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摘要：近日，央行公布了首批四個數(shù)字人民幣試點地區(qū)，包括蘇州、成都、深圳和雄安。數(shù)幣工資怎么用？有人秒轉銀行開心薅銀行“羊毛”。

(資料圖片僅供參考)

近日，江蘇省常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局下發(fā)通知，從5月開始，該市在編公務員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級國資單位人員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，引發(fā)廣泛關注。業(yè)內(nèi)專家認為，地方政府全額用數(shù)字人民幣發(fā)放工資，是數(shù)字人民幣在政務場景的落地，說明地方政府推廣數(shù)字人民幣的力度還在持續(xù)加強，這有利于數(shù)字人民幣的進一步普及，相信后續(xù)還會有更多城市跟進，數(shù)字人民幣的便利性和通用性也將越來越高。

多個試點地區(qū)已試水數(shù)字人民幣發(fā)放工資

據(jù)了解，2020年4月，央行公布了首批四個數(shù)字人民幣試點地區(qū)，包括蘇州、成都、深圳和雄安。近年來，試點地區(qū)的名單不停擴容。截至2023年4月，數(shù)字人民幣試點范圍已擴大至17個省(市)的20多個地區(qū)。此前，已有一些試點地區(qū)嘗試用數(shù)字人民幣向特定人群發(fā)放全額或部分工資，這其中江蘇省，特別是蘇州市表現(xiàn)最為積極。此次引發(fā)關注的常熟市正是蘇州的代管縣級市。

根據(jù)公開報道，2020年5月，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級機關和企事業(yè)單位的工作人員工資中的一半交通補貼就以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放。此后，蘇州市其他區(qū)縣也陸續(xù)跟進。截至去年6月，蘇州市吳江區(qū)機關事業(yè)單位及國有企業(yè)共10386人實現(xiàn)了數(shù)字人民幣工資發(fā)放。

去年7月，與常熟同為蘇州代管的縣級市太倉，實現(xiàn)了全市機關事業(yè)單位數(shù)字人民幣全員全額代發(fā)工資全覆蓋太倉市59個市級部門、8個區(qū)鎮(zhèn)下屬行政事業(yè)單位工作人員以及國有企業(yè)工作人員全額使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資。

不只江蘇，全國多個省份都在嘗試以數(shù)字人民幣發(fā)放工資。

從2021年5月起，長沙市選取長沙市公安局開福分局、長沙市防汛抗旱物資儲備管理中心等6家預算單位先行先試，開展數(shù)字人民幣工資代發(fā)試點。去年3月，參與試點的預算單位擴大至37家，包括財政，城建，城管，公安，市場監(jiān)管，社保等單位和部門。截至2022年3月，長沙已組織試點銀行向37家試點預算單位4353名職工發(fā)放數(shù)字人民幣工資共計8563萬元。

2022年8月，寧波落地首批以數(shù)字人民幣發(fā)放行政事業(yè)單位工資，慈溪市財政局、金融發(fā)展服務中心等5家行政事業(yè)單位，以數(shù)字人民幣為557名員工發(fā)放了7月部分工資。

在四川，今年3月底，中國銀行眉山分行成功為眉山市財政局代發(fā)首筆公務員數(shù)字人民幣工資，這是眉山市首筆行政事業(yè)單位數(shù)字人民幣代發(fā)，標志著該市數(shù)字人民幣政務場景建設實現(xiàn)新突破。

在河北，中行滄州中捷臨港支行近日成功為滄州臨港經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)財政局通過柜臺以“數(shù)字人民幣”形式發(fā)放工資，實現(xiàn)了滄州地區(qū)預算單位柜臺代發(fā)數(shù)字人民幣的零突破。

不難發(fā)現(xiàn)，目前用數(shù)字人民幣發(fā)工資的基本多是吃“財政飯”的行政機關和事業(yè)單位，但也有一些體制外的企業(yè)勇于“嘗鮮”。

2021年1月，京東集團就試點數(shù)字人民幣發(fā)薪，為常駐上海、深圳、成都、長沙、西安的部分員工發(fā)放了首批數(shù)字人民幣工資。員工可以將數(shù)字人民幣工資存入個人銀行卡，也可在試點城市的數(shù)字人民幣線下受理場景使用，同時可在京東App購買自營商品時使用。

