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記者 葉麥穗 廣州報(bào)道 銀行年報(bào)披露已經(jīng)接近尾聲，一季報(bào)接力，目前已經(jīng)有常熟銀行（601128）和瑞豐銀行（601528）披露了一季度的業(yè)績(jī)快報(bào)，凈利潤(rùn)均保持雙位數(shù)正增長(zhǎng)。

正式的一季報(bào)將于4月21日正式拉開帷幕，常熟銀行將飲“頭啖湯”，4月28日、29日將是一季報(bào)集中披露期，這兩日有超過30家銀行披露一季報(bào)。

兩家銀行披露一季度業(yè)績(jī)快報(bào)

(資料圖)

臨近4月下旬，上市銀行將密集披露2023年一季報(bào)。4月9日晚間，常熟銀行打響“第一炮”，根據(jù)該行2023年一季度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2023年1-3月，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入24.09億元，同比增長(zhǎng)13.20%；歸屬于普通股股東的凈利潤(rùn)7.95億元，同比增長(zhǎng)20.64%。截至2023年3月末，常熟銀行總資產(chǎn)3169.66億元，較年初增長(zhǎng)10.10%；總貸款2045.40億元，較年初增長(zhǎng)5.74%；總存款2,402.26億元，較年初增長(zhǎng)12.55%；不良貸款率0.75%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率547.39%，較年初提升10.62個(gè)百分點(diǎn)。

招商證券發(fā)布研報(bào)指出，常熟銀行盈利增速亮眼，主要是由于信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，央行減息政策補(bǔ)貼或已到位，以及資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異下信用成本下降。

華泰證券分析師沈娟表示常熟銀行作為小微金融龍頭，短期來看，隨經(jīng)濟(jì)預(yù)期持續(xù)修復(fù)，零售小微需求將逐步回暖，驅(qū)動(dòng)信貸高增；外部小微競(jìng)爭(zhēng)壓力趨緩，公司小微信貸議價(jià)能力優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步顯現(xiàn)。長(zhǎng)期來看，常熟銀行小微護(hù)城河優(yōu)勢(shì)突出，異地拓張空間廣闊，既有模式有望成功復(fù)制；此外公司財(cái)富管理戰(zhàn)略亦在加速布局，有望進(jìn)一步增厚中收。

4月10日，平安證券發(fā)布研報(bào)稱，給予常熟銀行強(qiáng)烈推薦評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)理由主要包括其業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮麗，營(yíng)收增長(zhǎng)預(yù)計(jì)好于同業(yè)；規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張，看好微貸支撐零售復(fù)蘇；資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步夯實(shí)等。

除了常熟銀行之外，瑞豐銀行也披露了一季度的業(yè)績(jī)快報(bào)。 瑞豐銀行發(fā)布2023年第一季度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2023年1-3月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.14億元，同比增長(zhǎng)8.04%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)3.47億元，同比增長(zhǎng)16.05%。截至2023年3月末，該行總資產(chǎn)1815.04億元，較年初增長(zhǎng)13.71%；總貸款1088.13億元，較年初增長(zhǎng)5.75%；總存款1342.94億元，較年初增長(zhǎng)8.59%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，瑞豐銀行不良貸款率1.01%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率285.69%，較年初提升5.19個(gè)百分點(diǎn)。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰測(cè)算，今年一季度銀行營(yíng)收增速降至-3%，或?yàn)槿隊(duì)I收增速低點(diǎn)，而盈利增速將達(dá)到6.5%左右。展望二季度，預(yù)計(jì)上市銀行營(yíng)收增速有望小幅爬坡，盈利增速繼續(xù)保持穩(wěn)定。

凈息差最引市場(chǎng)關(guān)注

正式披露一季報(bào)是從4月下旬開始。據(jù)同花順（300033）統(tǒng)計(jì)，首家披露一季報(bào)的銀行也是常熟銀行，將于4月21日披露一季報(bào)，其次是平安銀行（000001）和蘇州銀行（002966），兩家銀行均將于4月25日披露，4月28日至29日將是銀行一季報(bào)集中披露的時(shí)期，有超過30家銀行會(huì)集中在這兩日披露一季報(bào)。

由于去年以來多次降息降準(zhǔn)，因此凈息差成為眾多投資人關(guān)注的指標(biāo)。華福證券分析師李清荷表示，根據(jù)年報(bào)，除了農(nóng)商行外，2022年其他幾類主要銀行的凈息差均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，而農(nóng)商行雖然在2022年凈息差有小幅回升，但拉長(zhǎng)時(shí)間來看，近年來凈息差下降明顯。2022年銀行業(yè)的凈息差大幅下滑，一是受2022年LPR利率多次下調(diào)影響，1年LPR從2021年12月的3.80%下調(diào)至2022年12月的3.65%，5年期LPR從2021年12月的4.65%下調(diào)至2022年12月的4.30%；二是受疫情影響，貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備不足，各類銀行機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪有限的貸款資源而紛紛壓降貸款利率；三是受定期存款占比上升帶來的存款成本抬升影響，“M2同比增速-M1同比增速”表征定期存款占比的變化，可以看出2022年定期存款占比明顯抬升。

除了上述3個(gè)價(jià)格因素導(dǎo)致2022年銀行業(yè)的凈息差大幅下滑外，李清荷還認(rèn)為，數(shù)量方面，2022年存款增速持續(xù)高于貸款增速，也進(jìn)一步導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)負(fù)債壓力加大，即負(fù)債高增，而資產(chǎn)增速明顯偏慢，導(dǎo)致盈利能力受到侵蝕。 雖然當(dāng)前銀行貸款利率處于歷史低位，雖然當(dāng)前銀行凈息差水平不容樂觀，但考慮到當(dāng)前仍處于疫情后恢復(fù)初期，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)尚不牢固，因此貸款利率不具備調(diào)升的基礎(chǔ)。而在貸款利率難以上調(diào)的約束下，為了改善銀行日益逼仄的凈息差，存款利率下調(diào)的必要性進(jìn)一步提升。在近期某些省份中小銀行下調(diào)存款利率之后，后續(xù)有望出現(xiàn)更大范圍的存款利率下調(diào)。

王一峰判斷，一季度息差為全年壓力最大點(diǎn)，二季度小幅下降，下半年或小幅反彈。2022年，商業(yè)銀行凈息差為1.91%，較去年1到3季度2收窄3bp。其中，國(guó)有行收窄4bp，股份行、城農(nóng)商行較前三季度大體持平。今年一季度，銀行業(yè)定價(jià)受資產(chǎn)負(fù)債兩端擠壓，預(yù)計(jì)息差大幅承壓，預(yù)估1一季度上市銀行凈息差季度繼續(xù)下降10bp。

據(jù)悉，4月以來，廣東、湖北、陜西、河南等多個(gè)省份的中小銀行紛紛發(fā)布公告，下調(diào)人民幣存款掛牌利率，涉及活期存款、定期存款、大額存單等，不同期限調(diào)整幅度不同。