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從野蠻生長到黯然退場，網(wǎng)貸行業(yè)“洗牌”再度引發(fā)關(guān)注。

7月23日下午，運(yùn)營近7年的信融財(cái)富在官網(wǎng)宣布退出P2P業(yè)務(wù)并啟動良性清退。

據(jù)其公告，自2018年6月起整個P2P行業(yè)出現(xiàn)非常嚴(yán)重的行業(yè)性危機(jī)，在2019年行業(yè)并未發(fā)生根本性的變化。因此，信融財(cái)富根據(jù)深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布的《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)良性退出指引》的政策要求，決定良性退出P2P行業(yè)，自7月23日起，正式啟動良性退出工作。

值得關(guān)注的是，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組近日在網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會上明確表態(tài)，未來網(wǎng)貸平臺發(fā)展的兩大方向?yàn)檗D(zhuǎn)型或退出。會議指出，對于少數(shù)在資本金和專業(yè)管理能力等方面具備條件的機(jī)構(gòu)，允許并鼓勵其申請改制為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等。

但有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無論是轉(zhuǎn)型做消費(fèi)金融或者網(wǎng)絡(luò)小貸，甚至是選擇退出，對于當(dāng)下的網(wǎng)貸平臺而言均可謂是困難重重。

數(shù)量持續(xù)下降

事實(shí)上，信融財(cái)富退出P2P業(yè)務(wù)僅是互金行業(yè)“洗牌”的一個縮影。

7月18日，“網(wǎng)貸一哥”陸金所就退出P2P業(yè)務(wù)對外作出回應(yīng)，稱其P2P業(yè)務(wù)正積極響應(yīng)和配合監(jiān)管“三降”(降機(jī)構(gòu)數(shù)量、降行業(yè)規(guī)模、降涉及人數(shù))要求，現(xiàn)有產(chǎn)品與客戶權(quán)益不受影響。

公開信息顯示，P2P業(yè)務(wù)曾經(jīng)是陸金所的核心業(yè)務(wù)，但隨著市場環(huán)境和監(jiān)管要求的變化，目前P2P在陸金所的業(yè)務(wù)中占比已經(jīng)較小。記者了解到，陸金所退出P2P業(yè)務(wù)之后，其將選擇轉(zhuǎn)型，把重心投向消費(fèi)金融。

而在7月初，網(wǎng)信集團(tuán)旗下網(wǎng)貸平臺網(wǎng)信普惠突然停止了充值及提現(xiàn)服務(wù)，被質(zhì)疑擬清盤P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù);而聯(lián)合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保集團(tuán)有限公司則司法糾紛不斷，法定代表人孫玉林進(jìn)入被限制消費(fèi)的“老賴”人群名單。

除此之外，由于監(jiān)管變動和P2P市場的不確定性，信而富在6月份也停止了相關(guān)業(yè)務(wù)，向新的助貸業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

7月23日，先鋒集團(tuán)董事長張振新發(fā)布內(nèi)部郵稱，截至到今年上半年，若干經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)不容樂觀。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，正常運(yùn)營的P2P平臺從2000多家減少到650家;信用發(fā)生違約的債券數(shù)量多達(dá)96只，違約金額超過700億元;根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的失聯(lián)公告，已有703家私募機(jī)構(gòu)被列入失聯(lián)名單。

張振新在公開信中寫道，盡管我們在為中小企業(yè)提供專業(yè)融資服務(wù)和財(cái)富管理方面有著十幾年的經(jīng)驗(yàn)，擁有一套強(qiáng)大的智能風(fēng)控體系，也無法做到百分之百地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);盡管我們一直在用自有資金來維持流動性并保持剛性兌付，也還是迎來了不可回避的逾期時刻。

轉(zhuǎn)型困難重重

眼下擺在所有P2P企業(yè)面前也有只有三條路：備案、退出或轉(zhuǎn)型。但如何改變，不是每一個平臺都能想好并做好的事。

關(guān)于備案，過去幾年，監(jiān)管層下發(fā)一系列文件對平臺提出整改要求，原計(jì)劃2018年6月底對符合要求的平臺進(jìn)行備案，但實(shí)際上，截止到目前沒有一家網(wǎng)貸平臺獲得備案，且延期后并沒有給出新的時間表。

