也形態(tài)各異。

以風力發(fā)電行業(yè)為例，目前風電已成為國內(nèi)繼火電、水電之后的第三大電力來源，風電行業(yè)已逐步成為我國能源系統(tǒng)中的重要基石。

《“十四五”可再生能源發(fā)展規(guī)劃》提出，我國要在2030年實現(xiàn)風電、太陽能發(fā)電總裝機容量達到12億千瓦以上的裝機目標。據(jù)有關(guān)專家統(tǒng)計，對比我國目前的裝機量，若實現(xiàn)2030年的裝機目標，風電總裝機容量還有至少4.72億千瓦的目標缺口，這需要廣泛的社會資本參與。

但一方面，風電產(chǎn)業(yè)具有資金需求大、初始成本高、融資周期長等特性。另一方面，由于國家補貼的退出、進入平價上網(wǎng)時代、上游原材料價格的上漲、“搶裝潮”提前透支部分市場需求等因素，風電行業(yè)作為資金和技術(shù)密集型行業(yè)，面臨的融資需求難以滿足、融資成本高企等問題亟需解決。

以此次調(diào)研的銀川威力傳動技術(shù)股份有限公司（下簡稱“威力傳動”）為例，作為掌握核心技術(shù)的風電零部件企業(yè)，隨著近幾年下游風電行業(yè)需求的快速增長，公司取得了較快發(fā)展，市場份額和業(yè)務(wù)規(guī)模有一定提高，對資金的需求也日益增加。

以威力傳動為代表的高新技術(shù)企業(yè)往往具有輕資產(chǎn)屬性，研發(fā)費用高、擔保成本高，融資壁壘也較高。“我公司正是通過‘技術(shù)流’數(shù)據(jù)獲得較高評分，高效快捷地拿到了興業(yè)銀行的流動資金貸款?！便y川威力傳動技術(shù)股份有限公司相關(guān)負責人表示,興業(yè)銀行銀川分行運用多元化金融產(chǎn)品服務(wù)，已累計向銀川威力傳動技術(shù)股份有限公司提供8000萬元綠色信貸資金。

據(jù)悉，相對于銀行傳統(tǒng)以企業(yè)財務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評價體系，“技術(shù)流”評價體系著重考察企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團隊實力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項等科技創(chuàng)新能力，進一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。

另一方面，風電行業(yè)也不乏大量缺乏銀行授信額度的中小企業(yè)，因此需發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)帶動作用，需要商業(yè)銀行提供支持風電行業(yè)中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，緩解鏈上中小企業(yè)融資難題。

興業(yè)銀行即為威力傳動上游供應(yīng)商開具國內(nèi)信用證福費廷3439萬元。據(jù)興業(yè)銀行銀川分行綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理劉巍向記者介紹，國內(nèi)信用證福費廷屬于供應(yīng)鏈金融范疇，“國內(nèi)信用證+福費廷”模式能夠有效降低企業(yè)在銀行1%至1.5%的授信融資成本。

與風電行業(yè)相同，盡管光伏發(fā)電行業(yè)前景廣闊，但光伏發(fā)電項目風險較大，在種子期階段資金只進不出，也面臨從銀行機構(gòu)獲得融資難度大、融資渠道單一、融資租賃成本高、周期短、收益保障機制不到位等問題。

因此，大部分光伏企業(yè)發(fā)展的“第一桶金”大多來自企業(yè)自有資金和股權(quán)融資。除此之外，商業(yè)銀行也在創(chuàng)新各類綠色金融產(chǎn)品緩解光伏產(chǎn)業(yè)融資難題，如通過“光伏貸”、碳中和掛鉤貸款、供應(yīng)鏈融資、綠色資產(chǎn)支持票據(jù)（綠色ABN）、綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（綠色ABCP）、國際銀團等金融產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)，滿足光伏產(chǎn)業(yè)融資需求。

例如，2022年，興業(yè)銀行銀川分行落地寧夏首筆“碳減排掛鉤”光伏項目貸款，貸款總金額3.36億元，期限20年，專項用于平羅紅崖子100MW光伏復合發(fā)電項目建設(shè)。

