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臨近年末，監(jiān)管部門開起罰單來毫不手軟。

日前，寧波銀保監(jiān)局就一口氣連發(fā)了23張罰單，工商銀行（601398）、郵政儲(chǔ)蓄銀行等6家銀行分支機(jī)構(gòu)和法人主體被罰，罰款金額合計(jì)1580萬元。其中，寧波通商銀行被罰金額最高，為780萬元。

【資料圖】

這些機(jī)構(gòu)被罰原因包括：集團(tuán)客戶授信管理不審慎、不良貸款管理不審慎、投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、凈值型理財(cái)產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財(cái)產(chǎn)品估值方法不準(zhǔn)確等。

銀行領(lǐng)罰單是近年來嚴(yán)監(jiān)管下的常態(tài)。記者注意到，今年來因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰的情況愈見頻繁。10月份，就有3家銀行以及1家理財(cái)子公司因理財(cái)業(yè)務(wù)違法違規(guī)被罰，共計(jì)被罰1040萬元，主要系違反理財(cái)新規(guī)等監(jiān)管規(guī)定。

6家機(jī)構(gòu)被罰1580萬元

寧波銀保監(jiān)局20日披露，工商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、光大銀行（601818）、寧波通商銀行、臨商銀行、寧波甬城農(nóng)商銀行等6家銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、法人主體被罰，罰款金額合計(jì)1580萬元。

根據(jù)行政處罰信息來看，工商銀行寧波市分行因集團(tuán)客戶授信管理不審慎，被罰款200萬元。趙嘉軍等相關(guān)責(zé)任人因?qū)λ跈C(jī)構(gòu)集團(tuán)客戶授信管理不審慎相關(guān)問題承擔(dān)直接管理責(zé)任，被予警告。

光大銀行寧波分行因貸款“三查”管理不審慎、不良貸款管理不審慎被罰款70萬元。

上述6家被處罰的機(jī)構(gòu)中，寧波通商銀行被罰金額最高，罰款合計(jì)780萬元。

行政處罰信息表顯示，寧波通商銀行因同業(yè)投資投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、將同業(yè)存款計(jì)入一般性存款、凈值型理財(cái)產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財(cái)產(chǎn)品估值方法不準(zhǔn)確、凈值型理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位，被罰款420萬元。

同時(shí)，該行還因還因關(guān)聯(lián)方名單不完整、績(jī)效薪酬管理不合規(guī)、員工與名下授信客戶發(fā)生資金往來、未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用、互聯(lián)網(wǎng)貸款異地客戶識(shí)別機(jī)制不完善等，被罰款360萬元。

寧波通商銀行成立于2012年，是首家由外資銀行改制而來的城商行。據(jù)該行2021年年報(bào)顯示，截至2021年末，該行總資產(chǎn)1223.60億元，比年初增長(zhǎng)14.35%；各項(xiàng)存款762.32億元，各項(xiàng)貸款554.72億元，分別比年初增長(zhǎng)12.19%和18.28%；全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.36億元，同比增長(zhǎng)8.22%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.64億元，同比增長(zhǎng)25.85%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，該行不良貸款率1.06%，比年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率290.30%，比年初上升48.27個(gè)百分點(diǎn)。

理財(cái)業(yè)務(wù)成重罰重點(diǎn)領(lǐng)域

銀行業(yè)的千萬級(jí)罰單早已屢見不鮮。

從每年監(jiān)管部門開出的罰單中，可以窺見銀行哪些業(yè)務(wù)領(lǐng)域容易滋生違規(guī)現(xiàn)象。從最近這兩年罰單來看，記者注意到，理財(cái)業(yè)務(wù)成了監(jiān)管重罰整頓的重點(diǎn)領(lǐng)域，這些罰單主要是由于違反理財(cái)新規(guī)等要求。

從今年罰單來看，除了此次寧波通商銀行被罰，今年10月，就有3家銀行以及1家理財(cái)子公司均因理財(cái)業(yè)務(wù)違法違規(guī)被罰，合計(jì)金額為1040萬元，分別為建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行以及農(nóng)銀理財(cái)。

其中，興業(yè)銀行被罰450萬元，被罰金額最高。原因包括五方面：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈、未按規(guī)定開展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未持續(xù)壓降、單獨(dú)使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、理財(cái)托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求。

在更早前的6月份，兩家行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)——中銀理財(cái)、光大理財(cái)分別被罰460萬元、430萬元。而且違規(guī)處罰牽涉到母行存量理財(cái)業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行和光大銀行也分別被罰200萬元、400萬元，四家機(jī)構(gòu)被罰合計(jì)1490萬元。

被罰主要原因就是違反理財(cái)新規(guī)等監(jiān)管規(guī)定。如理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)集中度超標(biāo)、理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值等等。

梳理來看，近年來因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰最多的是民生銀行。

2021年7月16日，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)，民生銀行在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等領(lǐng)域存在違法違規(guī)行為，決定對(duì)其罰款11450萬元。

通報(bào)中提及的該行31項(xiàng)違法違規(guī)行為，理財(cái)領(lǐng)域違規(guī)占了一半，主要是違規(guī)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品收益；理財(cái)產(chǎn)品收益兌付不合規(guī)；違規(guī)調(diào)節(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)利潤(rùn)等。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼此前表示，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行及理財(cái)公司開出罰單，這表明監(jiān)管重心已經(jīng)進(jìn)入加強(qiáng)制度規(guī)則檢查和執(zhí)行的階段，這對(duì)理財(cái)子公司規(guī)范有序經(jīng)營(yíng)、理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)市場(chǎng)健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，以及保護(hù)投資者合法權(quán)益都有重要意義。