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數(shù)據(jù)顯示，截至5月4日收盤，A股銀行股集體上漲，申萬一級銀行行業(yè)指數(shù)上漲2.54%。其中，民生銀行（600016）、中國銀行、中信銀行（601998）、交通銀行、渝農(nóng)商行（601077）漲超5%，民生銀行上漲9.92%。

(資料圖片)

此前，42家A股上市銀行今年一季度報告已相繼披露完畢。

記者梳理一季報發(fā)現(xiàn)，多家銀行擴(kuò)表提速，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模均較年初有較大增長；一季度，上市銀行營收普遍同比負(fù)增長，且上市銀行增速分化明顯。同時，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。

擴(kuò)表提速

銀保監(jiān)會近期披露的數(shù)據(jù)顯示，一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長11%；人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。

今年一季度，上市銀行的資產(chǎn)端和負(fù)債端均呈現(xiàn)擴(kuò)表提速情況。整體看，截至一季度末，分別有20家銀行的資產(chǎn)、負(fù)債總額相較上年末的增長速度超過了5%。

部分銀行資產(chǎn)負(fù)債數(shù)據(jù)

截至一季度末，瑞豐銀行（601528）、紫金銀行（601860）、常熟銀行（601128）的資產(chǎn)負(fù)債總額均較2022年末增幅超過了10%，其中，總資產(chǎn)分別增長了13.71%、13.60%、10.10%，總負(fù)債分別增長了14.88%、14.53%、10.69%。

在國有大行中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行截至一季度末的總資產(chǎn)和總負(fù)債分別較上年末增長均超過了5%，其中，總資產(chǎn)增速分別為6.12%、6.76%、8.50%、5.09%、5.09%，總負(fù)債增速分別為6.47%、7.11%、9.04%、5.40%、5.35%。

具體在信貸投放上，一季度，多家銀行在制造業(yè)、綠色、普惠金融等領(lǐng)域貸款增速均明顯高于貸款增速。例如，郵儲銀行（601658）截至一季度末客戶貸款總額達(dá)7.62萬億元，較上年末增長5.72%；投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的貸款增加4446.39億元，增量創(chuàng)歷史同期新高；綠色貸款余額5383.08億元，較上年末增長超8%。

圖片來源：郵儲銀行2023年第一季度報告

光大證券銀行業(yè)分析師王一峰解釋，年初以來，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、實體經(jīng)濟(jì)有效需求相對不足的背景下，國有大型銀行項目儲備相對充裕，疊加與基建等大型項目投資關(guān)聯(lián)度相對更高，繼續(xù)扮演著“頭雁”角色，中小銀行信貸投放延續(xù)區(qū)域分化態(tài)勢。

營收有所回落

記者梳理42家上市銀行一季報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年一季度，多家銀行營業(yè)收入出現(xiàn)回落，且分化趨勢明顯。

數(shù)據(jù)顯示，包括工商銀行、招商銀行（600036）、平安銀行（000001）、中信銀行、光大銀行在內(nèi)，13家上市銀行一季度營業(yè)收入同比出現(xiàn)負(fù)增長。其中，上海銀行（601229）、北京銀行、興業(yè)銀行3家銀行的下降幅度超5%。此外，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行（600000）一季度營業(yè)收入和凈利潤均出現(xiàn)同比下降的情況。

與此同時，在營業(yè)收入普降的背景下，大中型銀行和中小銀行的營收出現(xiàn)明顯分化，中小銀行的盈利指標(biāo)明顯好于前者。例如在營業(yè)收入方面，同比保持正增長的多是中小銀行，其中6家中小上市銀行的營業(yè)收入同比增速超過10%，西安銀行（600928）更是達(dá)到16.99%。

在凈利潤表現(xiàn)方面，近30家A股上市銀行的凈利潤同比增速在5%以上，杭州銀行（600926）、江蘇銀行（600919）、無錫銀行（600908）、蘇州銀行（002966）、常熟銀行凈利潤同比增速均超過了20%。值得注意的是，常熟銀行營業(yè)收入和凈利潤同比增速均排在前列，分別達(dá)到了13.28%、20.65%。

申港證券分析師汪冰潔表示，銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤增速均放緩，主要受貸款投放節(jié)奏、凈息差下行以及中間業(yè)務(wù)收入增速放緩的影響。

資產(chǎn)質(zhì)量整體向好

此外，上市銀行一季報釋放出的另一重要變化是銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，撥備力度持續(xù)加大。不良貸款率環(huán)比改善較為明顯的銀行多為優(yōu)質(zhì)區(qū)域城農(nóng)商行；同時，撥備覆蓋率環(huán)比提升，風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步增強。

記者梳理42家A股上市銀行一季報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，有超過九成的上市銀行不良貸款率較去年末下降或持平，僅有寧波銀行（002142）、滬農(nóng)商行（601825）、貴陽銀行（601997）3家上市銀行不良貸款率略有反彈。

同時，有超過25家上市銀行撥備覆蓋率較去年末進(jìn)一步提升，其中重慶銀行（601963）提升了約23個基點。截至一季度末，近八成的上市銀行撥備覆蓋率超過200%。

以銀行對房地產(chǎn)貸款的管控為例，農(nóng)業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理榮慧在一季度業(yè)績說明會上表示，金融支持房地產(chǎn)16條措施發(fā)布以來，房地產(chǎn)行業(yè)信用環(huán)境穩(wěn)定向好，市場預(yù)期逐步修復(fù)，房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量將趨向穩(wěn)定。但是在行業(yè)逐步復(fù)蘇過程中，部分項目銷售和價格仍面臨一定壓力，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量短期內(nèi)可能繼續(xù)承壓。

“經(jīng)濟(jì)承壓環(huán)境下，上市銀行不良貸款率持續(xù)改善主要歸因于上市銀行加大不良處置力度。”汪冰潔認(rèn)為，目前整體銀行撥備覆蓋率仍處在較好的水平，為風(fēng)險處置提供有力支撐。