日前,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)效能 支持我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好的通知》,出臺(tái)十項(xiàng)金融舉措,對(duì)吸納就業(yè)人數(shù)多和經(jīng)營(yíng)尚未完全恢復(fù)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶加大支持力度,對(duì)符合條件的小微企業(yè)積極給予續(xù)貸支持。
今年以來,中小企業(yè)恢復(fù)向好的態(tài)勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn),但現(xiàn)金流緊張始終是制約中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的因素。如何使普惠金融資源“精準(zhǔn)灌溉”小微企業(yè)?一直以來,平安普惠融資擔(dān)保有限公司為促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大多措并舉,一方面借力數(shù)字科技,不斷提升數(shù)字化服務(wù)質(zhì)效,另一方面積極優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,不斷夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任,讓優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)惠及千千萬萬的小微企業(yè),助推江蘇經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。
數(shù)字技術(shù)賦能 滿足小微企業(yè)“快頻急”融資需求
“沒想到開了幾年的車,可以獲得這么高的融資額度。感謝你們幫我保住了這筆業(yè)務(wù),解了我的燃眉之急?!痹诮K無錫從事外貿(mào)生意的洪先生洪先生好不容易談成了一筆大訂單,但資金需求額度大,定金付款時(shí)間短。想到幾天時(shí)間要籌集幾十萬,洪先生一臉愁容,非常擔(dān)心因資金問題錯(cuò)失大單。
洪先生的這一情況被外出拜訪的平安普惠咨詢顧問小張碰到了。經(jīng)過交談后小張了解道,洪先生的確資質(zhì)有限,他考慮到洪先生名下有一輛開了幾年的私家車,小張為他量身定制了車e貸融資方案,正好符合洪先生的需求。在辦理完成各項(xiàng)申請(qǐng)流程后,60萬元資金當(dāng)天到賬。
“在以前,這種辦理效率我根本不敢想,平安普惠真是幫了我的大忙,這個(gè)大訂單終于有把握了”,洪先生感嘆道。眾所周知,穩(wěn)定充足的現(xiàn)金流是小微企業(yè)存活下來且長(zhǎng)久發(fā)展下去的重要法寶。得益于多年來在數(shù)字化領(lǐng)域的深耕與實(shí)踐,平安普惠借用科技力量激發(fā)小微金融服務(wù)新活力,以大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)不斷提升小微服務(wù)效率和質(zhì)量,及時(shí)滿足小微企業(yè)“快頻急”的需求。
平安普惠利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷提升服務(wù)能力,利用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,更加精確地評(píng)估小微企業(yè)的還款能力,有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn);在線平臺(tái)借助人工智能技術(shù),自動(dòng)優(yōu)化繁瑣的線下審批流程,減少人為錯(cuò)誤和處理時(shí)間,從而大幅提高辦事效率,提升自身服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)效的提升讓平安普惠的融資支持更加快捷精準(zhǔn),為小微企業(yè)發(fā)展增添強(qiáng)勁動(dòng)力。據(jù)悉,平安普惠在業(yè)內(nèi)率先推出的AI智能貸款解決方案“行云”,讓用戶足不出戶即可線上辦理融資。截至今年7月底,該方案已累計(jì)服務(wù)客戶74.7萬,客戶累計(jì)獲得借款1994億元,申請(qǐng)流程平均耗時(shí)降低31%。
發(fā)揮擔(dān)保模式優(yōu)勢(shì) 助力小微“敢貸愿貸”
小微企業(yè)是民營(yíng)企業(yè)的主體,但由于規(guī)模小、資金少、信用差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等原因,融資難、融資貴的問題一直非常突出。在利用數(shù)字化技術(shù)打通信息通道、建立信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制體系,用較小成本助力小微融資的基礎(chǔ)上,平安普惠不斷夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任,不斷加大擔(dān)保比例,減少銀行對(duì)小微企業(yè)融資的顧慮,擴(kuò)大小微融資的覆蓋面,保障小微融資服務(wù)的可得性。
盧先生在江蘇蘇州從事工程行業(yè)已有8年,在工程項(xiàng)目啟動(dòng)過程中,經(jīng)常出現(xiàn)資金鏈中斷的情況。因其名下沒有商品房,在銀行辦理借款的過程中,經(jīng)常因面臨額度不足、審批流程過長(zhǎng)等問題,資金需求無法得到滿足。通過朋友介紹,盧先生認(rèn)識(shí)了平安普惠咨詢顧問小秦。小秦基于盧先生的實(shí)際資質(zhì)情況,為他推薦了適合他的融資方案。短短兩個(gè)工作日后,盧先生就收到了款項(xiàng),這讓盧先生對(duì)平安普惠的產(chǎn)品和服務(wù)連連稱贊?!拔抑霸阢y行是無法獲得貸款的,得益于平安普惠的幫助,我成功獲得了資金,工程項(xiàng)目終于可以如期啟動(dòng)!”
據(jù)悉,平安普惠與銀行進(jìn)行“銀擔(dān)合作”,不斷提升擔(dān)保比例,減少銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的顧慮,助力合作銀行“愿貸、敢貸”,可謂“一舉多贏”。對(duì)于銀行來說,可以破除與小微企業(yè)之間的隱性壁壘,為產(chǎn)融雙方提供精準(zhǔn)對(duì)接,提高融資效率;對(duì)于平安普惠來說加大擔(dān)保責(zé)任,獲得廣大合作銀行的認(rèn)同;對(duì)于小微企業(yè)來說,可以更加順利貸款,助力企業(yè)發(fā)展。
“融資擔(dān)保行業(yè)作為普惠金融體系的重要組成部分,通過發(fā)揮分險(xiǎn)增信作用,疏通融資渠道,在引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用?!敝袚?dān)協(xié)副秘書長(zhǎng)楊紫華在近期演講中表示,并為下階段融資擔(dān)保助力普惠金融發(fā)展明確了方向和目標(biāo)。融擔(dān)模式通過發(fā)揮分險(xiǎn)增信作用,疏通融資渠道,將金融“活水”更多流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這種模式的推廣和普及,使得小微企業(yè)的融資環(huán)境得到大大優(yōu)化,也為整個(gè)金融行業(yè)的改革創(chuàng)新提供可借鑒的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐樣板。
在普惠金融發(fā)展蒸蒸日上的今天,平安普惠始終把以人民為中心的發(fā)展思想貫穿經(jīng)營(yíng)發(fā)展全過程,為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、創(chuàng)業(yè)者等群體及時(shí)提供金融資源,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)復(fù)蘇和發(fā)展注入金融活水。未來,平安普惠融資擔(dān)保有限公司將持續(xù)為江蘇實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展賦能增效,強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)賦能,持續(xù)夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任,不斷拓展普惠金融服務(wù)的深度和廣度,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入澎湃動(dòng)力。
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