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近期，多家銀行頻頻出招，發(fā)放貸款助力專精特新中小企業(yè)高質量發(fā)展。

國家開發(fā)銀行日前披露，截至9月末，今年已發(fā)放131億元相關領域貸款。不少銀行也針對專精特新客群推出專屬信貸產品、配備專屬額度等。

針對性研發(fā)信貸產品

國家開發(fā)銀行日前披露，截至9月末，該行今年已發(fā)放貸款131億元助力專精特新中小企業(yè)高質量發(fā)展，支持44家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)和71家省級專精特新中小企業(yè)。

對此，國家開發(fā)銀行表示，該行聚焦信息技術、高端制造、新能源、新材料等重點領域，主動對接企業(yè)多元化融資需求。比如，國家開發(fā)銀行蘇州分行積極響應蘇州市關于金融支持智能化改造和數(shù)字化轉型的號召，研發(fā)“國開智惠貸”產品。同時，在降低融資成本方面，國家開發(fā)銀行對專精特新中小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策。比如，國家開發(fā)銀行北京分行8月發(fā)布“首都產業(yè)強鏈筑基”見貸即貼專項合作金融產品，對相關企業(yè)提供程序互嵌、標準互認的“低利率+見貸即貼”金融服務模式。

除了國家開發(fā)銀行外，近期部分銀行也推出諸多支持專精特新中小企業(yè)的舉措。不少銀行設計了針對專精特新客群的專屬信貸產品，還為相關企業(yè)專設了貸款額度。

“目前，已有部分銀行制定專項計劃，專門面向科技型中小企業(yè)，開發(fā)成長貸、‘小巨人’貸、‘單項冠軍’貸等專屬金融產品，比較契合科技型企業(yè)的融資需求。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

如招商銀行介紹，該行推出專屬特色入池貸，并設立專精特新專項融資額度200億元，為不同級別的專精特新企業(yè)提供金額最高3000萬元、期限最長3年的信用貸款。江西銀行則與江西省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合推出“專精特新貸”專項產品。江西銀行黨委書記、董事長曾暉表示，未來三年，江西銀行還將配置不少于1000億元“專精特新貸”專項信貸額度，提供定制化的流動資金貸款、銀行承兌匯票等綜合金融服務。

多途徑解決融資難

專精特新中小企業(yè)具有輕資產、缺乏傳統(tǒng)抵押物等特點。據了解，在實際發(fā)放貸款過程中，銀行多通過政府增信、探索知識產權質押等方式，對接專精特新企業(yè)融資的多元化需求。

從銀行實踐來看，對于專精特新中小企業(yè)面臨的資產評估困難、外部擔保乏力等問題，農業(yè)銀行廣州分行則通過擔保“三結合”來緩解：第一是與政府增信結合，實現(xiàn)擔保增信和風險分擔;第二是與知識產權結合，探索專利權、商標權、著作權等知識產權質押擔保模式;第三是與收益權結合，探索開展合同能源、環(huán)境污染第三方治理等收益權質押模式，以及核心專業(yè)設備、未來貨權抵押等模式。

除了發(fā)放貸款之外，“股權+債權”也是更精準對接專精特新企業(yè)融資需求的重要方式。比如，招商銀行廣州分行就與廣州市工業(yè)和信息化局開展政銀合作推出“專精特新·展翼行”專精特新企業(yè)專屬金融服務方案，聯(lián)合廣州市知名投資機構、券商搭建專精特新企業(yè)專屬“股權+債權”服務平臺。

構建綜合化金融服務體系

無論從監(jiān)管還是銀行等金融機構來看，近年來對專精特新中小企業(yè)的金融支持力度都在不斷增強。展望未來，專家認為，還應進一步完善知識產權評估、風險分擔機制等，構建綜合化金融服務體系。

董希淼表示，要解決專精特新企業(yè)融資難問題，銀行需破除對抵押擔保的過度“迷信”，將商標、專利等作為授信依據，大力發(fā)展知識產權質押融資;根據科技型企業(yè)輕資產等特點，在保持商業(yè)可持續(xù)的前提下，開發(fā)更多信用貸款產品，更好地滿足企業(yè)需求;引入融資擔保公司、保險公司等，豐富科技型企業(yè)融資增信措施。

巨豐投顧高級投資顧問謝后勤也認為，應開發(fā)知識產權質押、訂單質押等適應專精特新企業(yè)特點的信貸產品，健全有效的知識產權評估機制和規(guī)范的評估流程。

此外，多位專家還認為，構建綜合化金融服務體系也很重要。“科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質量等方面差異較大，金融機構需要滿足不同企業(yè)的多元化融資需求。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，應從以貸款為主的服務模式，升級為“表內+表外”“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化、全方位服務。(趙白執(zhí)南)