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記者付樂劉佳北京報道

2月9日，江西省吉安市政府官方發(fā)布《關于吉水縣五家“消費金融公司”存在金融風險的提示》，依法取締違規(guī)設立的5家“消費金融公司”。

近年來，未獲審批許可，涉嫌非法設立金融機構、擅自從事非法金融業(yè)務的事件仍時有發(fā)生，監(jiān)管多次提醒公眾警惕“假金融機構”“假銀行”。

【資料圖】

2月10日，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《》記者表示，除了具有詐騙意圖而違法開立的金融機構之外，有些偏遠地區(qū)違法開立的金融機構得以生存，也與社會金融知識、法律意識淡薄有關，未來在加大對非法金融機構打擊力度的同時，金融知識普及和投資者教育仍需加強。

5家“消費金融公司”屬違規(guī)設立

近期，經排查發(fā)現在吉水縣八都鎮(zhèn)注冊設立的五家企業(yè)名稱中含“消費金融”字樣公司，分別是：江西壹分錢消費金融有限公司、江西中發(fā)消費金融有限公司、江西中親消費金融有限公司、江西中泰消費金融有限公司、江西中安消費金融有限公司。

吉水縣有關部門初步核查發(fā)現，上述5家機構均無實際辦公場所，且未經有權機關依法許可，屬于非法金融機構，不得從事發(fā)放個人消費貸款、接受股東境內子公司及境內股東存款等消費金融公司法定經營范圍內的一切經營項目，更不得非法吸收公眾存款，不得通過互聯網線上或設立物理網點線下發(fā)放現金貸等非法金融活動，相關主體已涉嫌擅自設立金融機構的違法犯罪。

根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2013年11月14日發(fā)布的《消費金融公司試點管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2013年第2號)(以下簡稱《辦法》)第四條規(guī)定：“未經銀監(jiān)會批準，任何機構不得在名稱中使用‘消費金融’字樣”。

具體來看，此次吉安市處非辦取締的5家“消費金融公司”均在2022年成立，注冊地址均位于吉水縣八都鎮(zhèn)，注冊日期在2022年7月至2022年11月之間。

注冊資本方面，江西壹分錢消費金融有限公司和江西中泰消費金融公司注冊資本均是500萬元，江西中安消費金融有限公司、江西中發(fā)消費金融有限公司、江西中親消費金融有限公司的注冊資本均是1000萬元。

上述5家公司名稱中含有“消費金融”字樣，但均不是持牌金融機構，經營范圍中涉及金融領域的是：接受金融機構委托從事信息技術和流程外包服務(不含金融信息服務)。

目前來看，上述公司是存續(xù)狀態(tài)，其中有四家正在進行簡易注銷公告，江西中親消費金融有限公司已于2023年1月31日被列入經營異常名錄，列入原因是通過登記的住所或者經營場所無法聯系。

消費金融是持牌經營行業(yè)，當前牌照發(fā)放的總數為30張。自2020年，行業(yè)愈發(fā)規(guī)范，牌照審批收緊，近兩年也僅有建設銀行旗下的建信消費金融有限責任公司于2022年9月獲批籌建，目前尚在籌建中。

山寨消金公司漸被取締

山寨消金公司一直是監(jiān)管部門的重點打擊對象，早年間互聯網金融行業(yè)“蒙眼狂奔”，催生了一大批山寨消費金融公司。

這類公司的注冊資本最高能夠達到5.8億元，大多為5千萬或者1億元，往往沒有實繳資本信息。其經營范圍包括“接受金融機構委托從事金融業(yè)務流程外包”“催告通知業(yè)務”“接受金融機構委托從事貸款服務外包”“分期業(yè)務”“網絡借貸信息中介服務”等，但他們都不具備直接參與具體金融業(yè)務的資質。從各方面來看，此類公司與正規(guī)持牌消費金融公司差異明顯。

“山寨消金公司的初衷可能只是投機消金‘殼’資源，以備后續(xù)，并無具體業(yè)務，主要是為主業(yè)走賬而設立?！蹦成虾５貐^(qū)金融科技從業(yè)人員表示。

《》記者查詢發(fā)現，在企查查中，目前公司名稱中帶“消費金融”字樣的相關結果達284條，除了正規(guī)持牌消金機構，山寨消金公司大多顯示已注銷、吊銷，或處于經營異常狀態(tài)。

另有西安企鵝消費金融有限公司、澳銀消費金融有限公司、陜西合泰消費金融有限公司，目前仍是在業(yè)或存續(xù)狀態(tài)。其中，西安企鵝消費金融有限公司已連續(xù)5年被列入經營異常名錄，被列入嚴重違法失信企業(yè)名單。澳銀消費金融有限公司法人因未按時履行法律義務被法院強制執(zhí)行，且因關聯企業(yè)未履行法定義務被限制高消費。此外，陜西合泰消費金融也有多項經營異常行為，且上述公司的實繳資本均為0。

此外，也有將“消費”和“金融”拆開處理的公司，例如消費寶金融信息服務等。

近年來，設立非法金融機構或者從事非法金融業(yè)務活動時有發(fā)生。例如，2021年7月，一家打著外資旗號的假銀行“紅旗銀行”在滬深兩地被監(jiān)管機構點名。2022年5月，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《關于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》稱，中國平原銀行涉嫌非法設立銀行業(yè)金融機構、非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。

在打擊非法金融機構方面，蘇筱芮建議，相關部門在通過線下巡查等方式加大機構監(jiān)測的同時，也應加強金融科技手段的運用，力爭早發(fā)現、早處置。也可以設立相應投訴舉報渠道，并及時對外披露非法金融機構的套路及案例，以提高民眾的警惕性。