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記者 李曉丹 1月16日，畢馬威中國(guó)發(fā)布《2022金融科技發(fā)展趨勢(shì)》報(bào)告。

(資料圖片)

從上榜企業(yè)主要從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)看，2022年平臺(tái)技術(shù)賦能、財(cái)富科技類(lèi)企業(yè)分列前兩位，與 2021年排名一致，企業(yè)占比分別為31%和16%。普惠科技類(lèi)企業(yè)位列第三，占比13%。供應(yīng)鏈科技、保險(xiǎn)科技、支付科技、綜合金融科技、監(jiān)管科技等專(zhuān)業(yè)類(lèi)別入選企業(yè)位列第四到第八。

為了更好地體現(xiàn)金融科技以科技為本這一重要發(fā)展理念，2022年平臺(tái)技術(shù)賦能賽道仍被進(jìn)一步細(xì)分為綜合技術(shù)賦能，大數(shù)據(jù)與AI，區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全，分布式、云計(jì)算與硬件加速等四個(gè)子賽道。其中大數(shù)據(jù)與AI，區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全兩個(gè)子賽道分列第一、第二位，排名與2021年保持一致，企業(yè)占比11%和10%。這一趨勢(shì)表明大數(shù)據(jù)、AI和區(qū)塊鏈仍然是金融科技底層技術(shù)中的主流應(yīng)用核心技術(shù)。

從城市分布來(lái)看，北京、上海和深圳仍是榜單企業(yè)的主要積聚城市，這一趨勢(shì)與2021年保持一致，三地企業(yè)占比分別為29%、24%和19%，其中北京入選企業(yè)與2021年相比增加了2家。與2021年相比，2022年入選企業(yè)的城市分布更加廣泛，除杭州、成都、南京、廣州等金融科技新興城市持續(xù)發(fā)力外，廈門(mén)、珠海、天津、青島等城市2022年也有企業(yè)入榜。

從區(qū)域分布來(lái)看，幾乎所有榜單企業(yè)都位于“十四五”規(guī)劃所提出的五大優(yōu)先發(fā)展的城市群中，其中位于長(zhǎng)三角、粵港澳和京津冀城市群的企業(yè)占比達(dá)89%。

報(bào)告顯示，ABCD技術(shù)（人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)）仍然為金融科技企業(yè)的核心技術(shù)。

值得注意的是，2022年知識(shí)圖譜首次超越區(qū)塊鏈成為排名第四的技術(shù)要素，占比34%；深度學(xué)習(xí)與區(qū)塊鏈并列第五，占比33%。體現(xiàn)出金融科技企業(yè)在立足ABCD等核心技術(shù)的同時(shí)，也積極探索其他技術(shù)，將技術(shù)與金融場(chǎng)景進(jìn)行深化融合。

隨著元宇宙在基礎(chǔ)研究、技術(shù)創(chuàng)新、場(chǎng)景落地等方面逐漸取得進(jìn)展，其市場(chǎng)潛力也進(jìn)一步得到認(rèn)可。金融科技企業(yè)也開(kāi)始積極布局虛擬現(xiàn)實(shí)、邊緣計(jì)算等相關(guān)技術(shù)。

此外，技術(shù)人才占比是衡量金融科技企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。榜單企業(yè)科技人才占比60%以上的企業(yè)逐年增加，2022年有50%的入榜企業(yè)技術(shù)人員占比超60%， 體現(xiàn)出科技引領(lǐng)金融科技發(fā)展這一重要的行業(yè)趨勢(shì)。

從成立時(shí)間來(lái)看，目前已經(jīng)涌現(xiàn)出一大批立足服務(wù)金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，深耕行業(yè)的優(yōu)秀金融科技企業(yè)。從榜單企業(yè)的成立年限來(lái)看，84%的企業(yè)成立時(shí)間超過(guò)五年，其中18%已成立10年以上。與2021年相比，分別上升了11和7個(gè)百分點(diǎn)。

