7月7日,京東數(shù)字科技集團(簡稱“京東數(shù)科”)與第三方市場研究機構IDC共同發(fā)布《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型白皮書》,白皮書基于對50余位區(qū)域性銀行CIO、信息科技部負責人的深度調(diào)研,就城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型的現(xiàn)狀及發(fā)展挑戰(zhàn)進行了全面分析。
白皮書顯示,調(diào)研中有超九成的區(qū)域性銀行已經(jīng)啟動數(shù)字化轉型工作,更是有20%以上的銀行是希望想借助政策鼓勵,以科技實現(xiàn)彎道超車。而內(nèi)在的業(yè)務經(jīng)營創(chuàng)新需求、外部客戶群體與需求的變化,也是驅動區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型的重要驅動力。
城商行和農(nóng)商行應走出差異化道路
IDC認為,數(shù)字化銀行的打造,是要通過重塑組織與人的關系、構建數(shù)據(jù)驅動的能力來由內(nèi)而外地進行變革,由內(nèi)部管理運營向外部客戶服務進行延伸,拓展營銷渠道,提高客戶體驗,實現(xiàn)業(yè)務增長。
目前,白皮書將區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉型劃分為領導力與組織架構轉型、技術革新轉型、運營模式轉型、渠道與全方位客戶體驗轉型、信息與數(shù)據(jù)治理轉型這五個方面。而不同體量和基因的銀行在推進數(shù)字化轉型的過程中,所面臨的挑戰(zhàn)各有差異。
相比于國有大行和股份制銀行,區(qū)域性銀行普遍存在的短板在于轉型戰(zhàn)略目標不夠清晰,科技投入及人才儲備相對較弱,場景連接不夠豐富,產(chǎn)品迭代速度較慢等;而其優(yōu)勢則在于決策鏈條相對較短、業(yè)務歷史包袱較小等。
基于其自身條件,白皮書認為,區(qū)域性銀行需要選擇差異化的發(fā)展路徑:城商行應“小步快跑”,積極嘗試創(chuàng)新應用,向平臺化、生態(tài)化方向轉變,發(fā)展移動端戰(zhàn)略;農(nóng)商行可從線上渠道建設、產(chǎn)品創(chuàng)新等開始,積極嘗試。
組織變革是數(shù)字化轉型首要任務
調(diào)研顯示,目前區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型面臨的挑戰(zhàn)中,前三位分別是部門間溝通困難、權責不清;缺乏技術人才和技術能力;數(shù)據(jù)基礎較差、整合存在難度。
相應的,區(qū)域性銀行對于數(shù)字化轉型最為看重的因素調(diào)研中,有約32%的受訪銀行最為看重領導力與組織架構轉型;其次,關注技術革新與運營模式轉型的分別都占到約22%。
白皮書建議,在推進數(shù)字化轉型中,區(qū)域性銀行可以構建可視化、扁平化的組織架構,提升組織溝通的效率與精度,做到權責分明,才能增強企業(yè)內(nèi)部、團隊之間的凝聚力,有效發(fā)揮組織及個體的真正價值,打破業(yè)務和科技部門的壁壘,持續(xù)提升組織協(xié)同的效能。
此外,區(qū)域性銀行還需要重點關注以人為本的持續(xù)變革能力、穩(wěn)健的技術能力、完善的數(shù)據(jù)資產(chǎn)化能力、智能的營銷運營能力、健全的風險管理能力等五大關鍵能力。
新興技術投入前三位:大數(shù)據(jù)、移動、云計算
數(shù)字化轉型,技術是根本。白皮書表示,除了傳統(tǒng)的機房建設、服務器及網(wǎng)點終端設備采購、應用系統(tǒng)開發(fā)、日常運維等開支項外,區(qū)域性銀行IT投資正向更廣泛的信息科技建設領域延伸,尤其在大數(shù)據(jù)等新興技術領域的投入逐年增加。而大部分已上市城商行的IT創(chuàng)新性研發(fā)投入占IT總投入的比例超過15%,高于城商行整體平均水平。
數(shù)據(jù)是未來銀行的核心資產(chǎn)。銀行對于大數(shù)據(jù)技術的關注度也由此而來。銀行的數(shù)據(jù)治理,不僅是要將“沉睡”在后臺的、龐雜而分散的數(shù)據(jù)形成相對標準化、便于存儲、調(diào)用的數(shù)據(jù)資產(chǎn),而且要通過可定制開發(fā)的算法模型,將數(shù)據(jù)資產(chǎn)“活用”于前端業(yè)務。
而從整體技術架構來看,隨著區(qū)域性銀行業(yè)務線上化、場景化、智能化等趨勢的發(fā)展,高并發(fā)、高可用、高性能、擴展能力、迭代能力等互聯(lián)網(wǎng)架構的能力成為銀行所關注并重點建設的內(nèi)容。
針對區(qū)域性銀行與外部科技服務商的合作,調(diào)研顯示,銀行最為關注的是合作方的技術先進性與安全性。白皮書建議,區(qū)域性銀行同時還會關注解決方案的效果是否直觀可見,是否具備兼容性和靈活性、是否具備長期陪伴式服務能力等。從自身發(fā)展訴求及選型偏好出發(fā),選擇采購整套方案或若干單個組件產(chǎn)品進行靈活配置,并通過高頻交流咨詢,有效利用合作伙伴提供的長期陪伴式服務,建立健全自身科技能力。
自2019年正式推出金融數(shù)字化解決方案JDDT1以來,京東數(shù)科持續(xù)與區(qū)域性銀行在內(nèi)的各類金融機構加強溝通合作,助力金融機構實現(xiàn)以數(shù)據(jù)驅動的業(yè)務流程重塑,實現(xiàn)在基礎架構、風險管理、業(yè)務流程、客戶經(jīng)營等各個核心節(jié)點的效率提升,成本降低,最終形成規(guī)模效應。
熱門
關于我們| 廣告報價| 本站動態(tài)| 聯(lián)系我們| 版權所有| 信息舉報|
聯(lián)系郵箱:905 144 107@qq.com
同花順經(jīng)濟網(wǎng) 豫ICP備20014643號-14
Copyright©2011-2020 m.09115.cn All Rights Reserved