去年4月，支付機構拉卡拉（300773）在互動平臺回答投資者提問時表示，該公司試點城市員工的部分薪酬已按數(shù)字人民幣結算。

用數(shù)字人民幣發(fā)工資只需知道員工手機號

某國有大行蘇州分行有關人士表示，使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資，從流程看，對單位和員工都很方便。單位開通對公錢包后，不需要收集員工銀行卡賬號，只需要輸入員工姓名和手機號就能向員工個人錢包發(fā)工資，還可實現(xiàn)試點地區(qū)跨區(qū)域、跨行發(fā)放，也沒有開戶行限制。

從員工角度看，無需前往銀行網(wǎng)點，只需下載“數(shù)字人民幣”APP，在線開通個人數(shù)幣二類錢包，就可以收工資。收到工資后，可自由轉到綁定的常用銀行卡，沒有手續(xù)費，也可以使用數(shù)字人民幣進行便捷支付。個人向親友數(shù)字人民幣錢包轉賬時，也只需知道對方手機號碼即可實時轉賬，避免了詢問銀行卡賬號、開戶行等敏感信息的尷尬。

特別值得一提的是，試點期間，錢包兌出、兌回、批量代發(fā)等各項交易均無手續(xù)費。

數(shù)幣工資怎么用？有人立即轉回銀行卡有人開心薅銀行“羊毛”

據(jù)了解，這些采用數(shù)字人民幣代發(fā)工資的單位一般都會提前對員工進行相關培訓，指導大家下載“數(shù)字人民幣”APP，并綁定工資卡。

蘇州某單位的小林去年11月第一次收到數(shù)字人民幣發(fā)放的部分工資。她記得，去年5月起，單位人事部門就號召大家使用數(shù)字人民幣，還在工作群里發(fā)送了操作教程，手把手教大家開通錢包、綁定工資卡。

不過，小林每個月收到數(shù)字人民幣工資后，第一時間就通過“存銀行”這個功能，將錢轉回自己的工資卡。

小林表示，也知道很多商戶和平臺可以用數(shù)字人民幣支付，能用數(shù)字人民幣的場景也越來越多。但是數(shù)字人民幣現(xiàn)在不能存款和理財，也不能自動扣繳生活費用，轉錢時還需要對方也要開通數(shù)幣錢包，沒法給父母轉賬，而這些都是她日常所需。如果每個月都留一部分數(shù)字人民幣用于消費，再轉一部分回工資卡，又覺得很麻煩，不如全部轉回銀行卡方便。

不少收到數(shù)字人民幣工資的人都跟小林一樣，工資一到數(shù)字人民幣錢包，就轉到綁定的工資卡。對他們來說，數(shù)字人民幣還是用不習慣，這份在別人看來充滿科技感的工資，只是徒增一道轉賬的手續(xù)。

不過，也有一些“玩轉”了數(shù)字人民幣的人覺得數(shù)字人民幣工資挺好，增加了自己使用數(shù)字人民幣的機會?，F(xiàn)在各家銀行都在大力推廣數(shù)字人民幣，真金白銀的優(yōu)惠很多，好好用能有不少驚喜。

去年中秋節(jié)前，北京某科技公司員工王先生收到公司用數(shù)字人民幣發(fā)放的500元過節(jié)費。王先生所在的這家公司與銀行有合作，他本人的工作內(nèi)容也與合作銀行的數(shù)字人民幣業(yè)務相關，因此他很了解數(shù)字人民幣。

王先生告訴我們，他用這筆錢在一家餐廳請朋友吃了頓飯，當時正好有數(shù)字人民幣的推廣優(yōu)惠，買單時還省了50元錢。在王先生看來，一般人開通數(shù)字人民幣錢包后，都是從銀行卡往里充值或者收別人發(fā)的紅包。有了數(shù)字人民幣發(fā)工資，資金來源更豐富，也會增加大家使用數(shù)字人民幣的機會。

王先生強調(diào)，將數(shù)字人民幣轉回到銀行卡沒有手續(xù)費，而微信錢包和支付寶都有提現(xiàn)手續(xù)費。此外，部分手機機型的數(shù)字人民幣還可以無電無網(wǎng)支付，手機沒電了也可以用“碰一碰”的方式買單，這是其他移動支付方式?jīng)]法比的。