畢馬威中國(guó)對(duì)金融科技50企業(yè)評(píng)選的五大核心維度為: 科學(xué)與數(shù)據(jù)、資本市場(chǎng)認(rèn)可度、創(chuàng)新與變革、行業(yè)發(fā)展前瞻度、金融服務(wù)普及。畢馬威還自主研發(fā)了企業(yè)洞察力模型(SIP)， 結(jié)合上述核心關(guān)注點(diǎn)，從團(tuán)隊(duì)、技術(shù)、產(chǎn)品、市場(chǎng)、融資等多個(gè)維度，對(duì)企業(yè)進(jìn)行量化評(píng)估。

畢馬威中國(guó)金融科技主管合伙人黃艾舟表示，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型向更深層次推進(jìn)，數(shù)字化時(shí)代所具有的開(kāi)放性和互動(dòng)性特征，使得金融領(lǐng)域更容易產(chǎn)生業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)等風(fēng)險(xiǎn)的交叉疊加；數(shù)字金融的發(fā)展在加快新型金融產(chǎn)品和服務(wù)迭代的同時(shí)，也帶來(lái)了新型金融風(fēng)險(xiǎn)，為傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策工具的有效性帶來(lái)挑戰(zhàn)。

黃艾舟認(rèn)為，未來(lái)金融科技要行穩(wěn)致遠(yuǎn)，就必須始終堅(jiān)持科技為本，制度為基，注重發(fā)揮制度對(duì)金融科技發(fā)展的激勵(lì)約束作用，同時(shí)不斷完善法律制度、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、自律規(guī)則等制度安排，加快形成多層次的金融科技制度規(guī)則體系。

報(bào)告顯示，隨著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，科技與金融愈發(fā)密不可分。越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將科技的定位從“技術(shù)支撐”演進(jìn)為“技術(shù)驅(qū)動(dòng)”，預(yù)計(jì)市場(chǎng)上有望涌現(xiàn)一批技術(shù)過(guò)硬、服務(wù)一流、實(shí)力強(qiáng)勁的金融科技企業(yè)，它們以ABCD等新一代信息技術(shù)為核心能力，從全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)、全企業(yè)生命周期、全業(yè)務(wù)流程、全數(shù)據(jù)維度為金融業(yè)客戶帶來(lái)全方位支撐，促進(jìn)中國(guó)式金融現(xiàn)代化發(fā)展。

報(bào)告認(rèn)為，術(shù)融合賦能多元場(chǎng)景和客群、助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是2023年“數(shù)實(shí)融合”的重要著力點(diǎn)。金融是數(shù)據(jù)價(jià)值釋放最快的重要行業(yè)之一，沉淀了大量全鏈路數(shù)據(jù)資源，釋放數(shù)據(jù)要素潛意味著跨層級(jí)、跨行業(yè)、跨地域的數(shù)據(jù)流通和交易，也意味著金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)除了要強(qiáng)化企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)管理能力，還將持續(xù)強(qiáng)化生態(tài)圈級(jí)數(shù)據(jù)管理能力，在更大范圍和更高層次上促進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘。與此同時(shí)，隨著AI算法實(shí)現(xiàn)量、質(zhì)、效全面提升，將助推數(shù)據(jù)由“輔助決策”邁向驅(qū)動(dòng)“決策智能”，達(dá)到數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)操作智能和運(yùn)營(yíng)智能，從而提高企業(yè)員工對(duì)數(shù)據(jù)價(jià)值的獲得感，這也是將數(shù)據(jù)價(jià)值傳導(dǎo)給金融最終用戶、打造價(jià)值閉環(huán)的重要基礎(chǔ)。