而從監(jiān)管的口徑來看，此前監(jiān)管的態(tài)度為“成熟一家、備案一家”，但近期的表述卻改為“成熟一家、納入一家”、“考慮將整改基本合格的機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)”。某網(wǎng)貸從業(yè)者指出，“用監(jiān)管試點(diǎn)取代備案試點(diǎn)，最重要的不同就在于備案相當(dāng)于發(fā)給平臺一張準(zhǔn)金融牌照;而監(jiān)管試點(diǎn)則可能將平臺裝入監(jiān)管沙盒后，再觀察、運(yùn)營一段時間。監(jiān)管試點(diǎn)可能將在此前網(wǎng)傳備案試點(diǎn)基礎(chǔ)上更為嚴(yán)格。”

“就連行業(yè)龍頭的陸金所表示將退出P2P行業(yè)，表明網(wǎng)貸平臺備案的難度較大”。在中泰證券分析師陸婕看來，P2P網(wǎng)貸備案短期或難實(shí)。

至于退出，網(wǎng)貸平臺也并非想退就能退。上述從業(yè)者表示，首先大部分平臺的底層融資項(xiàng)目時間較長，即便平臺不再新增任何項(xiàng)目，原有項(xiàng)目的退出多數(shù)也需要1-3年;其次規(guī)模越大的平臺，需要清退的項(xiàng)目越多，清退的難度越大，再加上難以避免的逃廢債，由其造成的損失誰來承擔(dān)、誰來催債、催債成本誰來負(fù)責(zé)等等，這些問題都很難在短時間內(nèi)處理。

值得關(guān)注的是，在目前已知的平臺退出要求中，各地也均把清退作為一項(xiàng)必須完成的內(nèi)容，比如北京明確：平臺如果想要清退，需向地方監(jiān)管部門申報(bào)清退方案，審核通過才可執(zhí)行，且清退必須完成100%兌付。而深圳則要求80%的兌付即可清退。

“退出不存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門希望平臺能夠平穩(wěn)退出。”麻袋研究院高級研究員王詩強(qiáng)表示，如果平臺隨意退出，導(dǎo)致投資者損失慘重，出現(xiàn)不好的影響，很容易被定性為非法集資。

雖然目前監(jiān)管層明確網(wǎng)貸平臺可以轉(zhuǎn)型做消費(fèi)金融或者網(wǎng)絡(luò)小貸，由信息中介轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞弥薪?，但面對各種不確定性，網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型也并不是說轉(zhuǎn)就轉(zhuǎn)這么的簡單。

招聯(lián)消費(fèi)金融一內(nèi)部人士對記者表示，網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型為助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙茩C(jī)構(gòu)導(dǎo)流，需要平臺有海量的用戶作為基礎(chǔ)，且一般情況下網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控邏輯、資產(chǎn)質(zhì)量很難獲取傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的深度信任，即便是想轉(zhuǎn)，本身也要具備相當(dāng)強(qiáng)大的實(shí)力。

“轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司，對于股東的資質(zhì)要求、資本要求也比較高，同時網(wǎng)絡(luò)小貸也要受杠桿的限制，杠桿率一般只有2倍，最重要的是，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的發(fā)放已經(jīng)處于停滯狀態(tài)”。開鑫金服一內(nèi)部人士對記者說。

不過，面對艱難時刻，也有業(yè)內(nèi)人士堅(jiān)信機(jī)會是存在的。大麥理財(cái)CEO劉超表示，網(wǎng)貸作為普惠金融的中堅(jiān)力量，當(dāng)下雖困難重重，但仍是一個前途光明的行業(yè)。當(dāng)前的合規(guī)壓力不是針對某一個平臺，優(yōu)勝劣汰，適者生存，在當(dāng)下監(jiān)管政策下能生存下來的平臺就有機(jī)會。