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繼去年12月陸續(xù)暫停申購功能后，近期，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內(nèi)的多家銀行旗下智能投顧即將全面停止服務(wù)。上述銀行暫停該業(yè)務(wù)都有哪些原因，會對目前存量客戶構(gòu)成影響嗎?未來，銀行智能投顧業(yè)務(wù)還會重啟嗎?

商業(yè)銀行的智能投顧業(yè)務(wù)正進行重大調(diào)整。

近日，招商銀行發(fā)布公告稱，自今年7月1日起，招行的摩羯智投業(yè)務(wù)將停止購買、調(diào)倉、投資陪伴等服務(wù)。

除招商銀行外，中國工商銀行也發(fā)布《關(guān)于終止AI投協(xié)議的通告》，稱自6月30日起，該行將停止包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購，如已購買可正常贖回。

多家銀行宣布暫停投顧業(yè)務(wù)

6月25日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》，稱自2022年7月1日起，將調(diào)整摩羯智投業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)，停止摩羯智投業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，同時招商銀行App將不再提供摩羯智投搜索等功能，已持倉客戶的贖回交易不受影響。

此次調(diào)整后，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關(guān)界面進行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入，查看基金持倉明細?？蛻艨蛇x擇繼續(xù)持有，也可選擇通過手機銀行一鍵贖回原摩羯智投項下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

此外，公告顯示，后續(xù)服務(wù)如有變更，招行將及時通過手機銀行或一網(wǎng)通網(wǎng)站進行告知。

據(jù)了解，招行“摩羯智投”創(chuàng)設(shè)于2016年12月6日，是招行智能化的基金投資顧問，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最早嘗試智能基金投顧的系統(tǒng)，主要根據(jù)客戶自身情況提供最優(yōu)的基金投資組合，5年來已經(jīng)累計服務(wù)客戶超過20萬。

早在去年12月，摩羯智投的購買功能就已經(jīng)暫停。當時在招行摩羯智投發(fā)布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯主理人團隊表示：“目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能，原持倉客戶的贖回和調(diào)倉交易不受影響，您可繼續(xù)放心持有。”對于何時恢復服務(wù)，信中并沒有明確說明，只稱“后續(xù)服務(wù)如有變更，我們也將及時告知，以便您進行投資安排”。

根據(jù)中國工商銀行近日發(fā)布的《關(guān)于終止AI投協(xié)議的通告》，自本月30日起，將停止包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購，如已購買可正常贖回。

工行表示，如果客戶選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)，且客戶持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。

從多家銀行公告來看，暫停智能投顧業(yè)務(wù)對目前的存量客戶未構(gòu)成影響，如果存量組合不選擇贖回，將在一個月內(nèi)由基金組合轉(zhuǎn)換為單只持有產(chǎn)品。

投顧業(yè)務(wù)未來成長空間巨大

銀行暫停智能投顧業(yè)務(wù)并非首次。去年底，招行、中信等多家銀行均發(fā)布公告，暫停了旗下智能投顧的買入功能。而此次銀行再度發(fā)文，是在去年底的停止新增的基礎(chǔ)上，對存量業(yè)務(wù)進行處理。

“這是進一步落實此前金融監(jiān)管部門下發(fā)的相關(guān)政策文件。”一位業(yè)內(nèi)人士表示，近期金融監(jiān)管部門再度對部分銀行進行了窗口指導，要求各家銀行進一步整頓旗下智能投顧產(chǎn)品。多家銀行亦在公告中指出，相關(guān)業(yè)務(wù)的調(diào)整，主要是為了落實《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》。

去年11月份，部分基金公司和基金銷售機構(gòu)收到監(jiān)管部門下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，該通知明確，不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的基金銷售機構(gòu)應(yīng)當于2022年6月30日前，將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合相關(guān)法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。

政策的落地實施為行業(yè)的發(fā)展和同業(yè)自律提供了保障。雖然在該通知出臺后，部分機構(gòu)停止相關(guān)業(yè)務(wù)，但也有業(yè)內(nèi)人士表示，整體來看，投顧業(yè)務(wù)尚處市場孕育期和摸索期，未來成長空間巨大。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼分析稱，總體來看，銀行的智能投顧業(yè)務(wù)大有前景，但在投資者適當性管理方面可能存在一些缺失，自動推薦的基金產(chǎn)品可能并不適合投資者，而且投資者的風險測評能否準確地反映風險偏好和風險承受能力都存在一些疑問。另外，智能投顧的算法模型也需要進一步規(guī)范。

資料顯示，目前工行、招行和平安銀行是獲得基金投顧試點資格的60家機構(gòu)中僅有的3家銀行，自2020年2月拿到試點資格至今已超兩年時間。

業(yè)內(nèi)人士分析認為，此番整改對基金投顧行業(yè)意義重大，有望推動這種基于投顧服務(wù)收費的財富管理業(yè)態(tài)健康可持續(xù)發(fā)展。

“對于投顧持牌機構(gòu)來說利好比較明確，雖然短期整頓可能影響業(yè)務(wù)增長，但根據(jù)監(jiān)管要求各家機構(gòu)都須按時完成整頓，屆時各類機構(gòu)將在統(tǒng)一標準內(nèi)展業(yè)，共同推動這一新業(yè)態(tài)的發(fā)展、合力進行投資者教育，分享行業(yè)增長的紅利。”中金分析師張帥帥表示。

華人交易與投資協(xié)會委員李偉慶預(yù)計，銀行智能投顧業(yè)務(wù)的重啟或需等待相關(guān)細則落地，而未來智能投顧的監(jiān)管可能會與公募基金FOF趨同。 (趙景致)