分布式、云計(jì)算與硬件加速——計(jì)算能力持續(xù)進(jìn)化，打造數(shù)字化加速引擎。畢馬威中國(guó)金融業(yè)數(shù)字化與金融科技咨詢合伙人柳曉光認(rèn)為，當(dāng)前金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中數(shù)據(jù)交易量和每秒峰值呈現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，端邊側(cè)的計(jì)算需求持續(xù)迸發(fā)且愈發(fā)復(fù)雜多樣，面向金融業(yè)的計(jì)算服務(wù)正迎來(lái)創(chuàng)新窗口期。

在《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等法規(guī)相繼出臺(tái)、金 融監(jiān)管部門(mén)不斷強(qiáng)化執(zhí)法力度等嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)下，隱私計(jì)算能平衡數(shù)據(jù)安全和 應(yīng)用，已逐漸成為金融業(yè)“剛需”。對(duì)于區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全，報(bào)告指出，區(qū)塊鏈落地金融領(lǐng)域的重要路徑之一是平臺(tái)化，強(qiáng)調(diào)由政府引導(dǎo)區(qū)塊鏈建設(shè)，促進(jìn)規(guī)范化發(fā)展，有利于強(qiáng)化各方共識(shí)，實(shí)現(xiàn)低成本信任，進(jìn)而在綠色金融、供應(yīng)鏈金融、金融監(jiān)管、數(shù)字人民幣等領(lǐng)域催生出一批新業(yè)態(tài)、新模式。

報(bào)告認(rèn)為，跨境支付迎來(lái)新的增量市場(chǎng)，智能合約與跨境支付有望進(jìn)一步拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用邊界。從支付科技層面來(lái)看，隨著支付市場(chǎng)逐漸成熟，監(jiān)管政策逐漸細(xì)化，支付行業(yè)逐漸從野蠻增長(zhǎng)邁入高質(zhì)量發(fā)展階段。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等科技在支付行業(yè)的應(yīng)用進(jìn)一步提升了支付效率，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)倍增作用，釋放支付數(shù)據(jù)要素價(jià)值。

在跨境電商試點(diǎn)擴(kuò)大和跨境支付業(yè)務(wù)擴(kuò)容的政策支持下，跨境支付將迎來(lái)新的市場(chǎng)機(jī)遇。以人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等科技為支撐的跨境支付系統(tǒng)可以減少人工處理環(huán)節(jié)，縮短跨境支付結(jié)算時(shí)間，提高跨境支付效率。

畢馬威中國(guó)華東及華西區(qū)金融科技合伙人彭成初指出，數(shù)字人民幣的試點(diǎn)正在進(jìn)一步擴(kuò)大、應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富。具備一致性、可觀測(cè)性、自強(qiáng)制性等技術(shù)特性的智能合約技術(shù)能夠進(jìn)一步拓寬數(shù)字人民幣的應(yīng)用邊界，由于數(shù)字人民幣具有可編程性與可擴(kuò)展性，加載智能合約后能夠進(jìn)行有條件支付，具有廣闊的應(yīng)用空間。

報(bào)告還指出，隨著金融科技的發(fā)展，保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)核心要素也已經(jīng)發(fā)生變化，逐漸從資產(chǎn)和網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍己蛿?shù)據(jù)。保險(xiǎn)科技通過(guò)融合創(chuàng)新，滲透到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全鏈條，通過(guò)場(chǎng)景突破不斷優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)商業(yè)模式，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新變革，以適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展大勢(shì)。

畢馬威中國(guó)金融業(yè)稅務(wù)主管合伙人張豪認(rèn)為，缺乏應(yīng)用場(chǎng)景和數(shù)據(jù)資源支持的技術(shù)創(chuàng)新漸行漸遠(yuǎn)，保險(xiǎn)科技只有以消費(fèi)者為中心，圍繞用戶需求進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，為不同類(lèi)型的客戶群體考慮如何提供更簡(jiǎn)單、自動(dòng)化的交互過(guò)程以及更加個(gè)性化的服務(wù)，才能構(gòu)建保險(xiǎn)生態(tài)。