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部分中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產(chǎn)品的募集期還沒結(jié)束，已有國慶節(jié)主題的銀行理財產(chǎn)品上新了。

近日，郵儲銀行一款鴻錦合家歡系列的“國慶專屬安盈款”的固收類理財產(chǎn)品發(fā)售，業(yè)績比較基準(zhǔn)4.30%，每一年開放申贖，與其他多款同系列的產(chǎn)品相比，業(yè)績比較基準(zhǔn)相對更高，且銷售年化費(fèi)率更低。

國慶專屬理財產(chǎn)品上線

據(jù)了解，郵儲銀行代銷的中郵理財?shù)?ldquo;鴻錦合家歡一年定開3號國慶專屬安盈款(全國)”理財產(chǎn)品并不是新發(fā)產(chǎn)品，去年就已推出，今年為第二期。產(chǎn)品信息顯示，該產(chǎn)品2021年10月8日成立，風(fēng)險等級為PR2(中低風(fēng)險)，屬于固定收益類產(chǎn)品，每一年開放申贖，業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.30%，成立以來年化為1.8%，初始凈值為1，累計凈值為1.0162。

除了“國慶節(jié)專屬”，此款產(chǎn)品還有何吸引力?

經(jīng)與中郵理財旗下同類型的鴻錦合家歡安盈款其他產(chǎn)品對比發(fā)現(xiàn)，郵儲國慶安盈在業(yè)績比較基準(zhǔn)和銷售年化費(fèi)率上都有一定優(yōu)勢。

以鴻錦合家歡周期365天1號安盈款為例，該產(chǎn)品也為固收類，但是業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.5%-4.3%(年化)，低于郵儲國慶安盈的4.30%，在銷售年化費(fèi)率方面，該產(chǎn)品銷售年化費(fèi)率為0.35%，而郵儲國慶安盈僅為0.30%。

同樣上線了國慶節(jié)專屬理財產(chǎn)品的還有光大銀行。

光大銀行App顯示，該行代銷的光大理財“陽光金12M添利國慶專屬”理財產(chǎn)品已開放購買，該產(chǎn)品也是一款固收類產(chǎn)品，1元起購，每12個月可贖，業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.5%-4.5%。截至9月16日，該產(chǎn)品成立以來的年化收益率達(dá)到了5.03%。

星圖金融研究院副院長薛洪言表示，節(jié)日專屬理財產(chǎn)品更多的是一種營銷包裝，反映銀行理財產(chǎn)品在市場推廣方面的形式創(chuàng)新，就其實質(zhì)內(nèi)容而言與其他日期發(fā)行的理財產(chǎn)品并無根本性區(qū)別。之所以以固定收益類產(chǎn)品為主，主要是為了迎合市場需求。在今年的市場環(huán)境下，投資者風(fēng)險偏好大幅下降，固定收益類理財產(chǎn)品更好賣。

據(jù)了解，目前多數(shù)銀行還未發(fā)行國慶節(jié)專屬理財，預(yù)計9月底將有大批銀行推出國慶主題的專屬理財產(chǎn)品。

仍需關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險

對于今年銀行、各理財子公司紛紛發(fā)力節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認(rèn)為，第一是銀行理財業(yè)務(wù)已邁向正軌，上半年已積累起較好的營銷、渠道資源以及產(chǎn)品設(shè)計、銷售的經(jīng)驗，在節(jié)日營銷工作方面擁有較為成熟的理念;第二是理財市場存在廣泛需求，民眾的理財意識持續(xù)提升。

零壹研究院院長于百程表示，在存款利率走低的背景下，固收類節(jié)日理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于其他同類型同期限理財產(chǎn)品，容易獲得投資者青睞。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然節(jié)日專屬理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)高于同期產(chǎn)品，但需要注意，該指標(biāo)并非衡量理財產(chǎn)品收益率的唯一標(biāo)準(zhǔn)，目前，理財產(chǎn)品已全面進(jìn)入凈值化時代，即使風(fēng)險等級相對較低的產(chǎn)品，也存在“破凈”可能性。投資者購買節(jié)日專屬理財產(chǎn)品仍需關(guān)注產(chǎn)品收益與風(fēng)險之間的關(guān)系。

此外，隨著金融理財產(chǎn)品競爭日益激烈，各銀行機(jī)構(gòu)開始尋求差異化發(fā)展，除了節(jié)日主題型，養(yǎng)老理財、專精特新、ESG主題理財產(chǎn)品、同業(yè)存單指數(shù)理財產(chǎn)品等以主題概念、主題行業(yè)為主打的銀行理財產(chǎn)品也在逐步涌現(xiàn)，發(fā)行力度也在加大。

中信建投銀行業(yè)首席分析師楊榮認(rèn)為，銀行理財子公司的產(chǎn)品創(chuàng)新，可通過資產(chǎn)投向創(chuàng)新和主題創(chuàng)新兩種維度來實現(xiàn)，理財子公司通過改變資產(chǎn)配置或投資于特定標(biāo)的的方式來實現(xiàn)差異化發(fā)展。典型的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品數(shù)量增長快，已經(jīng)成為理財子公司產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)主導(dǎo)方向。

而區(qū)分來看，不同的主題型理財產(chǎn)品承載的意義也不同。楊海平認(rèn)為，目前銀行推出的主題型理財產(chǎn)品，一部分產(chǎn)品只承載營銷+品牌意圖，比如節(jié)假日主題的理財產(chǎn)品;另外一部分產(chǎn)品承載了營銷+品牌+戰(zhàn)略意圖，例如ESG理財產(chǎn)品、養(yǎng)老理財產(chǎn)品，“在資產(chǎn)端也存在差異，有的主題型理財產(chǎn)品會對資產(chǎn)端的配置進(jìn)行了特殊的限制，比如ESG理財產(chǎn)品要求至少要有一定比例的資產(chǎn)為綠色資產(chǎn)。”

楊海平表示，總體看，主題型理財產(chǎn)品對于細(xì)分客群的挖掘、提升理財品牌影響力和吸引力，支撐本行戰(zhàn)略發(fā)揮了積極作用，總體的效果也比較好。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究認(rèn)為，未來銀行理財產(chǎn)品將充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，圍繞國家戰(zhàn)略或政策重點(diǎn)扶持領(lǐng)域研發(fā)主題理財產(chǎn)品，通過差異化、特色化的產(chǎn)品設(shè)計，滿足客戶多元化投資需求。(盧夢雪)