劉巍向記者介紹，此筆業(yè)務(wù)引入“碳減排掛鉤”模式，將企業(yè)的貸款利率與項目發(fā)電量，即碳減排量掛鉤，設(shè)置分檔利率，在實現(xiàn)預期發(fā)電量目標的情況下，對項目貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，以此激勵企業(yè)通過采用先進技術(shù)及高效設(shè)備、積極維護項目運行等方式確保實現(xiàn)項發(fā)電目標。

寧夏某光伏發(fā)電站（記者曹媛/攝）綠金產(chǎn)品體系還需趨向多元化、綜合化

綜合而言，記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，目前商業(yè)銀行的綠色金融整體呈現(xiàn)出以綠色信貸為核心，綠色債券為輔的特征，但為滿足綠色融資項目需求，綠色金融產(chǎn)品體系還需走向多元化、綜合化。

綠色信貸是我國起步最早、發(fā)展最快的綠色金融品種。據(jù)統(tǒng)計，截至2022年末，國有六大行綠色信貸余額同比增速均超過33%。股份制銀行綠色信貸發(fā)展也十分迅猛，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行的綠色信貸余額均超過3000億元。

其中，興業(yè)銀行作為國內(nèi)首家“赤道銀行”，2022年綠色信貸余額居股份行之首。根據(jù)興業(yè)銀行2022年年報，2022年綠色貸款帶動年度減排二氧化碳量1,403.36萬噸，帶動年度節(jié)水量1,038.48萬噸。

銀川威力傳動技術(shù)股份有限公司某廠區(qū)（記者曹媛/攝）

但由于綠色融資項目多具有資金需求量大、周期長的特點。目前以信貸、債券為主的綠色金融產(chǎn)品在久期上很難與此類項目周期相匹配。

因此，一方面需要創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品來滿足綠色融資項目需求。

根據(jù)德勤發(fā)布的《中國上市銀行綠色金融洞察與展望（2022）》，目前，我國上市銀行綠色信貸產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新方面主要聚焦在以下方面：

首先是創(chuàng)新抵押擔保品貸款，興業(yè)銀行此前已推出首筆排污權(quán)抵押貸款。

其次，商業(yè)銀行陸續(xù)推出“掛鉤貸款”相關(guān)產(chǎn)品。例如，上述提及的興業(yè)銀行銀川分行落地寧夏區(qū)域首筆“碳減排掛鉤”光伏項目貸款。

再次，碳相關(guān)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)日趨成為熱點。如興業(yè)銀行開發(fā)了首筆在“中碳登”備案的碳排放權(quán)質(zhì)押融資，全國首筆以遠期碳匯產(chǎn)品為標的物的碳匯貸。

另一方面，還需綜合運用多種金融工具為綠色項目服務(wù)。

以興業(yè)銀行銀川分行為例，據(jù)介紹，該行聯(lián)動興業(yè)銀行東部分行推動東西產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移承接項目落地，成功拓展了一批光伏產(chǎn)業(yè)鏈客戶，通過與鹽城、呼和浩特等分行組建行內(nèi)銀團，利用信用證、票據(jù)池、應(yīng)收賬款質(zhì)押、項目貸款、流動資金貸款等金融產(chǎn)品，對潤陽硅材料、中環(huán)光伏材料、威力傳動、鑫晶新材料等優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)提供覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)，持續(xù)提升直接融資水平，累計授信總額達34億元，融資余額達8.8億元，支持從硅材料、拉晶、切片、組件等產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

近年來，興業(yè)銀行將綠色銀行作為持續(xù)擦亮的“三張名片”之首，凝聚集團合力，加速集團“全綠”轉(zhuǎn)型，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全方位多元化金融服務(wù)。“興業(yè)銀行將重點圍繞大氣治理、固廢治理、清潔能源與可再生能源、綠色交通等碳減排相關(guān)的重點領(lǐng)域，加強綠色貸款、綠色租賃、綠色信托等集團多元化產(chǎn)品整合運用?！迸d業(yè)銀行綠色金融部（戰(zhàn)略客戶部）總經(jīng)理助理陳亞芹向記者介紹稱。

根據(jù)興業(yè)銀行年報披露，2022年末，興業(yè)銀行綠色投行業(yè)務(wù)規(guī)模1,294.73億元；非金融企業(yè)綠色債券投資余額331.56億元；綠色供應(yīng)鏈金融余額404.48億元，覆蓋95個綠色專屬行業(yè)；綠色租賃業(yè)務(wù)余額581億元；綠色信托規(guī)模195億元。