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對于金融行業(yè)的嚴監(jiān)管仍在持續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至8月15日，當月銀保監(jiān)會官網(wǎng)已發(fā)布罰單296張(因罰單開出與發(fā)布時間不一致，以發(fā)布時間為口徑)?？傮w來看，在銀行機構(gòu)收到的罰單中，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)問題仍較為集中，其中不乏百萬級罰單。同時，對于機構(gòu)從業(yè)人員的監(jiān)管也在從嚴，多人受到禁業(yè)處罰。

大額罰單多涉及貸款違規(guī)

近日，大連銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布16 張罰單，多涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)。其中，某股份制銀行大連分行收到9張罰單，被處以罰款合計290萬元。

從其存在的違規(guī)行為來看，包括貸款管理不到位，流動資金貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域;個人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不到位，信貸資金用途管控不嚴格，未按合同約定用途使用;貸款業(yè)務(wù)“三查”不到位，導(dǎo)致貸款資金回流借款人;未有效識別集團客戶并納入統(tǒng)一授信管理;授信業(yè)務(wù)“三查”執(zhí)行不嚴格，員工行為管理不到位，形成案件損失;漏報案件信息等。

總體來看，在8月銀行機構(gòu)罰單中，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)仍較為集中。據(jù)不完全統(tǒng)計，在各地銀保監(jiān)局發(fā)布的超90張罰單中，涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的超30張，包括國有銀行、股份行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等均有涉及。

從處罰金額來看，8月涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的金融機構(gòu)罰單中，不乏百萬級罰單。如湖北仙桃農(nóng)村商業(yè)銀行、廣州銀行深圳分行、北大方正集團財務(wù)有限公司等，處罰金額均超過100萬元，分別為235萬元、120萬元、150萬元。

此外，國家開發(fā)銀行深圳市分行、杭州銀行深圳分行、廣東云浮農(nóng)村商業(yè)銀行、莊河匯通村鎮(zhèn)銀行、長春農(nóng)村商業(yè)銀行大連普灣新區(qū)支行、大連保稅區(qū)珠江村鎮(zhèn)銀行等多家銀行亦因相關(guān)違規(guī)受到處罰。

值得留意的是，從相關(guān)機構(gòu)罰單來看，除對貸款用途審查不盡職，信貸資金未按約定用途使用;向不具備貸款主體資格的借款人發(fā)放貸款掩蓋風險;貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等外，違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)仍是部分機構(gòu)“踩雷”的主要原因。

如湖北仙桃農(nóng)村商業(yè)銀行“個人消費貸、經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)”;廣州銀行深圳分行“違規(guī)發(fā)放個人貸款，違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”;某股份制銀行武漢分行“貸后管理不盡職，個人經(jīng)營貸被挪用于歸還商用房貸款”等。

多名責任人受到禁業(yè)處罰

在分析人士看來，金融機構(gòu)涉房貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，主要是由于存在套利空間，同時金融機構(gòu)內(nèi)部存在監(jiān)管短板或盲區(qū)。其中，資金涉房業(yè)務(wù)違規(guī)，容易滋生局部金融風險，削弱宏觀調(diào)控政策效果，并損害區(qū)域經(jīng)濟中長期發(fā)展?jié)摿Α?/p>

另一方面，從消費者的反饋來看，貸款業(yè)務(wù)也是投訴的“重災(zāi)區(qū)”。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2022年第一季度銀行業(yè)消費投訴中，涉及個人貸款業(yè)務(wù)投訴24947件，占投訴總量的32.9%。在涉及國有大型商業(yè)銀行的投訴中，個人貸款業(yè)務(wù)投訴3277件，占投訴總量的16.2%;在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，個人貸款業(yè)務(wù)投訴3311件，占投訴總量的11.3%;在涉及外資法人銀行的投訴中，個人貸款業(yè)務(wù)投訴61件，占投訴總量的17.7%。

對此，金融行業(yè)監(jiān)管持續(xù)從嚴。據(jù)畢馬威統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2022年上半年，人民銀行及銀保監(jiān)會向銀行、保險公司和非銀支付公司等各類金融機構(gòu)共開出數(shù)據(jù)罰單685張，罰款金額3為6.2億元，涉及383家機構(gòu)。

除機構(gòu)處罰外，從業(yè)人員同樣受到嚴監(jiān)管。個人處罰中所涉及的行政處罰主要為警告、罰款、撤銷任職資格、禁止從業(yè)。而今年以來，已有多人受到禁業(yè)處罰。

以8月發(fā)布罰單為例，某國有銀行深圳市分行4人因?qū)υ撔酗L險管理部履職不到位，超權(quán)限辦理出口雙保理和融信達業(yè)務(wù)，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)“三查”不盡職，回流型保理、隱蔽型保理產(chǎn)品內(nèi)部制度、研發(fā)程序不審慎，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模超過總行管控等行為承擔直接責任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。同時，還有1人被警告及取消高管任職資格三年。

廣東云浮農(nóng)村商業(yè)銀行、某股份制銀行廣州分行也分別有2位責任人受到禁業(yè)處罰，被禁止從事銀行業(yè)工作3年-6年。(本報記者 吉雪嬌)