支付寶和微信支付已接入數(shù)字人民幣

有人擔心使用數(shù)字人民幣會與支付寶和微信支付起沖突，也不如它們方便。事實上，這兩大平臺都已經(jīng)接入了數(shù)字人民幣，用數(shù)字人民幣發(fā)的工資也可以通過支付寶和微信支付用出去。

4月26日，微信官方公眾號“微信派”發(fā)布消息稱，即日起，微信用戶可以在數(shù)字人民幣APP內(nèi)的錢包快付功能下開通“微信支付”，選擇將任意運營機構——如微眾銀行(微信支付)——的錢包推送到微信支付，就可在視頻號、小程序場景內(nèi)支持數(shù)字人民幣的商家中使用數(shù)字人民幣進行交易。

目前，支持數(shù)字人民幣支付的小程序商戶已覆蓋出行、餐飲、零售、便民服務等眾多場景。包括滴滴出行、肯德基、屈臣氏、京東、中國電信（601728）、國網(wǎng)電力等小程序均可使用數(shù)字人民幣支付。未來更多小程序商家將陸續(xù)支持使用數(shù)字人民幣。

去年12月，支付寶也作為首家支付平臺加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡。

我們在“數(shù)字人民幣”APP里“我的”“錢包快付管理”看到，支付寶和微信支付都是可開通的支付平臺。點擊“支付寶”，系統(tǒng)顯示“用戶可通過支付寶App使用數(shù)字人民幣錢包進行支付，已支持在淘寶、天貓超市、餓了么以及盒馬(限上海、杭州、成都、長沙等試點地區(qū))等場景下使用，更多消費場景陸續(xù)開放中?！?/p>

點擊“微信支付”，系統(tǒng)顯示“可通過微信APP使用數(shù)字人民幣錢包進行支付，已支持在微信部分小程序等場景下使用，更多場景陸續(xù)開放中?！?/p>

從零售到政務數(shù)字人民幣使用場景越來越豐富

數(shù)字人民幣試點已開啟整整三年，取得了有目共睹進展。

目前，數(shù)字人民幣試點范圍已從最初的四個城市擴大至17個省(市)的26個地區(qū)。各地數(shù)字人民幣累計交易金額也顯著提升。央行中國人民銀行最近一次更新數(shù)字人民幣累計交易額是在2022年10月。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月31日，15個省(市)的試點地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元。

從應用場景看，數(shù)字人民幣正從最初的購物消費，全面覆蓋百姓生活的各個方面，購物、餐飲、旅游、酒店住宿、交通出行、教育醫(yī)療......能使用數(shù)字人民幣的地方都越來越多。在財政、稅收、政務等對公領域，數(shù)字人民幣也開始大顯身手。

地方政府全額用數(shù)字人民幣發(fā)放工資，就是數(shù)字人民幣在政務場景的落地。采用數(shù)字人民幣繳納稅費具有“支付即結算”“可控匿名”“依法可溯”等特征和優(yōu)勢，可實現(xiàn)免手續(xù)費、離線支付、實時到賬，大幅節(jié)約納稅人的時間成本和資金成本。2022年7月，在廣州工作的邱先生通過數(shù)字人民幣錢包向肇慶稅務機關繳納稅款。

數(shù)字人民幣在住房公積金繳存、貸款等業(yè)務場景也開始有所應用。2022年5月，廈門市住房公積金中心聯(lián)合中國建設銀行廈門市分行成功發(fā)放全國首筆公積金數(shù)字人民幣貸款。

截至目前，央行經(jīng)過綜合評估確定了10家數(shù)字人民幣指定運營機構，包括六大國有銀行和招行、興業(yè)、微眾、網(wǎng)商等銀行。這些銀行也都在不遺余力地推進數(shù)字人民幣往更多領域延伸普及。

比如，建行數(shù)字人民幣試點已向稅收、非稅收入、社保、公積金、土地拍賣保證金、體彩、電力等眾多對公場景滲透。中行完成多邊央行數(shù)字貨幣橋試點項目在中國內(nèi)地、中國香港、阿聯(lián)酋及泰國等國家和地區(qū)的跨境交易試點首發(fā)，在國際支付方面取得突破。